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前段时间刷到一个新闻，北京一位老太太，想让女儿辞职回家照顾自己，结果母女俩因为钱和养老的事儿闹翻，最后还上了法庭。
事情是这样的，老太太姓靳，60 多岁，独居北京，身体越来越差，担心自己哪天突然生病没人管。
她女儿在广州上班，收入不错，但没法长期回来照顾。
靳阿姨想来想去，决定把自己西三旗的两居室卖了，把 490 万房款全给女儿，条件是让女儿辞职回北京照顾她。
母女俩还签了个协议，大概意思是，女儿拿了这 490 万，就得负责老太太的房租、医疗费、丧葬费这些所有养老开销，而且协议不能单方面撕毁。
按道理说，这协议挺清楚的，女儿拿钱办事儿，老太太用钱买保障。
女儿拿了钱在北京买了房，但没和老太太住一起，各过各的。
女儿该出的钱倒是出了，比如租房费、住院费。
后来老太太想去养老院试试，女儿就交了 20 万，结果老太太住了 5 个月不习惯，又搬出来了。
养老院退了 15 万，问题就出在这笔退款上， 女儿觉得钱是自己出的，退款应该归她，老太太觉得这钱是自己的，凭啥给你？
就因为这 15 万，母女俩彻底撕破脸。
女儿一气之下不给老太太付房租了，老太太直接把女儿告上法庭，要求撤销协议，拿回 490 万。
法院二审判决说女儿没按协议付房租，属于违约，得返还 480 万，扣掉已经花掉的 10 万合理开支。
闹成这样，老太太养老估计也不能指望女儿了。折腾了一顿，事情反而更糟糕了。
其实这事不光是这对母女的糟心事，也很像现在很多人养老的缩影。
明明想靠找个人兜底解决问题，不管是靠子女还是靠别的，最后总容易因为钱、相处细节这些崩掉。
养老话题这几年越发激烈，似乎不管怎么安排，都很容易出这样那样的岔子。
而且养老现象还有个更残酷的点：
女性的养老困境，往往比男性更复杂、更隐蔽，且更难靠单一方式 " 解决。仅靠养老金、子女，或仅靠机构，都容易有漏洞。
这个新闻让我想起之前刷到的个个 Seven 姐妹团，来自短片《7 位一起生活的单身女人》。
说的是日本 7 位 70 岁到 80 岁的老太太，一起买了一栋公寓，组团养老。
结合新闻去看女性以后如何养老这个问题，我想这群日本老人采用的 " 互助模式 "，真的能给我们一些借鉴思路。
这不是因为女性没努力，而是生命周期里的被动牺牲，让经济储备天然比男性弱。
不少女性会因为怀孕生子、照顾年幼的孩子或生病的老人，中断几年甚至十几年职业生涯。
这直接导致两个问题，一是养老金缴纳年限短、金额少，退休后每月能领的基础养老金可能比男性少 1/3 甚至更多。
二是中年重返职场时，工资涨幅慢、积蓄积累少，能存下的养老钱本就有限。
互助模式是帮女性用 " 集体力量 " 摊薄养老成本，把小钱花出大效果。
" 个个 Seven" 姐妹团，7 个人合买一栋公寓，比各自买一套单间省了近 40% 的钱，还能共用客厅、洗衣机等设施，减少家电重复购买的开销。
日本还有一个叫 " 玲之会 " 的女性们组团团购上门体检，单个人做一次全套体检要 8 万日元，20 人一起团只要 5 万日元，直接省了 37%。
对经济本就不宽裕的女性来说，这种一起花钱、一起省钱的模式，可以让有限的钱能覆盖更多需求。
不用为了省房租住偏远的地方，不用为了省钱不敢做体检，这是单靠自己存钱很难实现的。
老了之后的照护需求，对女性来说有个特别的难题，很多隐私需求跟子女说不出口，跟男护工更不方便，只有女性同伴能理解。
女性到了老年，可能需要定期做妇科检查、需要穿脱方便的衣物、经期需要特殊护理，甚至洗澡时怕滑倒需要人搭把手。
