当前，我国 " 人工智能 +" 行动在金融产业加速落地。2025 年 5 月，证监会印发的《推动公募基金高质量发展行动方案》指出，要加快建设一流投资机构，鼓励基金公司加大对人工智能等新兴技术的研究应用。
AI 落地金融专业场景潜力初显，调研显示 7 成机构在使用 AI 工具
近几年，面向 C 端理财用户的 AI 应用逐渐成熟，" 理财不懂问一问 AI" 已成为个人投资者的日常。B 端机构普遍看好 AI+ 金融带来的价值，但目前使用深度还不够，需要更多专业 AI 应用的破局。清华大学五道口金融学院的最新调研显示，7 成机构投资研究用户在使用 AI 工具，其中近 64% 为偶尔使用，深度使用 AI 工具的比例仅为 7%。
"AI 将广泛地应用于投研自动化、风险预警等领域，推动财富管理行业向更高效、更透明、更普惠的方向发展。" 清华大学五道口金融学院副院长张晓燕表示，目前机构用户更关注 AI 对非结构化数据处理、研报生成、交易信号挖掘等方面的效率提升，期待 AI 成为真正的 " 智能研究助理 "。
在专业投研场景，一些基金公司开展了智能投资新尝试。据易方达基金首席信息官刘硕凌介绍，易方达将 AI 应用到了主被动投资的部分环节，如提升投研人员的研究效率和能力边界，从海量数据中提取投资信号，并在量化策略产品中探索 AI 智能决策。他认为，进入大模型与生成式 AI 阶段，智能投资已从 " 试验 " 变为 " 必选 "，资管机构未来的核心竞争力是用 AI 实现 " 投得更好 "。
AI 带来的 " 人机协作 " 新模式，也为投顾服务提升效率和专业深度带来契机。中信建投证券执委会委员王广学表示，传统财富管理服务受限于人力，在个性化、科学性、投后跟踪方面都存在不足。基于大模型的 " 人机协作 " 能打破限制、优势互补，既保证投资建议有理有数，又能兼顾人工经验与情感信任，让普惠、个性、高质量的投顾服务成为可能。
蚂蚁财富开放 " 三大专业 AI 助手 "，与机构开展全场景联合运营
随着 AI 技术的发展和应用，国内财富管理行业从产品线上化、服务线上化，正式进入服务智能化新阶段。作为行业率先开展 AI 探索的平台，近几年，蚂蚁财富基于生态专业优势和大模型能力，推出了面向个人用户的 AI 理财助理 " 蚂小财 "，服务用户中 45% 来自三线及以下城市，并将 AI 技术运用到内部的业务运营、投研风控和人工服务等环节。
来自蚂蚁财富平台的数据显示，"AI 运营助手 "3 月试运行以来，通过智能经营线索感知、智能页面生产和触达等能力，帮助首批接入机构的服务平均生产时长缩短 90%"。"AI 投研助手 " 已有 352 家金融机构率先注册体验，辅助快速汇集市场数据和观点，洞察市场机会和风险。借助 "AI 内容创作助手 "，金融机构、内容创作者等提供的优质投教陪伴短视频数增长 203%。
蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示，AI 技术贯穿了蚂蚁财富开放平台演进的全过程。平台 3.0 升级，向合作机构开放全场景联合运营，因此更需要 AI 工具来提质增效。AI 技术为合作伙伴更新生产工具，最终让大众投资者获取专业服务的效率与质量大幅跃升，带来生产关系的变化。
据了解，在 1.0 阶段，蚂蚁财富开放自运营场景，帮助机构在财富号线上 " 开店 "，并在后台提供 AI 决策参谋等散点的 AI 工具。开放平台 2.0 阶段，蚂蚁财富开放服务场景，搭建了理财社区、理财直播、理财 AI 等用户服务矩阵，成熟的 AI 工具让机构与更多用户建立连接。随着 3.0 阶段全场景开放，蚂蚁财富平台的生态伙伴可借助三大助手，更好满足用户在理财全链路对专业服务、产品和内容的需求。
王珺表示，在保证金融领域专业严谨性的基础上，蚂蚁财富开放平台还会持续打磨平台沉淀的 AI 能力，与合作伙伴一起共建高质量的服务生态，持续提升投资者体验和获得感。
