中国网财经 8 月 18 日讯 ( 记者 郭伟莹 ) 保险业新 " 国十条 " 明确，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，提升健康保险服务保障水平。丰富商业医疗保险产品形式，持续做好大病保险服务保障，大力推广意外伤害保险，鼓励发展专属普惠保险。金融监管总局、央行联合发文提出，加强普惠保险体系建设，丰富普惠保险产品供给，提供优质普惠保险服务。
盛夏流火，八桂飘香。在广西，自北部湾潮声到左右江清波，从边关龙州古韵到壮乡武鸣沃柑成林，一张多层次广覆盖的健康保障网悄然守护。作为国有大型金融机构，中国人寿源起初心行稳当下，将大病保险、普惠保险、防贫保险、意外伤害保险等多元产品串联，为八桂大地群众撑起坚实屏障，助力广西构建多层次健康保障体系，守护万千家庭健康福祉。
大病保险：筑牢民生保障的 " 压舱石 "
" 有了医保和大病保险极大的减轻了生活负担，不然这么一大笔费用，就会压垮一家人，几年的甘蔗都赚不了这么多钱。" 广西 70 岁城乡居民参保人覃安 ( 化名 ) 感慨道。他于 2024 年 5 月突发脑梗急性期，入院治疗共花费 23 万余元。在大病保险的保障下，为其办理理赔金额 8.25 万元，同时主动帮助其申请医疗救助，尽可能减轻其家庭生活压力。
城乡居民大病保险作为基本医保的拓展和延伸，以医保基金、财政补贴为主要筹资来源，针对群众罹患大病医保报销之后的高额医疗费用进行 " 二次报销 "，是国家切实防范 " 因病致贫、因病返贫 " 风险的重要制度安排。
自 2012 年实施以来，中国人寿寿险公司便作为国家首批承办机构深度参与。截至 2024 年底，中国人寿寿险公司在全国范围内承办大病保险项目超 200 个，累计赔付超 2300 亿元，惠及约 1.4 亿人次。
在广西，中国人寿寿险广西分公司早已实现全辖 14 个地市城乡居民大病保险业务的全覆盖，服务覆盖超 4000 万参保群众。2024 年，享受大病倾斜政策的困难群众约 24 万人，赔付超 240 万次，困难群众赔付占比约 49%，大病保险获赔金额超 27 亿元，同比增长 23%，有效缓解了困难群众的医疗负担，成为医保济困、乡村振兴的 " 压舱石 "。
普惠保险：筑密惠民保障的 " 守护网 "
"79 元保一年，最高可赔数百万，用医保余额就能给全家投保。" 这是广西南宁市城市定制型商业医疗保险 " 惠邕保 " 的真实写照。自 2022 年上线以来，" 惠邕保 " 累计参保人数已突破 275 万人次，累计赔付金额超 1.7 亿元，单人最高赔付达 98.7 万元，成为南宁市民心中信赖的 " 健康防护墙 "。
不仅是南宁，中国人寿寿险广西分公司在全辖 14 个地市全面推广 " 惠民保 " 项目。截至目前，累计承保人次近千万，赔付金额达 1.29 亿元。这些普惠健康险产品以 " 低门槛、高保障、广覆盖 " 的特点，有效填补了基本医保与商业健康险之间的空白，让保险保障更贴近群众需求。
南宁市武鸣区的李女士，2024 年 8 月被确诊为乳腺癌。得益于区政府与中国人寿寿险武鸣支公司联合推广的 " 关爱女性健康保险 "，她仅用 10 天就拿到了 5 万元理赔款。" 一年 100 元保费，真把‘半边天’托住了。" 而这正是广西普惠健康险精准落地的缩影。
2018 年以来，中国人寿寿险广西分公司全力推进关爱女性项目工作，将 " 关爱女性健康保险 " 打造为全辖女性群体普惠 " 拳头产品 "。16-65 周岁女性均可参保，保费 100/150 元每年，保额 5 万元，覆盖乳腺癌、宫颈癌等四种或七种女性高发癌症。自 2018 年以来，全辖累计参保人数达 875.7 万余人次，总保障额度达 4300 亿元。女性保险覆盖率占比由 2018 年不到常驻人口的 1% 提升至 2025 年的 3.7%。
沃柑是武鸣的富民产业，年产量 150 万吨，产值近 100 亿元。但从事种植的果农，人身保障往往 " 真空 "，一旦在种植过程中发生意外或因病耽误工期，容易致贫返贫。为此，中国人寿寿险武鸣支公司把原农村小额人身保险升级为 " 沃惠保 "，责任扩展至意外伤害、医保外住院医疗等关键风险。三年来，" 沃惠保 " 累计赔付 185 万元，惠及近 1500 人次，对果农在风险事故发生后起到较好的经济补偿作用。
而在 300 公里外的崇左龙州县，城乡居民补充意外保险则以 " 政府财政补一点，保险公司免一点，辖内居民交一点 " 三个一点模式，同时将龙州县 705 名未消除风险的监测对象纳入全额财政补贴范围，有效减少龙州县因意外伤害出现的 " 致贫 "" 返贫 "。2024 年，该县低保户学生苏锋 ( 化名 ) 跌倒住院，获赔 6000 元及住院津贴 240 元；陆凯 ( 化名 ) 摔伤获赔 6000 元及住院津贴 480 元……一笔笔极速到账的理赔款，如同一道道及时筑起的防洪闸，将意外之灾可能引发的返贫暗流牢牢封挡在民生安全线之外。
