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央行行长潘功胜表示，今年将灵活高效地运用降准降息等多种货币政策工具。
划重点，降准降息！
这意味着，你放在银行的钱，利息可能会越来越少…
正好最近我整理了一份全国各大银行存款利率表。
想存钱的，可以对照着看看。
不过说实话，银行存款利率是真的有点太低了！
如果想要锁定长期收益，可以看看我后面准备的 3 个。
最新银行存款利率，哪家更高？
先上干货，各大银行定期存款利率，我给你们扒清楚了：
1）国有六大银行
大家最常用，但利息也最扎心。
一年期全部跌破 1%，最高的邮储银行也才 0.98%；
三年期 1.25%，五年期 1.3%。
意味着 10 万块放进去，5 年之后，也只有 6500 块利息而已。
2）全国股份制银行
利息稍高一点，性价比不错。
一年期可以给到 1.15%，五年期大多有 1.35%。
最高的是恒丰、浙商、渤海这 3 家，五年期达到 1.6%。
3）城商行 / 农商行
部分银行可以给到更高。
比如盛京银行，一年期最高就有 1.55%，两年期、三年期分别有 1.65%、1.70%。
成都银行也很突出，三年期有 1.80%，五年期有 1.85%。
比起国有大行确实高出一截。
但无论哪家，都全部是 1 字头了。
不知你们看完是什么感受？
我就觉得很唏嘘。
忍不住开始怀念几年以前，那个遍地都是 3% 的时代。
高利率，真的是一去不复返了
现在，如果你的钱全部放在银行，就必须接受两件事：
一是当前收益低，拿到手的利息太少。
二是未来收益也没保障，存款到期后如果再存，利息大概率还会更少。
银行存款，已经很难用来实现财富增值。
银行存款的最大优势，还是用来存短期资金，想用就用。
比如一家人的生活费、孩子两三年内的学费等等。
但如果你有一笔钱，5-10 年后才会用的，
最好选择可以、能复利增值、收益更高的理财工具。
钱还能往哪里放
目前跟银行存款一样安全的，除了国债，就是储蓄保险了。
储蓄保险，刚好可以和银行存款 " 互补 "。
存款管短期，保险管长期。
存款利率随时变，保险利率 " 一键锁死 "。
目前比较好的储蓄保险，预期收益最高能做到 3.5% 左右。
不过储蓄保险种类有很多，我重点推荐 3 种。
——
增额寿最大特点是终身复利增值，钱越滚越多，还能灵活支配。
而分红型的增额寿呢，就多了 " 分红 " 的加持，有机会博取更高收益。
假设 30 岁男性，每年存 10 万，交 5 年：
保证部分的收益：
长期来看，保底能拿到复利接近 1.3% 的收益，换算为单利有 2% 左右。
比起银行定期，稍微好一点。
但真正的收益，还要加上分红。
假设分红实现率 100% ——
持有 20 年，保单价值超过 80 万，赚了 30 万 +；
持有 40 年，保单价值突破 150 万，躺赚 100 多万；
要是持有到 100 岁，保单价值能破 400 万，复利 IRR 有 3.21%，折算单利超过 10%。
这些钱，都是活钱。
比如你孩子 18 岁，每年取 5 万出来当学费。
孩子 30 岁，一次性取 20 万出来当彩礼。
自己 60 岁退休，每年取 3 万出来补充养老。
没取完的，留在账户里面继续增值就行。
一句话：
存进去的是 50 万，拿出来的是一个随时能用的 " 小金库 "。
当然具体存钱金额很灵活，可以自主决定。
想算算你存多少、怎么取最划算？理财老师帮你做个专属方案。
——
如果你想像银行吃利息一样，每年领一笔钱出来花，这个最适合你。
比如 30 岁男性，一次性存 50 万：
从第 1 年开始，他就可以年年领分红。
如果分红实现率达到 100%，就有 7000 多。
第 5 年开始，除了每年的分红，还可以固定领一笔年金 8875 元。
加起来，一年大概有 1.6 万 + ( 含分红 ) 。
相当于每个月多赚 1400 块零花钱。
给孩子报兴趣班、自己买件新衣服、周末带家人吃顿好的，全够了。
而且这笔钱除以保费，等于 3.36%！
关键是，这笔钱可以活多久领多久，打造一份终身的被动收入。
另外，除了领走的钱，
他账户上的现金价值，也一直在 50 万以上。
如果有需要，这笔钱随时可以退保拿回去。
关键是一点也不用怕大环境波动。
因为快返年金的保证收益是固定的，能锁定长期利率，省心。
对了，这种保险的投入方式很灵活。
门槛够低，1 万起投，分 3 年、5 年、10 年投也可以。
想知道怎么个投法收益最高？
过来找个专业的帮你做个表格，就马上清楚了。
——
养老年金，就是专门拿来养老。
它和快返年金的最大区别，是领取时间会晚一些，通常 55 岁以后才领取。
以 40 岁女性，年交 20 万，交 5 年，55 岁领钱为例：
先看保底——
55 岁开始，每年都能领 43580 元。
一个月有三四千块，再加上原本的社保养老金，日子就过得挺滋润了。
再看含 100% 分红的总收益——
55 岁开始，每年预期能领 5-14 万元，一年比一年多！
这种设计，你就不用担心通货膨胀。
越活越有钱，越活越开心。
要是一不小心活到个 100 岁，收益率就会非常惊人。
IRR 轻松突破 4%，折算单利超过 8%。
就算保守一点，活个 80 岁，IRR 也在 3% 以上。
当然，前提是分红实现率做到 100%。
至于能不能实现，要看保险公司的表现。
建议下手之前，一定要看清楚是哪家保险公司、历史分红表现怎么样。
写在最后
面对利率下行，
有的人只是被动等待，眼睁睁看着利息缩水。
有的人就会主动突破，寻找更好的保本理财工具。
今天介绍的几种储蓄保险，共同点就是：
锁定长期利率，永远不用担心降息。
如果你也想要一份稳稳的幸福，建议趁早安排。
想知道怎么投入会更合适自己，具体收益又有多少的，可以来找我们的 1 对 1 制定一份专属方案。
今日定制方案的名额仅限 18 个，定完即止：
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