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观点 07-05

校园贷鼻祖,东山再起?

这一次,他能否成功?

1

罗敏,直播卖菜

罗敏再一次引起大众的关注,是在 6 月 15 日。

那一天,罗敏与前《奇葩说》选手杨奇函一起搭档,在抖音开启了自己的直播首秀,为自家公司的新项目 " 趣店预制菜 " 带起了货。

当天,罗敏直播间上架了 10 款预制菜商品,包括鲍鱼花椒鸡、小炒黄牛肉、粉蒸肉等。单品售价从 19.9 到 49.9 不等。

直播间里,罗敏非常活跃,还多次上阵试吃。作为上市公司趣店的创始人和 CEO,罗敏亲自卖菜的目的正如他自己所说——

" 和新东方的俞老师一样,在做业务转型。"

这阵子新东方直播间的大火,不仅让新东方在线的股价枯木逢春,也让一众谋求业务转型的企业两眼放光,都想着复制新东方的奇迹。趣店很明显就是其中之一。

相关平台数据显示,6 月 15-16 日两天时间," 趣店罗老板 " 的抖音账号里,罗敏连开了四场预制菜卖货直播,单场直播最高在线人数超 3 万,销售额为 238.5 万元。

我看了一下这个账号的粉丝,6 月 27 日是 36.3 万,但到了 7 月 4 日,已经蹿升到了 108 万,这个粉丝数大约是新东方直播间 " 东方甄选 "(2090.9 万)的 1/19。

3 个多月前,趣店推出了预制菜品牌 "QD 食品 "。在外界看来,罗敏之所以选择预制菜,很大一部分原因是:这是一个新的风口。

根据艾媒咨询的数据,2021 年国内预制菜市场规模为 3459 亿元,同比增长 19.8%;预计未来中国预制菜市场保持较高的增长速度,2026 年市场规模将达 10720 亿元。

▲图源:艾媒咨询

但在罗敏的讲述里,转型卖菜有着更 " 伟大 " 的理由——

卖菜是一个民生的生意,能真正的帮助到数以万计的农民、渔民、牧民 …… 希望通过努力为人们的生活带来一些微小而又美好的改变。"

但罗敏可能忘了,当年做校园贷的时候,他的底层逻辑,好像也是 " 帮助他人 "。

2

一路追风,市值跌了 97%

迫不及待冲进预制菜行业的罗敏,太需要一场成功了。

遥想 2018 年 3 月,35 岁的罗敏做了一个决定——

在公司市值达到千亿美金之前,不再从公司领取一分钱薪水和奖金。

罗敏显然低估了这段坎坷的长度。如今趣店的市值只有 3 亿美元左右,相比上市之初的百亿美元,四年多时间蒸发了 97%。

几个月前,趣店还因为股价连续 30 个交易日低于 1 美元,收到纽交所的 " 退市 " 警告,徘徊在强制退市的边缘。

这家曾被称为中国" 最会赚钱的公司 ",经历了什么?

这个问题,从趣店的财报中可以找到部分答案。

时间回到 2021 年 12 月 13 日,趣店公布了 2021 年第三季度财报。财报显示——

2021 年第三季度,趣店总营收为人民币 3.474 亿元,同比下滑了 59.1%,直接腰斩;运营利润为 8280 万元,更是几乎同比跌去 9 成;归属于趣店股东的净亏损为净亏损 9420 万元,而上年同期净利润为 5.92 亿元,同比大降 115.9%,且由盈转亏。

更重要的是,在此之前,趣店已经连续七个季度出现营收大幅下滑,幅度基本上在 50% 以上。

▲趣店营收走势,图源富途牛牛

业绩滑铁卢的背后,彼时趣店的两大主业——融资业务和贷款撮合业务,均呈现下滑状态——

融资收入同比降低41.9%;

贷款撮合及其他相关业务收入同比大降95.05%。

正是这张差劲的成绩单,让投资者大失所望,趣店股价接连三次暴跌,创下当年新低记录。从那以后,趣店便元气大伤,至今还没恢复。

同样,在最新的 2022 年第一季度财报里,趣店总营收同比下滑 60.9%;归属于股东的净亏损为 1.428 亿元。情况依然没有好转。

眼看着主业不振,罗敏很早就开始张罗 " 副业 ",以期在资本市场讲出新故事。遗憾的是,这些项目大多以失败告终。

2017 年,罗敏创办汽车消费分期项目 " 大白汽车 ",曾 80 天内在全国开出 175 家自营门店,但这项业务于 2019 年 5 月份停止。

2018 年,趣店推出高端家政项目 " 唯谱家 "、儿童一对一学习平台 " 趣学习 " 等一系列项目,但都没有起色,最终不了了之。

2020 年,罗敏带着他的跨境奢侈品电商品牌 " 万里目 " 再次出现在公众的视野,借鉴拼多多 " 百亿补贴 " 的思路,他们搞出了 " 明星代言 + 百亿补贴 " 的模式,