从 " 惠民保 " 普惠八桂，到 " 康乃馨 " 护佑巾帼；从 " 沃惠保 " 守望甜蜜产业，到 " 补充意外险 " 兜底城乡万家，中国人寿在广西持续深耕，扩容普惠健康保险矩阵，以 " 低门槛、高保障、广覆盖 " 织密多层次健康保障网，让壮乡儿女在满城果香中安享稳稳的幸福。
防贫保险：筑实防贫返贫的 " 拦水坝 "
家住天等县都康乡多信村的边缘易致贫户农军 ( 化名 ) ，去年因急性心力衰竭住院，住院共花费 29.27 万元，经基本医保、大病保险和医疗救助报销后仍需自付 20 多万元。一纸 " 防贫保 " 理赔通知书，为他送来 10 万元防贫理赔金，解了农军家的燃眉之急。
崇左市天等县地处桂西南，受自然条件制约和经济发展滞后影响，脱贫攻坚时期有贫困村 59 个，贫困人口 11.39 万人。绝大多数人选择外出务工，然而村庄空心化、农村 " 三留守 "、外出务工人员人身保险无保障、农业抗风险能力弱等问题也接踵而至。
2021 年 11 月，中国人寿寿险崇左分公司在天等县启动 " 防贫保 " 普惠型综合保险项目，将全市 201 万农村人口全部纳入保障及监测范围，帮助农村人口增强抵御因病、因学、因灾返贫风险能力，助力乡村振兴取得丰硕成果。目前，该项目为全市 108 万重点人群提供超 1000 亿元风险保额，已累计监测农户 18414 户，经筛查符合防贫理赔案件累计 1535 件，受益人数 1535 人，发放理赔金 1549.65 万元。
在 " 防贫保 " 基础上，为最大化发挥保险在防止因病致贫返贫中的重要作用，广西崇左市天等县与中国人寿寿险崇左分公司联合打造 " 防贫四保 " 综合性保险体系，包括补充医疗险 " 保健康 "、人身意外险 " 保就业 "、农业灾害险 " 保产业 "、防返贫保险 " 保底线 "。2024 年度，" 防贫四保 " 累计赔付 903.66 万元，惠及群众 1597 人。
健康保障方面，较好地解决了农户 " 看病难 "" 看病贵 " 的问题，减轻自费负担压力。就业保障方面，2024 年天等县 " 普惠意外保险 " 保障人数超 2.9 万人次，累计赔付金额 58 万元。产业保障方面，1.3 万头牛、6.67 万亩水稻、10.64 万亩玉米全部纳入政策性农业保险，2024 年为 1342 名群众赔付 610.86 万元，让 " 靠天吃饭 " 变成 " 保险护田 "。兜底保障方面，2024 年 " 防贫保 " 为 255 人发放理赔金共计 234.8 万元，单件赔付最高金额 10 万元，在防返贫过程中起到了至关重要的 " 拦水坝 " 作用。
" 中国人寿寿险公司服务意识强、工作效率高、理赔速度快，得到了广大参保群众和社会各界的认可和好评。" 天等县医疗保障局局长张世政由衷称赞。同时，天等县农业农村局局长梁江涛也在采访现场点赞并宣布 " 今年计划与中国人寿共同投入 220 万元继续助力‘防贫保’项目的实施 "。
创新实践：筑就保障服务的 " 升温器 "
袁国胜是中国人寿寿险南宁分公司团险渠道高级销售经理，28 年扎根一线。如今他每周都要进村入户，宣讲医保政策、收资料、办理赔。" 过去不少居民零保障，‘医保政策进万家’项目开展后，让他们陆续有了‘护身符’。" 他说，" 能帮大家缓解大病费用压力，又能通过快速理赔赢得信任，我们越做越有信心和动力，把爱心送给每一个人。"
医保政策普及到千家万户有助于提高群众对医疗保障政策的知晓度，切实保障好人民群众的医疗健康权益。2024 年 11 月 15 日，广西医保局联合广西税务局、中国人寿寿险广西分公司启动 " 医保政策进万家 " 宣传活动。中国人寿寿险广西分公司通过建立 " 宣传 + 服务 " 的医保宣传服务工作模式，助力打造医保 15 分钟服务圈，使广大群众可随时随地、快捷便利地享受到 " 系统式解答、套餐式供给、一站式服务 "。
像袁国胜一样的医保服务专员，中国人寿寿险广西分公司已成功培养 3747 人，累计服务医保 5.08 万人。医保服务专员队伍以全辖现有的 1200 个医保服务点为服务中心，通过定人定期驻点服务 + 周边流动补充宣传服务的方式，持续做好属地便民医保 / 大病保险服务工作。截至 2025 年 6 月，累计举办医保政策宣讲活动近 3 万场，覆盖群众近百万人次。
此外，中国人寿寿险广西分公司积极运用科技手段提升保险服务质效，在精准销售、核保核赔、服务优化、风险防控等方面加快数字化改造，为保险保障服务的精准管理和高效运行提供有力支持。据介绍，目前中国人寿寿险广西分公司个人业务无纸化投保率 100%，个人长险智能审核通过率为 94.90%，个人长险新单核保智能审核率 94.34%，理赔 e 化率达 99.9%。升级智慧柜面预约系统，推出远程端预约、移动端线上取号等服务，选择意向柜面、服务类型、到店时间等，避开客流高峰，提升临柜服务体验。
" 家国福祉，念兹在兹。" 正如中国人寿寿险公司健康保险事业部总经理何永平所言，" 我们将以更加奋发的姿态，奋力谱写健康保障事业发展的新篇章。" 展望未来，中国人寿寿险公司将立足全面落实金融 " 五篇大文章 "，围绕人民全生命周期的健康保障需要，扩大健康保障供给、做优健康养老服务、提升专业管理能力，充分助力服务健康中国、保障民生福祉。
