本文来源：时代周报 作者：黄宇昆
3 月 27 日，交通银行发布 2025 年度报告。数据显示，截至 2025 年末，该行资产总额突破 15.5 万亿元，较上年末增长 4.35%，营业收入和归母净利润增速均超 2%。
除交通银行外，3 月 27 日晚间，工商银行、邮储银行、建设银行等三家国有大行也发布了 2025 年度业绩，横向对比来看，交通银行在营收和归母净利润增速方面均高于其他三家国有大行。
业绩稳定增长的同时，交通银行分红水平也在继续提升。据该行 2025 年度利润分配方案，该行拟派现 148.80 亿元，加上此前已派发的中期分红，2025 年度分红总额达到 286.92 亿元，现金分红比例达到 32%。
在当天举行的业绩发布会上，交通银行副董事长、行长张宝江表示，该行始终高度重视投资者回报，" 十四五 " 期间，已累计向全体股东分配现金股利 1239 亿元，分红比例连续 14 年保持在 30% 以上。
" 交行 2025 年度分红总金额较 2024 年度增加了近 2%，这主要得益于我们经营发展稳中有进、业绩表现整体向好，净利润持续正增长使得可供分配的利润金额增加。2026 年，我们有信心继续以良好的业绩和稳定的分红持续回报股东。" 张宝江称。
息差企稳，今年一季度有较大比例定存到期
" 面对利率持续走低、有效需求不足，我们坚持‘量价险’统筹兼顾，加强内部管理，把握外部趋势性机遇，努力以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性。全年归母净利润、净经营收入、利息净收入、手续费及佣金净收入四项核心指标均实现正增长，保持稳中向好。" 张宝江在交通银行年报致辞中表示。
具体来看，2025 年，交通银行实现营业收入 2650.71 亿元，同比增长 2.02%；实现归母净利润 956.22 亿元，同比增长 2.18%，相当于日赚 2.62 亿元。
从营收结构上看，2025 年交通银行利息净收入为 1730.75 亿元，同比增长 1.91%；非利息净收入 919.96 亿元，同比增长 2.22%，其中，手续费及佣金净收入为 381.83 亿元，同比增长 3.44%，代理类、理财等财富管理收入增长较好，交通银行在年报中表示，主要是该行持续深化财富管理特色打造，理财及代销基金收入增加。
当前，银行业仍面临息差压力。2025 年，交通银行净利息收益率 1.20%，同比下降 7 个基点。该行称，主要是资产端收益率下降较多，其中受 LPR 调降、供强需弱下行业竞争激烈等因素影响，客户贷款收益率同比下降 58 个基点；同时市场利率中枢整体下行带动证券投资收益率下降 25 个基点。
交通银行执行董事、副行长周万阜在业绩会上表示，去年以来，交通银行通过多方面努力，从去年三季度开始，息差基本稳定。随着大量定期存款到期再定价后，存款付息成本将会明显下降。" 从交通银行的情况看，我们今年的定期存款到期额度比去年是有明显增长的，其中比较大的比例集中在一季度。" 周万阜说。
周万阜表示，交通银行将从三方面努力保持息差企稳向好，一是严格做好存贷款量价平衡管理；二是精细化实施存贷款定价管理，严格遵守定价自律机制要求；三是科学对资产负债结构进行优化安排。
不良率 "5 连降 "，创近十年新低
资产质量方面，截至 2025 年末，交通银行不良贷款余额 1169.83 亿元，较上年末增加 53.06 亿元，不良贷款率 1.28%，较上年末下降 0.03 个百分点。其中不良贷款率已连续 5 年保持下降，创下近十年的新低。
交通银行副行长顾斌在业绩会上坦言，目前该行资产质量压力相对较大是在零售信贷和小企业信贷方面，2025 年不良贷款的增量主要来自于此。
交通银行年报显示，受宏观经济环境、房地产市场下行等影响，国内银行业零售信贷资产质量整体承压。截至 2025 年末，该行个人贷款不良率为 1.58%，较上年末有所上升，变化趋势与主要同业基本保持一致。
顾斌表示，今年资产质量管控仍面临一定压力，一是受个人还款能力、市场需求下降影响，预计今年在零售信贷和小企业信贷的资产质量方面还会承压；二是目前房地产市场还处在筑底企稳阶段，房地产风险仍将继续关注；三是部分行业相对存在同质化竞争，导致企业盈利空间收窄、经营分化加剧，交行也将继续关注这些行业中的企业经营情况和后续风险变化。
对于 2026 年关于零售信贷业务的资产管控措施，顾斌表示该行将进一步整合内部资源，建强零售业务的风险管控力量，通过统筹授信政策制定、准入管控、贷后监测排查、逾期催收和不良资产清收处置等工作，化 " 被动救火 " 为 " 主动加固 "。
" 今年我们会开展 2026 年零售资产质量提升专项行动，坚持‘清淤、疏通、堵漏’三管齐下，制定了一系列的措施，力争尽快扭转零售信贷资产质量的下滑趋势。" 顾斌强调。
科技投入连续 4 年超百亿，"AI" 含量大幅提升
近年来，交通银行始终保持较大比例的科技投入。
2022 年至 2024 年，交通银行在金融科技方面的投入分别为 116.31 亿元、120.27 亿元、114.33 亿元，均维持在百亿以上。
最新数据显示，2025 年，交通银行金融科技投入为 123.42 亿元，同比上升 6.81%，占营业收入比例达到 5.78%，同比上升 0.32 个百分点。截至 2025 年末，该行金融科技人员 9782 人，较上年末增长 8.20%，占该行员工总人数比例 9.99%，较上年末上升 0.55 个百分点。
时代周报记者注意到，与往年相比，交通银行在 2025 年年报中提及 "AI" 和 " 人工智能 " 的频次明显上升，达到 30 次，已经成为该行未来发展的关键词之一。
据交通银行年报，该行已经落地了多个 AI 应用场景，如财富管理系统新增 AI 产品解读、AI 辅助生成投研观点等功能，满足广大客户的个性化资产配置需求；运用 AI 等技术，实现消保审查、投诉管理、金融教育等工作的线上化、自动化处理；推出智能助手，实现 AI 智能体在企业电子银行渠道的应用，提升客户体验和服务效率等。
交通银行副行长、首席信息官钱斌在业绩会上介绍，该行在 " 十四五 " 时期提出，要打造交通银行人工智能新名片，将人工智能作为数字化交行建设的核心方向，2025 年该行进一步发布了交通银行 " 人工智能 +" 行动方案，进一步建强人工智能发展的基石。
"2025 年交行科技投入为 123 亿元，其中相当大的比例我们是投入在 AI 领域，2025 年全行的智算规模较上一年度增长超过 50%，我们累计部署了 AI 智能体助手超过 2500 多个，在零售普惠、风险授信、营运客服等场景均取得了显著成效。" 钱斌表示，面向未来，该行将坚定不移将人工智能落地应用作为 " 十五五 " 规划的重要突破方向，加大资源投入，运用新质生产力，降本、提质、增效，实现高质量发展。
