中国高净值财富管理市场迎来黄金时代 保险金信托成传承新标配
随着中国成为全球第二大经济体，社会和家庭积累了巨大的精神和物质财富。根据《2024 胡润财富报告》显示，中国富裕家庭（资产 600 万元以上）数量达 512.8 万户，高净值家庭（资产千万元以上）数量达 206.6 万户，超高净值家庭（资产亿元以上）数量达 13 万户，财富总量高达 150 万亿元。
值得关注的是，未来 10 年预计将有约 20 万亿元财富转移到下一代手中，20 年内这一数字将增至 45 万亿元。与此同时，中国家庭财富管理诉求正从单一 " 创富 " 向 " 守富 "" 传富 " 转变，财富安全管理与有序传承已成为中高净值家庭的刚性需求。
在这一背景下，保险金信托业务迎来爆发式增长。西南财经大学西部商学院发布的《中国保险金信托行业发展报告（2025）》显示，中国保险金信托业务规模已从 2017 年的 50 亿元增长至 2024 年的 3489.5 亿元，十年间实现从零到千亿的跨越。截至 2024 年底，超过 43 家信托公司、60 家保险公司已深度布局这一领域，保险金信托正成为财富管理 " 超级工具 "。
中外合资优势凸显 同方全球人寿综合实力稳健增强
作为保险行业高质量发展的践行者，同方全球人寿保险有限公司由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资 50% 组建，2003 年正式获得营业执照，在中国深耕寿险业务已逾二十年。
2025 年，同方全球人寿交出了一份亮眼的经营成绩单：在新会计准则下，截至 2025 年末，公司总资产突破 490 亿元，重述下同比增长 11%，净资产超 67 亿元，净利润达 12.59 亿元。据 2025 年第四季度偿付能力报告显示，该公司全年保费收入突破 90 亿元。风险管控方面，截至 2026 年第三季度，公司已连续 18 个季度在风险综合评级（IRR）中保持 A 类评级，综合偿付能力充足率 172%、核心偿付能力充足率 117%，风险抵御能力充足。
在投资领域，同方全球人寿的优异能力获得行业高度认可。2023 至 2025 年三年平均财务和综合投资收益率分别为 4.32% 和 7.05%，显著超人身险行业均值。据第三方报告披露，公司综合收益率 2024 年位列行业第一，近 3 年和近 5 年持续处于行业前列。凭借穿越周期的持续盈利能力，公司资产管理团队于 2025 年荣获 " 金牌保险投资团队方舟奖 "，标志着其在资产配置、风险管控与长期价值创造方面的综合实力获得行业权威认可。
同方全球人寿还拥有稀缺的资产管理平台资源。2026 年 1 月，其母公司设立的荷全保险资产管理有限公司获批开业，这是首批落户上海的外资独资保险资管公司之一，全国 193 家保险机构中获批设立专属保险资管公司的仅 36 家，其中外资独资资管机构仅有 4 家。这一稀缺牌照将进一步优化公司资产配置结构，对冲利率市场风险，持续提升产品市场竞争力。
深耕十年专业致远 构建高客经营差异化竞争优势
面对高净值人群日益多元化的财富管理需求，同方全球人寿自 2017 年起便开始在终身寿险领域持续深耕，构建起差异化的产品与服务体系。
在产品层面，公司构建了完善的高客产品矩阵，包括尊享系列（增额终身寿）、同耀系列（年金）、传世系列（杠杆终身寿）三大产品线，精准匹配客户抗通胀、阶段性人生需求（教育、养老）、资产传承等不同需求。
在服务端，公司重磅打造 " [ 智臻 · 赢家 ] 家族办公室 " 服务体系，聚焦高净值家庭复杂需求，打造财富管理、家族传承、健康养老、企业智库、品质生活五维一体的多元生态资源库，全方位覆盖高客创富、守富、享富、传富全生命周期需求。服务模式上，公司创新推出 " 铁三角 " 定制化服务体系，为高净值客户专属配备客户关系代表、解决方案代表、资源协同代表，三位一体协同服务，精准对接客户个性化需求。
在专业支持层面，公司建立完善的高客服务标准流程，配备专业核保支持，并引入专家智囊提供法税咨询服务，为高净值客户提供定制化财富保障与家业传承方案。
传世系列迭代升级 保险金信托服务成效斐然
作为公司高客经营的核心产品线，同方全球 " 传世 " 系列杠杆终身寿险自 2017 年首款产品发布以来，以客户需求为导向产品持续更新发展，已迭代推出传世荣耀、传世恒久等十余款产品，不断丰富形态，优化核保，提升客户体验，累计服务客户总保额超过 207 亿元，单件最高保额达 1 亿元，客户平均年龄约 40 岁。
该系列产品凭借高杠杆特性、灵活的责任选择和保险金信托对接功能，最高免体检保额可达 2000 万元，深受高净值人群青睐，该系列产品多次荣获行业年度优秀寿险产品，成为高净值客户财富传承的优选。今年新推出的分红型新传世恒久终身寿险荣获 CFS 第十五届财经峰会 2026 财富管理创新奖。
在保险金信托服务方面，同方全球人寿已经与 20 家信托公司合作，累计受托规模排名市场前列，超 86 亿元，已经成为市场上高净值客户财富管理和财富传承的选择。同方全球人寿早在 2018 年便与中信信托开启战略合作，通过 " 定额终身寿 + 信托服务 " 的方式，让保险保障功能和信托的传承功能得到进一步强化——客户可以通过保险的杠杆和分期缴费的方式开启家庭的信托账户，并荣获中信信托 2021 年度 " 保险金信托服务协同合作典范 " 奖。
数智赋能服务升级 科技驱动客户体验提升
在服务效率方面，同方全球人寿持续推进数字化升级。依托 " 同易投 " 预核系统，实现杠杆寿业务秒级预核，中高额保单承保率提升至 69%，小额保单承保时效压缩至 2.7 天。2025 年全年保单业务办理量 44.7 万次，保单服务平均完成时效 1.02 天，累计服务理赔客户 1.73 万人次，赔付总金额 7.3 亿元，单笔最高赔付金额 600 万元，理赔获赔率 99%，充分体现了公司的服务质效与履约实力。
展望未来 同方全球人寿开拓高客经营新篇章
面对万亿级高净值财富管理蓝海市场，同方全球人寿将继续秉持长期主义发展理念，依托中外股东资源优势、稳健的投资管理能力、完善的产品服务体系和专业的数智化运营能力，持续深耕保险保障与财富管理赛道。
同方全球人寿将以 " [ 智臻 · 赢家 ] 家族办公室 " 服务体系为核心，持续升级高客经营生态，整合财富管理、家族传承、健康养老、企业智库、品质生活五维资源，为高净值客户提供全方位、个性化、高品质的服务体验。同时，公司将持续完善传世系列产品矩阵，深化保险金信托服务合作，以专业力量守护客户财富安全、护航家庭基业长青，在行业高质量发展浪潮中持续跃见新境、再创佳绩。
