【长安巷陌】西安男子 9880 元头盔撞毁 为何理赔金额不足三成？

近日，西安市雁塔区翔悦路发生一起交通事故。市民张先生驾驶的摩托车与一辆货拉拉货车相撞，事故导致张先生头部着地，佩戴的限量款头盔损毁，摩托车车身多处受损。经曲江交警大队经现场勘查与责任认定，货拉拉货车因未按规定行驶负全责，事故责任认定书已于当日出具。

" 我只听见‘砰’的一声，整个人就飞出去了，头部先着地，感觉嗡嗡作响。"11 月 4 日，张先生坐在家中回忆事故瞬间时，仍心有余悸。他指着变形的头盔残骸说，" 当时头盔直接裂开，外壳碎了三块，内部缓冲层也压塌了，幸好有它挡着，我只是轻微脑震荡和面部擦伤，要是没戴头盔，后果不堪设想。" 当日，交警部门便出具《道路交通事故责任认定书》，明确货拉拉司机需承担张先生的车辆维修、医疗费用及随身物品损失。

张先生表示，这款受损头盔是意大利骑行装备品牌 AGV 推出的 " 赛道纪念款 "，他通过该品牌西安授权经销商购入，实际付款 9880 元。" 我骑摩托车 5 年了，一直很注重安全防护，之前佩戴的普通头盔，今年想换个防护性能更好的。" 他翻出手机里的购买凭证和支付截图。

事故发生次日，张先生便联系到货拉拉司机，得知车辆投保了第三者责任险，遂向承保的某安保险公司提交理赔申请。" 保险公司很快就派人来勘查了摩托车和头盔，说摩托车维修费用大概 3500 元，医疗费 500 多元都能正常报，但头盔只能以二手价格赔 3000 块。" 张先生说，听到这个定损结果时他很意外，" 我明明有购买凭证证明头盔花 9880 元，怎么就只值 3000 块？"

11 月 5 日，某安保险公司业务员赵先生解释称，公司定损需遵循内部标准：" 我们查了闲鱼、拼多多等二手交易平台，同类型普通款 AGV 头盔的二手均价在 2200 — 3000 元之间，3000 元已经是这个区间的上限了。" 对于头盔的限量属性，赵先生表示：" 公司定损不考虑‘限量款’这类附加价值，只看物品的实用功能，而且购买凭证只能证明当初的购买价，不能直接等同于现在的实际价值。"

这一回应让张先生无法接受。" 他们拿普通款的价格来定限量款的损，这不合理。" 据了解，物损鉴定需遵循既定程序和计价办法，对高价值复杂物品应聘请专业机构鉴定，而限量物品的定损常因附加价值认定产生分歧。目前，张先生仍在等待某安保险公司的复核结果。" 我希望保险公司能公平对待消费者，按实际损失理赔，而不是用‘内部标准’搪塞。" 他表示，若复核结果仍无法满足合理诉求，将考虑通过法律途径解决纠纷。

北京泽文（西安）律师事务所赵亨律师表示，《民法典》第一千一百八十四条明确，财产损失按损失发生时同规格物品市场价格计算，此为财产损失认定根本原则。张先生的限量款头盔遇事故后，保险公司以折旧方式定损虽符合补偿原则，但操作存争议。争议焦点在于，保险公司将普通款头盔作为定损参照，无视二者在型号、稀缺性及市场定位上的本质差异，且询价渠道难以反映头盔真实市场价值。目前张先生已能提供购买记录、发票等凭证。业内指出，合理定损应基于该头盔原值、市场地位及使用时间核算折旧，而非套用不同规格商品标准，以保障被保险人合法权益。

文 / 杨昊

编辑 / 张玉玲

法律顾问：北京市泽文（西安）律师事务所