2025 年 7 月底，持续强降雨的新疆乌孙古道，导致部分徒步游客被困。多数人经当地政府与消防联合救援脱困，另有 32 人在天堂湖营地进退无路。" 平安行 " 救援团队 7 架次直升机往返，27 小时后，被困者全部安全撤离。
数千公里外的中东，2025 年 6 月以伊冲突升级，" 平安 24" 救援团队 6 小时内完成车辆调配、交战区路线规划与边境对接，将 74 名被困中国公民从以伊危险区安全撤离。
跨越国境的两个场景，背后都有一家保险公司——中国平安的身影。中国平安通过 " 平安行 "" 平安 24" 两款综合保障保险产品构建 " 防救赔用 " 安全体系——以保险创新回应时代需求、以 " 风险共治 " 重构行业边界的主线逐渐清晰。
" 保险的本质是‘分蛋糕’还是‘做蛋糕’？" 对于复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲在《为民生托底，为文明赋能：论 " 风险共治 " 的中国保险新叙事》中的时代之问，平安给出了自己的回答。
为何而做：三重逻辑下的价值锚定
或许沿用传统的思维方式来看平安出动直升机救人，会感到疑惑：一家保险公司为什么要做 " 急难救援 "？毕竟 " 平安行 " 的保费一天最少也就十几元。
仔细观察会发现，平安在产品服务的创新，植根于国家战略、市场需求与自身理念的三重逻辑耦合，在政治性与人民性的统一中锚定了转型方向。
保险角色的转变始终与国家政策同频。从 2014 年保险业 " 国十条 " 明确保险 " 现代经济重要产业 " 与 " 社会治理重要手段 " 双重定位，到 2024 年保险业新 " 国十条 " 提出筑牢 " 经济安全网、社会保障网和灾害防控网 "。从《" 十四五 " 旅游业发展规划》进一步要求 " 鼓励保险公司创新开发针对性旅游保险产品，提升保险理赔服务水平 "，到新近公布的 " 十五五 " 规划建议明确提出推进旅游强国建设，保险业始终积极作为。
中国保险发展逻辑的核心是 " 与国家治理同频 "。许闲在上述文章中指出，中国保险自复苏之初就深嵌于经济社会发展全局之中。平安的创新正是对这一导向的落地：" 平安行 "（即 " 平安行 · 出行安全守护计划 "）对接境内旅游安全需求，" 平安 24"（即 " 平安 24 全球守护计划 "）服务企业出海和境外出行保障需求，将保险能力转化为国家战略支撑，彰显金融企业的担当。
旅游市场复苏倒逼保险服务升级。2025 年，法定假期总数增至 13 天，进一步释放出游潜力。回溯数据更能直观感受市场热度，2025 年前三季度，国内居民出游人次 49.98 亿，同比增长 18.0%。与此同时，随着推进冰雪经济、户外运动等政策相继落地，从东北的滑雪胜地到西南的徒步路线，出行场景日益多元，也让风险类型更加复杂。
平安产险救援数据显示：境内旅游 54% 风险为摔伤、车祸，42% 救援涉骨折，新疆、西藏等深度目的地出险占比 44%；境外场景中，当前企业出海的趋势下，98% 的出海企业担心遭遇各类海外突发事件，96% 的企业需要专业风险管理，93% 的企业面临保险不足、担心额外承担损失。市场需要的不是 " 事后赔钱 " 的保单，而是 " 全程守护 " 的方案，基于市场洞察，" 平安行 " 与 " 平安 24" 应运而生。
" 保险不是‘赌客户不出险’，而是‘帮客户少出险’ "，这一理念转变是平安创新的内在驱动力。中国平安始终践行 " 金融为民 " 理念，追求企业与社会利益共振。这种选择体现在实践中：" 平安‘红绿灯’道路安全风险减量公益行动 "，让莆田周敦村的高风险路口装上了智能预警系统，村民眼里的 " 夺命路 " 变成了 " 平安道 "；乌孙古道救援让保险从 " 事后赔付者 " 变 " 危急救援者 "；中东撤离不计短期成本，彰显 " 生命至上 "，践行中国平安 " 省心、省时、又省钱 " 的承诺。
如何做到：专业能力的体系化构建
从理念到实践，需要专业能力的坚实支撑。中国平安之所以能在境内外复杂场景中实现 " 防救赔用 " 的全周期服务，源于其在科技赋能、资源整合、政企协同三大维度的体系化构建，将专业性转化为可感知的民生保障力。
科技是平安实现 " 风险前置 " 的核心引擎。其自主研发的 " 鹰眼风险灾害预防系统 " 整合多源数据，可预警 18 种灾害。境外 "EagleX 鹰眼系统 " 构建全球化管控能力：全球自然灾害地图覆盖 11 种灾害，政治风险地图精度达次级行政区，天气预报可预测 10 天要素。
科技还提升了服务效率：" 平安行 " 提供在线问诊 60 秒响应、送药 1 小时达，智能理赔实现 " 万元内案件当天赔付 "。这种 " 科技 + 服务 " 的融合，让专业能力变得更 " 接地气 "。
全场景的风险保障，离不开全域化的资源支撑。在境内，" 平安行 " 构建了 " 海陆空立体化救援网络 "：整合超 90 家直升机公司、60 支专业救援队，覆盖高山、水域、平原等多元场景——高山救援中，直升机可搭载 ICU 设备实现 " 陆空一体 " 转运；水域救援中，海空联合力量能应对人员失踪、船体触礁等突发情况；平原救援中，救护车与医护团队可实现 " 现场急救－监护－医院交接 " 的无缝衔接。在境外，" 平安 24" 则打造了 " 全球无死角 " 的救援体系。其与多家全球顶尖救援供应商共同搭建急难救援体系，让服务网点覆盖全球。2025 年 5 月印尼雅加达客户急性脑炎案例中，" 平安 24" 在 48 小时内协调配备 ICU 设备的医疗包机，完成从雅加达到广州的 " 床到床 " 转运，全程由国内三甲医院专家远程指导，落地后直接衔接广州中山医院救治——这种 " 跨国医疗闭环 "，正是资源整合能力的极致体现。
