近期，比亚迪宣布对搭载 " 天神之眼 A、B" 系统的车型，在城市领航辅助驾驶使用过程中发生事故，由其承担赔付责任。此举引发行业关注，多家车企此前已推出类似 " 智驾兜底 " 方案，保额从 100 万至 600 万元不等。 然而，这些所谓 " 智驾险 " 在法律上并非保险产品。根据规定，只有持牌保险公司可设计并提供经国家金融监督管理总局审批的保险产品。车企提供的 " 兜底 " 实质为增值服务权益，理赔需通过服务合同纠纷处理，而非保险理赔流程。 多数车企的兜底条款设有前提条件。例如，小鹏要求用户通过其渠道购买包含全额车损险和不低于 100 万元三者险的商业保险，且需先由用户自身保险赔付后，才可能触发车企权益。华为鸿蒙智行则要求车辆为非营运性质、事故时智驾系统处于开启状态，并经交警认定用户有责，同时两份保险均在有效期内。 目前市场上缺乏真正意义上的智能驾驶专属保险，主因包括：事故责任边界不清、智能驾驶部件维修成本高导致传统车险模型失效，以及保险公司无法获取核心运行数据。车企掌握行车日志、系统状态等关键信息，常以 " 商业秘密 " 为由拒绝第三方调取，使保险公司难以建模定价。 比亚迪在此背景下具有独特优势：其通过全资收购易安财险获得保险牌照，成为国内少数拥有保险资质的车企之一，且是唯一实现 " 造车—数据—精算—理赔 " 全链条自营的厂商。该模式使其可直接通过自有保险公司承担赔付，无需依赖外部合作。 2024 年 3 月 29 日，北京金融监管局启动全国首个智能网联汽车专属保险试点，覆盖 L2 至 L4 级别自动驾驶，旨在通过制度化保险机制应对技术不确定性，推动产业规模化落地。 当前车企推出的智驾 " 兜底 " 更多用于缓解用户购车顾虑，而非真正转移风险。比亚迪的无上限、不收费、不影响次年保费的承诺，与其技术自信及保险牌照资源密切相关，但也引发关于 " 既当运动员又当裁判员 " 的责任认定争议。
网通社汽车频道
1小时前