这些事如果让儿子或男护工来帮忙，很多女性会觉得尴尬、没尊严。
但如果是一起互助的姐妹，就完全不一样。
个个 Seven 里有位成员清田，68 岁时做了妇科手术后，是姐妹轮流帮她洗头发、换衣服，还会帮她提前跟医院沟通要女医生接诊，这些细节，连亲子女都未必能考虑到。
还有一个点，女性一辈子大多是照顾者， 照顾孩子、照顾丈夫、照顾父母，等自己老了需要被照顾时，反而会有心理负担，觉得麻烦别人不好意思。
但主动互助模式是双向的，你今天帮我换衣服，我明天帮你煮粥；你帮我记着吃药，我帮你收快递。
这种互相麻烦的平等关系，能让女性放下我是累赘的心理包袱，不用委屈自己硬撑。
据统计，日本女性平均寿命 87 岁，男性 81 岁；中国女性平均寿命 81 岁，男性 76 岁。
这意味着，很多女性会比丈夫多活 5-10 年，也可能比一些朋友活得久，很容易陷入独自生活的孤独。
这种孤独，不是没人说话那么简单，而是没人懂她们的空虚。
想起年轻时喜欢的老歌，想找人一起唱，子女觉得老掉牙。想聊当年带孩子的辛苦，朋友不在了。但如果是主动搭建的互助小圈子，就有同频的人。
日本的 " 玲之会 " 每周组织的手工课上，一群老太太会一边织毛衣一边聊当年怎么给孩子织毛衣到半夜，聊丈夫在世时最喜欢吃的菜，聊到开心处一起笑，聊到难过处互相递纸巾，这种情感共鸣，其他人很难提供。
更重要的是，互助模式能让女性保持价值感。
玲之会里有位 75 岁的山田，以前是小学老师，现在会在互助小组里教大家写毛笔字，还会帮社区里的小朋友辅导作业。
她常说，不是我需要大家，是大家需要我。
这种 " 被需要 " 的感觉，能让女性避免陷入老了没用了的自我否定，这是单靠自己在家看电视、散步无法获得的。
但互助模式，能让女性自己掌握养老的主动权。
个个 Seven 的姐妹，在买房前一起考察了 10 多个小区，最后选了离医院近、楼下有超市的公寓，还特意跟开发商要求每个房间都装扶手，客厅留足够空间放轮椅。
这些需求，要是单独买房，开发商可能不会重视，但 7 个人一起提，就能被满足。
再比如她们约定以后要是有人失能，不勉强一起住，而是凑钱请女护工上门，大家轮流去看望。
这个规则是她们自己商量定的，不是子女或机构强加的，所以每个人都愿意遵守。
对女性来说，自己说了算的养老，才是有尊严的养老。有的女性不想跟子女住一起，怕有矛盾；有的女性不想去养老院，怕不自由。
互助模式就能满足这些个性化需求，想住近点就跟姐妹合买公寓，想住自己家就跟邻居互助，想有人陪就找跨代际的伙伴。
不用看别人的脸色，不用委屈自己妥协。
养老别把所有希望都压在一个人（比如子女）或一笔钱上，不如提前为自己织一张互助小网。
日本那些模式的形式我们未必学得来，毕竟住房、社区环境不一样，但最该学的核心，是 " 不被动等帮助，主动找同伴搭把手 "。
而且也不用一开始就搞大动作，和小区里聊得来的同龄人建个群，每天在群里报个平安，谁忘带钥匙了喊一声。
退休后，可以组队去老年大学，今天你帮我占个座，明天我陪你去医院拿药；甚至就和信任的朋友约好紧急情况先找彼此。
这些小事，比把钱全交出去换照顾靠谱多了。主动找几个能互相帮衬的人，为自己铺条踏实的路。
毕竟养老的终极心愿，不过是想吃饭时有人陪，需要帮忙时有人应。
一张小小的互助网，也许就能接住这份心愿。
小楼好文分享
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我是小楼，一个喜欢聊点有用日常心理学，想把日子过得舒服明白的中年女。出版过心理学书籍《婚姻自救指南》和《自我觉醒，给孩子最好的原生家庭》。更多分享和感悟可关注