保险的社会价值，更在于成为政府公共服务的市场化补位力量。平安在救援实践中，始终注重与政府部门的协同。新疆乌孙古道山洪救援中，第一时间对接当地相关部门，与应急管理、消防救援部门建立联络机制，在政府统一部署下协同开展救援，配合完成 135 名游客撤离。协同还延伸至预防环节，例如自 2025 年 4 月启动的 " 平安‘红绿灯’道路安全风险减量公益行动 "，依托多年积累的车险理赔大数据，绘制 " 交通事故风险热力图 "，与多地交管部门建立省级道路交通安全风险减量战略合作机制，实施 " 一路段一方案、一隐患一策略 " 的精准治理模式。以陕西为例，平安产险陕西分公司落地 " 红绿灯 " 道路安全风险减量行动，覆盖全省 48 个高风险路段，增设红绿灯、爆闪灯、减速带、路口卫士、凸面镜等设施，降低事故风险。截至 9 月，行动已覆盖山东、河南、广东 16 个省份 75 个县域，这些由中国平安捐赠的交通设施，正是中国保险业从 " 事后赔付 " 转向 " 主动守护 " 的微观注脚。
平安用行动书写 " 风险共治 " 的样本：不是保险机构的 " 单打独斗 "，而是与政府、社会力量共同构建的风险防控生态。
做得如何：保险 3.0 的实践答卷
在许闲看来，保险业可以分为三个阶段：保险 1.0 是 " 为有产者保财产 " 的工具，是小众的风险管理工具，保险公司赚的是保费赔付差这点微薄的利润工具；保险 2.0 是 " 金融属性主导 " 的财富产品，以美国模式为代表，呈现 " 保费高、理赔严 "；保险 3.0 是中国创造的新体系，以 " 保障归位、普惠覆盖、技术驱动、服务取胜 " 为核心，将保险转化为 " 国家与人民的风险共治契约 "。
" 平安行 " 的每一组数据，都在印证保险 3.0 的价值：今年以来，" 平安行 " 已保障客户 4290 万人，理赔案件超 3500 起，提供超 400 次救援服务。" 保障归位 " 上，覆盖 30 余种高风险运动，纳入创伤美容缝合、齿科修复；" 普惠覆盖 " 上，针对亲子、老年群体设计 " 医疗陪同 "" 用药协助 "；" 技术驱动 " 依赖鹰眼预警与智能理赔；" 服务取胜 " 则通过 240 城 5924 家医院陪诊、238 城 3 万家药店送药，让保险贯穿全程。
以甘肃兰州儿童意外事故救援为例：2025 年 8 月，甘肃兰州某餐厅门口，一位 6 岁儿童玩耍被卷入车下。" 平安行 " 安排当地手术后，按照客户需求，安排两端救护车 + 高铁商务座 + 医疗陪同方案转运回福州，医疗陪同提供护理以保证将二次伤害的风险降到最小，并承担孩子母亲高铁商务座车票。这种 " 解决问题而非单纯赔钱 " 的体验，充分展现了 " 平安行 " 在高效响应机制背后，贯穿全流程的人文关怀和救援资源整合的专业优势。
如果说 " 平安行 " 是境内保险 3.0 的实践，" 平安 24" 则是全球风险保障的 3.0 样本。2024 年，" 平安 24" 处理海外救援 426 件，成功率 100%、零投诉；服务各级各类 " 走出去 " 企业 6000 余家企业、65 万员工，处理海外理赔 4 万起、支付理赔款超 2.2 亿元。这些数据背后，是其对 " 风险共治 " 理念的全球化践行。
极端场景中，" 平安 24" 价值凸显：以伊冲突中，中国平安是唯一在伊朗提供撤离服务的中资机构；缅甸地震中，协助全身 60% 烧伤的中国公民跨境转运。对企业客户，其提供 " 行前报告－行中预警－出险救援－损失补偿 " 全周期服务，这种 " 从事件应对到风险预防 " 的转变，正是保险 3.0" 创造社会增量价值 " 的体现。
从乡道村口的红绿灯到中东的撤离通道，从新疆乌孙古道的救援到 " 一带一路 " 的企业守护，平安以 " 平安行 " 与 " 平安 24" 给出保险 3.0 时代的 " 答案 "。这一答案的核心，不是复杂金融模型，而是对 " 金融为民 " 的认真践行——让保险成为托举民生之手，成为风险共治的生态力量。
" 保险业的最终价值不在于规模或利润，而在于能否切实回应社会需求。" 许闲感言：" 当个体企业创新成为行业标配，中国保险才能肩负大国金融使命。" 如今，平安的 " 防救赔用 " 体系已为行业提供了新思路，" 风险共治 " 理念被更多机构认可。从 " 赌不出险 " 到 " 帮少出险 "，从 " 分蛋糕 " 到 " 做蛋糕 "，中国保险业正经历深刻价值重构。
这场重构的意义，不仅在于企业自身的高质量发展，更在于为民生保障注入新的力量：当每一次境内出游都有 " 平安行 " 的守护，每一次境外远行都有 " 平安 24" 的陪伴，保险便真正成为 " 省心、省时、又省钱 " 的支撑——这是平安的回答，以人民为中心，以专业为支撑，在风险与安全的博弈中，托举每一个普通人的平安与希望。
编辑 / 严雨尘
