蓝鲸新闻 5 月 6 日讯（记者 金磊）近日，广州银行发布 2025 年年度报告显示，该行全年营业收入 125.65 亿元，同比下降 8.85%；实现净利润 11.83 亿元，同比增长 16.91%。
从营收构成来看，广州银行 2025 年全年利息净收入 83.53 亿元，同比减少 13.14 亿元，降幅 13.59%；手续费及佣金净收入 7.24 亿元，同比下降 27.83%。尽管投资收益同比增长 43.33% 至 36.66 亿元，仍难以抵消整体收入下滑影响。
2025 年广州银行贷款结构也出现了较大变化，公司业务上贷款与贴现进行了不少置换。数据显示，公司贷款和垫款（不含贴现）2,792.86 亿元，比上年末增加 695.04 亿元，增幅 33.13%；零售贷款 1,524.78 亿元，比上年末减少 46.42 亿元，降幅 2.95%；贴现资产 552.12 亿元，比上年末减少 400.01 亿元，降幅 42.01%。
从营业支出构成及变动情况来看，2025 年，营业支出 124.05 亿元，比上年减少 12.36 亿元，降幅 9.06%。
其中，2025 年广州银行业务及管理费达 42.78 亿元，同比反增 0.32 亿元；成本收入比 30.8% 升至 34.05%。职工薪酬及福利 23.97 亿元，比上年增加 0.55 亿元，增幅 2.36%。行政及业务管理费用 11.99 亿元，比上年减少 0.21 亿元，降幅 1.70%；资产折旧摊销 6.82 亿元，比上年减少 0.02 亿元，降幅 0.36%。
另外，2025 年该行信用减值损失 78.61 亿元，比上年减少 12.25 亿元，降幅 13.48%。
蓝鲸新闻注意到，广州银行所得税费用为 -10.65 亿元。年报显示，该行免税收入主要为中国国债及中国地方政府债利息收入。这意味着银行不仅不用交税，反而通过国债、地方债的免税利息收入，获得了一笔额外的 " 收益 "。2025 年该行 " 免税收入的影响 " 高达 -11.18 亿元。
从资产质量来看，该行不良指标实现 " 双降 "，不良贷款余额 84.19 亿元，同比下降 1.06 亿元；不良贷款率 1.73%，同比下降 0.11 个百分点。
截至 2025 年末，广州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率，分别为 7.81%、9.32%、12.89%，分别较上年下降 1.29、0.68、0.72 个百分点。
更重要的是，广州银行 7.81% 的核心一级资本充足率已越来越逼近 7.5% 的监管红线。根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率不得低于 7.5%，一级资本充足率不得低于 8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。
在 2025 年 1 月，因战略调整，在 A 股排队 4 年多的广州银行选择撤回上市申请，IPO 的意外折戟使得该行通过上市融资补充资本的道路受阻。
今年年初，广州银行接连发布了 3 项采购项目公告，披露其拟开展增资扩股，目的在于进一步补充资本。不仅仅是补充资本的问题，近年来广州银行的业绩持续承压。
放长时间线来看，该行 2021 年 -2025 年营业收入分别为 165.64 亿元、171.53 亿元、160.03 亿元、137.85 亿元、125.65 亿元，近四年出现了 3 连降；而同期归母净利润分别为 41.01 亿元、33.39 亿元、30.17 亿元、10.12 亿元、11.83 亿，虽然在 2025 年有些许增长，但在 2024 年暴跌 66.47% 后绝对值上比起以往 30 亿级以上的净利润还有非常大的距离。
