这个月中，我妈有一笔存款到期，我建议她转投一份快返型年金。
理由有二：
1）银行 1 年期定存利率目前 0.95%，5 年期也只有 1.3% 了，接下来利率还会进一步下降，现在能为一笔钱锁定终身 2.5% 的利率，还是非常不错的。
2）快返年金从保单第五年开始，每年固定领钱，可以补充养老金。对于退休后的老人，稳定的收入现金流，是安全感和踏实感的重要来源。
我给我妈选择的是下面这款产品。它的优势在于：
第一，每年领取金额高
作为内行人，有幸能比其他人接触到更多的产品，了解更全面的信息。对比了市面上各家公司的产品，这款快返年金每年领取的金额是数一数二的。
而且这个领取金额是白纸黑字写入合同的，没有任何浮动。
以 50 岁女性，年交 20 万，交 5 年为例，交完保费的同年开始，每年领取约 25218.9 元，为总保费的 2.52%，银行一年期定存利率的 2.65 倍，是内地无风险收益的天花板了。
从领取年金开始，保单的现金价值始终大于总保费，也就是说，我们的 " 本金 " 一直都在，相当于只吃 " 利息 " 没动 " 本金 "。
还是以 50 岁女性，年交 20 万，交 5 年为例：90 岁时，累计已经领取了约 91 万年金，这时候退保还能再拿回 100 万出头。
" 本金 " 一直都在的另一个好处是，保单的灵活性非常高。
如果我们国家的利率持续走低，我们的这笔钱可以一直锁定 2.5%；
如果将来有一天，我们国家进入加息周期，银行利率高于 2.5% 了，我们随时可以退保把钱拿出来，去追求更高的利益。
可以说进可攻，退可守。
第三，保险公司经营稳健
这款快返年金背后的保险公司也是很优秀的。
它是海峡两岸首家合资的保险公司，背后的两个大股东，一个是台湾省寿险业龙头，一个背后实控人是上海市浦东新区国资委。
公司的运营和投资能力也可圈可点。
过去几个季度的综合偿付能力充足率，均高于监管 150% 的良好标准；
2024 年的综合投资收益率 13.46%，在 59 家非上市寿险公司中排名第七；
过去 11 年的平均投资收益率 8.47%，59 家非上市寿险公司中排名第六。
T 博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6 倍 MDRT 标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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