一场碰擦事故，揭开了 " 保险 " 真相
黄师傅在上海开了十年网约车。去年年初，他卖掉自己的车，通过一家名为 " 运可 " 的中介公司租车营运。去年 7 月，车辆发生碰擦事故，交警到场处理后，黄师傅才得知—— " 这辆车只有交强险，没有任何商业险。"
虽然租车公司最终承担了 6000 多元修车费，黄师傅还是选择了解约。他后怕地说：" 出了大事怎么办？几百万、一百多万赔不了的。"
而在他当初签署的租车合同中，白纸黑字写着：甲方（租车公司）承诺 " 负责对租出车辆投保交强险、车辆损失险、第三者责任险 "。合同承诺与现实之间，明显存在缺口。
租车公司坦言：部分车辆 " 自保 " 代替商业险
记者来到上海运可汽车有限公司，工作人员承认，确实有一部分车没有购买商业保险，而是采用所谓的 " 自保 "。
但这种模式，在不少网约车司机眼里，直接就是 " 骗人的 "。
- " 那玩意儿就是骗人的！"
- " 你就是把钱送给他，心理安慰而已，真出了事故，赔也不会赔。"
他们说，这种模式实际就是市面上所谓的 " 统筹险 "。一位司机坦言，自己曾买过一年统筹险，图的是便宜—— " 只要 4000 元 "，远低于正规商业险的价格。但后来他反应过来：对方要求出事故后必须到指定修理厂维修，否则不予报销。" 我想我撞了人家的车，人家肯定要去 4S 店修，不到他那里去，等于这个险就白买了。"
暗访统筹公司：合同无 " 保险 " 二字，三者险上限 100 万
记者以租车公司老板身份，联系了一家 " 汇安统筹 " 公司。工作人员报价：一辆营运车统筹费 6000 元左右，唯一条件是 " 必须到指定修理厂维修 "，理由是 " 减损 "。
线下见面后，对方出示的合同名为 " 汽车服务电子单 "，全文未出现 " 保险 "" 保单 " 字样。工作人员明确表示：" 我们是服务，不是保险。"
更值得关注的是，合同中约定的 " 第三方人身伤亡赔偿上限为 100 万元 "。工作人员承认，超出部分他们管不了，也不排除 " 爆雷跑路 " 的可能性。" 他有钱赔，他不会跑路。如果说是真的有一天赔爆了，统筹都一样。"" 一样会跑路吗？"" 对！"
统筹公司一旦失信，事故受害人最倒霉
律师程安卿指出，实践中已有多家统筹服务公司成为失信被执行人，根本无法理赔。" 肇事者无法获赔，受害者的损失也得不到赔偿，极易造成二次伤害。"
事实上，自 2023 年起，央媒和地方媒体就多次曝光过类似问题——统筹公司售卖时打 " 保险 " 擦边球，赔付时却扯皮、翻脸不认。但由于这类公司提供的是服务，不是保险，不受银保监会监管，不受保险法保护，司机投诉无门。
明知风险，为何还有人买？
一位租车公司负责人坦言，选择统筹险的，一种是图便宜，一种是无奈。
- 正规营运险：9000 元至 13000 元不等；
- 统筹服务：约 3000 至 4000 元。
更棘手的是，部分营运车辆因违章多、出险次数多，" 被商业保险公司直接拒保 "。记者以租车公司名义咨询了三家保险公司——人寿、太平洋、华泰，均明确表示只愿投保交强险，不承保营运车商业险。
华泰保险工作人员直言：" 保出租车都是亏的，所以不愿意做。"
为了通过网约车平台的注册验证，甚至有新手司机买了统筹服务之后，P 图伪造商业险保单，蒙混过关。
律师建议：调保费、强监管，堵住灰色空间
律师程安卿表示，商业车险属于市场产品，保险公司有权自主定价，但银保监规定定价有浮动范围，并非无限上涨。他建议：
1. 适当调整商业险保费比例，让绝大多数网约车司机能够投保；
2. 将现有的 " 统筹服务 " 纳入监管，通过行业协会或网约车联盟，建立信用度较高的互助型统筹保险，避免无序乱象。
