蓝鲸新闻 4 月 24 日讯（记者 李丹萍）继 2 月审核下发年内首张专属自保保险公司牌照后，3 月末，香港保险业监管局（下称 " 香港保监局 "）相关人士又带队北上，在京召开了一场 " 专属自保保险座谈会 "，大力推广将香港打造为专属自保基地。
近几年，香港保监局持续推介，向内地企业介绍专属自保保险公司的功能和优势，希冀更多大型企业在港成立专属自保保险公司。据相关统计，《财富》世界 500 强企业中约有 90% 成立自保公司，但受限于起步较晚、认知不足、实操较少等，在亚洲地区，自保市场仍处于初步阶段。
企业成立一家自保保险公司，能如何协助母公司应对复杂风险和新兴挑战？以香港为据点，优势又何在？
近日，蓝鲸新闻记者独家专访了香港保监局执行董事（政策及法规）刘中健先生，其直言，" 香港拥有全球最开放的保险市场之一，是内地企业发展专属自保业务的理想地点。愈趋复杂的外在风险，加上新技术的快速发展，推动企业采取更全面和自主的风险管理方式，专属自保保险能有效支持相应需求，有助企业以较低的行政成本及合规门槛，全盘识别、监察、转移和缓解集团各类风险，提升经营韧性和治理水平。"
" 这两年，我们加大了市场推介力度，也为一些重点行业的企业安排一对一会面，以便更深入了解企业需求。" 刘中健说道，" 这些工作渐见成效，除了在过去一年落户香港的 3 家企业，我们预计很快将迎来更多好消息。"
以专属自保应对特殊与新型风险保障不足缺口
蓝鲸新闻：目前，已有中核集团、上汽集团等内地央国企在港设立专属自保保险公司，能否具体说明对大型企业而言，在港设立专属自保保险公司能给自身带来哪些价值？
刘中健：随着地缘政治局势升温，内地大型企业的全球布局所面对的风险更趋复杂多元（如供应链、财产损坏和出口责任风险等）。此外，企业在发展新质生产力，透过创新科技升级转型的过程中（如传统汽车制造商发展新能源汽车市场），也会面对新兴风险。
面对外部环境的变化以及企业内在创新的持续推进，我们不得不重新思考一个核心问题——当不确定性显著增加，传统保险是否足够支撑企业应对新的挑战？愈发复杂的风险性质加上新产业、新技术的快速迭代，传统保险市场可能难以及时、有效地满足风险管理需求。而专属自保有较高的战略灵活性，能够支持企业按照自身需求设计保障方案，并且整合集团风险数据，更具针对性地统筹保险与再保险安排，填补特殊和新兴风险保障不足的缺口，来契合这个时代的风险管理需要。
换而言之，专属自保保险公司是企业强化风险治理的重要制度平台。为此，企业在香港成立自保保险公司，有助它们以较低的行政成本及合规门槛，全盘识别、监察、转移和缓解集团各类风险，提升经营韧性和企业治理水平。此外，自保保险公司更可与集团在港设立的分支机构如企业财资中心及资产管理部门等产生协同效应。
预计将有更多自保保险公司落地香港
蓝鲸新闻：我们注意到，香港近两年来明显加大了对专属自保业务的推广力度。2018 年之后，保监局有将近 7 年时间未发出自保牌照，而最近一年下发 3 张，目前在港自保公司总数已增至 7 家（如图）。这背后主要是哪些因素驱动，香港为何能成为自保公司落户理想之地？
刘中健：香港作为 " 超级联络人 " 和 " 超级增值人 "，一直是内地企业 " 走出去 " 的重要跳板。作为环球风险管理中心，香港自然也是企业成立自保公司应对风险的首选平台。除了 " 一国两制 " 的独特制度优势，香港更有成熟稳健的法律和与监管体系、广泛连接国际市场的网络，以及汇聚全球经验的专业服务人才。
保监局过去一直积极向海内外企业介绍自保保险公司的功用和优势。不过，由于疫情影响，相关工作一度受阻，很多企业也在这期间经历不同形式的转型。近两年，我们加大了市场发展工作的力度，包括举行专属自保保险座谈会，及为一些重点行业的企业安排一对一会面，以便更深入地了解企业需要，介绍香港在自保领域的政策支持和制度优势。
这些工作渐见成效，除了在过去一年落户香港的 3 家企业，我们预计很快将迎来更多好消息。目前，7 家在港设立的自保保险公司运营稳健，对其母集团管理国际风险、降低保险成本发挥了正面作用。
政策会根据企业实际需求与特性优化
蓝鲸新闻：为吸引内地央国企和民企赴港设立自保公司，香港保监局推出了一系列政策措施，比如最低资本要求仅 200 万港元、利得税 50% 扣减等。能否介绍这些政策的具体内容，后续香港保监局还有哪些便利化安排？
刘中健：保监局推出了一系列便利自保公司经营的措施，包括：加快授权流程、较低的资本规定（最低资本要求仅港币 200 万元）、简化披露规定、可外判全部或部分职能、利得税减半优惠（即 8.25% 有效税率），以及在近年扩阔专属自保公司的可承保风险范围，为企业在香港成立自保公司提供更多政策诱因。
香港自保市场的一大优势，在于能够根据内地企业的实际需求与特性持续优化与演进。根据我们的观察，内地母公司在香港设立自保公司时，尤其在初期阶段，往往倾向运用企业内部资源与专业人才，采取完全自主或部分自主管理模式。这与国际市场普遍采用的全面外包方式有所不同。为顺应不同企业文化，我们提供了便利的监管制度，支持自主管理、部分外包或全面外包等多元模式。
希望更多主体参与，培育自保生态圈
蓝鲸新闻：随着内地企业出海步伐加快、新兴风险不断涌现，香港保监局在推动自保市场发展上，未来还有哪些规划？
刘中健：自保公司在欧美市场的应用已有数十年历史，据统计，《财富》世界 500 强企业中大部分均有成立自保公司，但当中中国公司只占极少数。整体而言，自保市场在亚洲地区目前还处于起步阶段，因此提升企业对自保公司的整体认知水平，是推广自保市场重要一环。
由 2024 年开始，保监局市场发展及对外推广组积极透过不同渠道（包括年度专属自保保险座谈会）向企业介绍自保公司的功用及优势，今年三月刚在北京举行的座谈会便吸引了近百名参加者。此外，我们会透过市场情报及研究，拟备可能有兴趣成立自保公司或能从中受惠的目标企业列表，了解它们的意向并作个别跟进。
同时，我们正积极研究更多政策配套作为支持，包括研究纳入更灵活的自保公司架构（如受保护单元公司），以及扩大风险保障范围使其能够覆盖更多新兴风险，务求提供更多便利吸引企业考虑在香港成立自保公司。
长远而言，更多企业在港成立自保公司，将可以带动再保险、保险经纪和其他专业服务的业务需要，有助打造蓬勃的自保生态圈。（蓝鲸新闻 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）
