兴业银行房地产业不良上升 , 兴业消费金融挂牌转让超 30 亿不良资产

2025 年，兴业银行实现营业收入、归母净利润分别为 2127.41 亿元、774.69 亿元，同比分别微增 0.24%、0.34%，与上一年增速 0.66%、0.12% 大体相当，面临着业绩增长瓶颈。

从贷款质量来看，兴业银行不良贷款、不良贷款率同比有所上升，分区域来看，中部地区不良贷款增加超 26 亿；分行业来看，房地产业不良贷款增加 9.81 亿元；另外，个人经营贷款、其他贷款不良贷款增加则较为明显。

不良贷款、不良率双增。2023 年末至 2025 年末，兴业银行不良贷款稳步增加，分别为 584.91 亿元、614.77 亿元、642.51 亿元，期末同比增加 27.74 亿元，不良贷款率分别为 1.07%、1.07%、1.08%，期末同比上升 0.01 个百分点。

按五级分类来看，2025 年关注类贷款、次级类、损失类均有所增加，分别为 1003.92 亿元、289.85 亿元、271.21 亿元，同比分别增加 22.86 亿元、16.38 亿元、33.15 亿元，可疑类贷款为 81.45 亿元，同比减少 21.79 亿元。

多个地区不良贷款增加，中部地区不良贷款增加超 26 亿。分地区来看，兴业银行不良贷款在 100 亿元的区域包括总行、珠三角及海西地区、长三角地区，分别为 110.68 亿元、151.03 亿元、108.84 亿元，同比分别变动 -24.53 亿元、2.52 亿元、18.38 亿元，对应的不良贷款率分别为 1.9%、1.21%、0.78%，同比分别变动 -0.38 个百分点、0.01 个百分点、0.11 个百分点。

据短平快解读了解，不良贷款率在 1% 以上的地区包括总行、珠三角及海西地区、中部地区、东北地区、西部地区、附属机构，除去前两大地区，其余地区分别为 1.12%、1.39%、1.14%、2.76%，前三大地区同比分别增加 0.31 个百分点、0.37 个百分点、0.05 个百分点，附属机构同比下滑 0.15 个百分点。

四大地区对应的不良贷款分别为 82.35 亿元、17.9 亿元、95.73 亿元、20.97 亿元，前三个地区同比分别增加 26.32 亿元、4.92 亿元、10.03 亿元，附属机构同比减少 3.03 亿元。

房地产业不良贷款增加 9.81 亿元。分行业来看，兴业银行不良贷款较高的行业包括批发和零售业、房地产业、租赁和商务服务业，分别为 95.48 亿元、82.85 亿元、44.96 亿元，其中房地产业同比增加 9.81 亿元，其余两大行业同比分别减少 5.02 亿元、3.44 亿元。

三大行业对应的不良贷款率分别为 3.23%、1.93%、0.61%，其中房地产业同比上升 0.39 个百分点，其余两大行业同比分别下滑 0.39 个百分点、0.08 个百分点。

除去批发和零售业、房地产业，不良贷款率在 1% 以上的行业包括建筑业、居民服务、修理和其他服务业、文化、体育和娱乐业，分别为 1.22%、1.96%、1.11%，同比分别下滑 0.34 个百分点、1.3 个百分点、0.99 个百分点。

个人经营贷款、其他贷款不良贷款增加较为明显。兴业银行个人不良贷款、不良贷款率分别为 264.96 亿元、1.38%，同比分别增加 3.76 亿元、上升 0.03 个百分点，信用卡不良贷款最高，为 110.68 亿元，同比减少 24.53 亿元，个人住房及商用房贷款紧随其后，不良贷款 64.09 亿元，同比减少 1.34 亿元，两类贷款不良率分别为 3.34%、0.6%，前者同比下滑 0.3 个百分点，后者保持不变。

需要指出的是，信用卡业务是投诉重灾区，公司 2025 年共受理客户投诉 196,377 件，其中信用卡业务投诉 153,819 件，占比 78.33%，为何该业务投诉占比偏高，是公司及管理层需要重点关注的，并积极整改。

个人经营贷款、其他贷款不良贷款分别为 46.18 亿元、44.01 亿元，同比分别增加 17.94 亿元、4.17 亿元，不良贷款率分别为 1.29%、2.72%，同比分别上升 0.49 个百分点、0.52 个百分点。

兴业消费金融挂牌转让超 30 亿不良资产。过去的 2025 年，兴业银行及兴业消费金融多次转让不良资产，今年 3 月继续公开转让相关不良资产，12 日，石家庄分行披露 2026 年第 1 期个人不良贷款（个人消费及经营性贷款）转让项目不良贷款转让公告，未偿本息总额 8442.33 万元，资产笔数 56 笔。

兴业消费金融披露 2026 年第 1-4 期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目不良贷款转让公告，未偿本息总额分别为 10.99 亿元、10.93 亿元、7.17 亿元、1.78 亿元。

过去的一年遭遇多张百万元罚单。2025 年 12 月，兴业银行因外包机构管理不到位、企业划型不准确等，被金融监管总局罚款 720 万元，相关责任人员被警告并罚款。

事实上，兴业银行多家分支行及其子公司在去年也受到百万元级别的罚单，2025 年 9 月，涟水支行因贷款资金回流本行开立存单并质押办理贷款被江苏金融监管局罚款 160 万元；同月，常州武进支行因贷款资金回流本行开立存单并质押办理贷款被江苏金融监管局罚款 100 万元；10 月，宁波分行因贷款 " 三查 " 不到位、投资业务管理不尽职、信用卡业务管理不审慎被宁波监管局罚款 110 万元；同月，子公司兴银理财有限责任公司因违反金融统计相关规定被中国人民银行罚款 100 万元。

今年 1 月，岳阳分行因提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料；未按规定报送账户开立、撤销资料；违反数据安全管理规定；未按规定挑剔残缺、污损人民币；未按规定收缴假币；未按规定开展客户尽职调查，被中国人民银行岳阳市分行警告，罚款 30.3 万元。

年报显示，兴业银行牢固树立合规经营理念，提高依法合规经营能力，从培育合规文化、压实合规责任、加强员工管理、强化从严问责等方面开展强化合规风险管理，而上述罚单涉及的违规事项较多，公司还需要针对薄弱环节对症下药，做好事前防控。