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36氪 12分钟前

发卡近 10 万张、月交易数百万笔,东南亚数字银行 YUP 再获来自美国机构的 3200 万美元股权融资,总融资超过一亿美元

作者丨欧雪

编辑丨袁斯来

硬氪获悉,东南亚金融科技公司 YUP 近日完成 3200 万美元(约合 2.3 亿元人民币)第六轮融资。本轮投资方为几家美国成长期基金,分别为 Moore Strategic Ventures,Spice Expeditions 以及 Platanus。融资将主要用于支持其在印尼市场的用户增长、新市场筹备及新业务拓展。YUP 由张栋及其联创邹智力于 2021 年在印尼首都雅加达创办。

YUP CFO Gavin Guo 向硬氪表示,本次领投的美国投资机构均长期深耕全球 Fintech 领域,Moore strategic 与 Nick Huber(Spice 创始人)同为 Nubank 早期投资人。基于长期观察,他们认定印尼潜力优于当年巴西。在追踪印尼市场及 YUP 两年后,对其模式与团队高度认可,由此促成了投资。

在当前的资本市场环境下,自 2021 年以来,YUP 能够实现每年完成 1 到 2 轮融资,实属罕见。

截至目前,YUP 累计融资额已突破 1 亿美元,历史投资方包括 XVC,SWC Capital ( 顺为资本 ) ,MindWorks Capital,香港政府基金 HKIC,印尼 Sampoerna 家族、Sky9 Capital、BitRock Capital,Antao Capital 等机构。

YUP 成立于 2021 年,总部位于新加坡,在雅加达、上海设有办公室。公司以 " 实体信用卡 + 虚拟电子钱包 " 为核心产品,瞄准印尼 8000 万工薪阶层中缺乏传统银行服务的空白市场。YUP 的团队背景多元,核心成员多来自 Capital One、招商银行、交通银行、Discover、蚂蚁集团等机构。

在东南亚,信用卡普及率较低,仅有少数高净值人群能够获得传统银行服务,而广大基层民众则往往依赖高利率的小额贷款来满足资金需求。不过,随着数字支付方式在东南亚的迅速普及,一个新兴的群体逐渐显现——他们拥有稳定的社保缴纳记录,属于正规工薪阶层,却仍难以获得基础的信用服务。这一群体,正是 YUP 所瞄准的核心客群。

根据谷歌、淡马锡与贝恩公司联合发布的《2024 年东南亚数字经济报告》,该地区数字贸易总额在 2024 年预计将达 2630 亿美元,实现 15% 的同比增长。与此同时,区域内相关企业的数字化盈利能力已跃升至 110 亿美元,是 2022 年的 2.5 倍。报告进一步预测,到 2030 年,东南亚数字经济规模有望突破 2 万亿美元。

" 近年来,全球资本对东南亚等新兴市场的关注持续升温。尽管自 2022 年起国际融资环境趋冷,但东南亚——尤其是印尼——仍被许多欧美基金视为最具潜力的区域之一。"YUP 创始人张栋告诉硬氪。

YUP 借鉴了巴西数字银行 Nubank 的商业模式,但针对亚洲以移动支付为主的特点进行了创新:用户既可通过 VISA 网络的实体信用卡线下消费,也可通过电子钱包扫码支付,实现 " 物理 + 虚拟 " 双形态覆盖。

张栋将 YUP 定义为 " 支付宝 + 实体信用卡 " 的结合体,其 APP 内还嵌入了迷你电商、保险购买、机票酒店预订等功能,构建了围绕支付的消费生态。目前,YUP 平台上每日产生数万笔交易,月交易笔数达数百万。

YUP 信用卡在线下使用场景(图源企业)

风控能力是金融科技公司的生命线。硬氪了解到,YUP 搭建了覆盖用户全生命周期的 11 个神经网络模型,基于超 7500 个特征变量与每日千万级数据条目进行信用评估。团队与印尼社保、保险、身份 ID 数据库及运营商达成合作,并自建反欺诈与行为评分体系,交易成功率达 99.9%。

" 我们有信心,我们的风控能力远强于所有东南亚本地银行与科技企业," 张栋强调," 这套系统完全自研,且不依赖第三方。"

本地化是 YUP 另一大优势。据张栋介绍,公司超 80% 员工为印尼当地人,用户端业务均由本土团队负责。同时,创始人张栋自 2017 年起常驻印尼,曾将首次创业的公司出售给 360 金融并担任其东南亚业务 CEO。深厚的本地资源使 YUP 成为印尼唯一与 VISA 签署战略合作的科技公司,并已获取电子支付、信贷及金融科技创新牌照。

在获客策略上,YUP 摒弃了依赖付费广告的传统模式,通过本土品牌建设与渠道合作实现自然流量增长。张栋表示,公司 90% 用户来自自然流量,获客成本远低于行业水平。

目前,YUP 的业务已覆盖印尼超过 5500 万商户,成为当地最大的发卡机构之一。据张栋透露,其月发卡量近 10 万张,约为印尼最大商业银行的 10 – 20 倍。自 2021 年成立以来,YUP 始终保持强劲增长势头,营收年均增速约达 300%。

针对海外扩张,YUP 计划于 2026 年下半年进入越南、菲律宾、泰国等市场。张栋表示:" 东南亚互联网从 2015 年才起步,当地缺乏成熟的运营策略与风控经验,而这正是中国团队的优势。"

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