中国网财经 6 月 27 日讯 日前，人民银行北京市分行公布的行政处罚信息显示，汇元银通 ( 北京 ) 在线支付技术有限公司 ( 简称 " 汇元银通 " ) 因六项违法行为，被没收违法所得约 1144 万元，并处罚款约 1287 万元，罚没合计超 2430 万元。此外，时任汇元银通副总经理尹某对公司相关行为负有直接责任，被处罚款 15 万元。
针对罚单，汇元银通向中国网财经回应表示，此次覆盖六年经营周期的检查已推动公司完成系统性整改，六项违规问题均落实纠正措施。" 合规经营是公司可持续发展的生命线 "，公司将通过技术升级与风控流程重塑保障长效合规机制。
六项违规被罚没 2430 万
处罚信息显示，汇元银通的六项违法行为包括：" 预付卡在未签署合作协议的特约商户使用 "、" 支付接口管理不规范 "、" 违规进行非同名划转 "、" 未严格落实开户实名制 "、" 未落实支付账户限额管理 "、" 未严格落实商户实名制 "。
公开资料显示，汇元银通成立于 2008 年，于 2012 年获得《支付业务许可证》。根据支付业务分类，其业务类型为 " 储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类 ( 仅限于线上实名支付账户充值 ) "。
记者注意到，从罚没金额来看，这是今年到目前为止最大的第三方支付机构罚单。不过博通咨询资深分析师王蓬博表示，处罚金额实际包括没收违法所得和罚款两部分，此次汇元支付的实际罚款倍数并不高。
王蓬博分析指出， 从具体处罚原因来看，既包括反洗钱相关的老问题，比如支付机接口管理和商户实名制管理问题，也包括 " 预付卡在未签署合作协议的特约商户使用 " 这种可能导致交易风险难以控制，资金流向不明确，商户和消费者的权益无法得到有效保障的行为。
他认为，高额罚单会对支付机构的财务状况产生冲击，大幅减少公司的利润和现金流。同时，公司的声誉也会受到损害，客户对其信任度可能降低。
天眼查显示，汇元银通的母公司为一家新三板上市公司——北京汇元网科技股份有限公司 ( 简称 " 汇元科技 " ) 。根据汇元科技财报，2024 年汇元银通实现营业收入 1.67 亿元，净利润为 0.39 亿元，总资产为 12.42 亿元。
企业回应：已逐项完成相应整改
针对罚单，汇元银通向中国网财经表示，此次检查是一次综合检查，覆盖 6 年周期，对公司来说是一次全面系统体检。目前，公司已对相关问题逐项整改。
具体而言，针对预付卡在未签署合作协议的特约商户使用问题，公司在检查期间完成预付卡受理商户合作协议签署；支付接口管理不规范问题方面，公司在检查前已通过自排查，增加技术措施，定期巡检、交易限额、账户限制措施及清退相关商户等风控措施，终止合作；对于非同名划转问题，公司在 2023 年检查前停止代付业务接入，同时对存量合作的商户完成了妥善清退工作。
在开户实名制整改上，公司针对部分商户开户材料留存不规范问题，通过新增人脸识别功能等技术手段完成该项的整改，并接入工商等外部系统来及时了解客户的动态变化；针对支付账户限额管理问题，公司合理设置并动态调整限额，多维度监测交易；对于商户实名制问题，公司在检查期间已完成整改，确保基本账户信息凭证加盖银行章，同时增加辅助核验措施，确保商户对公账户的真实有效性及符合实名制要求。
汇元银通进一步表示，" 合规经营是公司可持续发展的生命线 "，公司将通过强化合规培训与考核、技术投入与系统升级、全链条风控流程重塑，在风险管理上持续加大投入，以合规、防控风险为本，对薄弱环节继续进行强化完善，将工作落实做到位。
6 月 20 日，汇元科技发布《关于子公司及关联方收到行政处罚决定书的公告》，称本次行政处罚不会对公司经营方面产生重大不利影响，不会对汇元银通支付牌照产生影响。