到了 2021 年 4 月,万里目开始了库存清仓,以失败告终。

暂停万里目后,罗敏又对 " 万里目少儿 " 寄予厚望,遗憾的是,双减风暴很快来临,万里目少儿也最终遭到大幅缩减。

▲图源网络

再就是今年初,趣店宣布再次进行业务转型,涉足预制菜行业,也就有了开头罗敏直播卖菜的画面。

回过头来看,罗敏似乎一直都在追逐 " 风口 ",根据不完全统计,预制菜至少是他的第 15 次创业。上一个这么喜欢折腾的,还是另一个老罗。

昙花一现的副业令人担忧,但趣店最核心的问题,还在于主业。

3

校园贷起家

罗敏的起家,颇具草莽气息。

2013 年,从腾讯财付通离职的肖文杰,创办了大学生分期购物平台 " 分期乐 "。作为江西老乡,屡战屡败的罗敏和肖文杰进行了友好深入地沟通。

几个月后,罗敏突然创办了与分期乐一样模式的公司 " 趣分期 ",从此两个江西老乡开始了相杀的江湖。

早在 2009 年,银监会察觉到鼓励学生杠杆消费明显不合理,发文禁止银行向 18 岁以下学生发放信用卡。即便年满 18 岁的学生,在办理信用卡时也必须由父母签字。

正规军让出来的富矿,趣分期、分期乐以及更多的投机者自然一拥而上,由此催生出了一个新词汇 " 校园贷 "。

灰色地带催生灰色产业,罗敏带领 " 趣分期 " 在这个灰色空间大肆扩张。

2014 年 3 月 21 日的一个晚上,一辆宝马开进了北科大校园,车内两个人打开后备箱,伸手拿出两万多张传单,赫然写着:

" 零首付!每月 288 就可以拥有 iPhone5s!"

当时一部 iPhone5s 的售价,大概相当于大学生一年的学费,绝大多数学生望尘莫及。

看到这样的宣传,很多学生自然心痒痒。

发传单的二人中,有一个就是罗敏,传单上所写的是他最新的创业项目 " 趣分期 ",专给大学生做信用消费贷款。这时的罗敏,已经先后尝试过不下 10 个创业项目,但都没成功。

可这一次,有点不一样。因为他曾在电商好乐买负责管理校园渠道,更早之前还做过校园 SNS,对校园这一套玩法,他驾轻就熟。

当晚 9 点多," 趣分期 " 就迎来了第一个客户。从这天起,每天晚自习下课后的时间成为销售高峰期。一年时间," 趣分期 " 员工从 10 人迅速扩充到 2000 人,办公室也从北京朝阳的一个小公寓,搬到了能容纳 1000 多人、位于中关村的办公室。

显然,这次罗敏成功了," 趣分期 " 在 8 个月内接连拿下三轮融资,每月交易额几个亿,成为 2014-2015 年年度蹿升最快的创业公司之一。2015 年 8 月,更是获得蚂蚁金服领投的 2 亿美金 E 轮投资。

但在这个灰色空间,悲伤与喜悦一同前来。

2016 年前后,校园网贷和相关公司呈井喷之势,学生用户也越来越多。与此同时,负面新闻也愈演愈烈," 跳楼自杀 "、" 裸条借贷 "…… 揭开了一批陷入网贷利率泥潭的大学生与校园贷之间的悲剧。

校园贷乱象引起了监管部门的高度重视,从 2016 年 4 月份开始,在各部门的联合明令禁止下,校园贷彻底凉凉。

在这样的背景下,罗敏的 " 趣分期 " 升级为趣店集团,转做另一个颇具争议的 " 现金贷 " 业务。但严格来说,现金贷并不能完全隔离学生的使用,因为申请人只需验证其芝麻信用积分,即可进行放贷。另外,它的使用渠道更难追踪,可控性更低,风险也更大。

当年,罗敏自己说——

我们的坏账,一律不会催促他们还钱。电话都不会打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。

按他当时的说法,是低于 0.5% 的坏账率给了他们这样做的底气。

但在趣店的招股书上明确写着,如果遇到逾期还款的情况——

首先,趣店会通过发短信和自动打语音电话给借款人催款;

如果没有成功,趣店的催收人员会人工打电话给借款人,必要时还会上门当面收款;

其中,如果用户逾期 20 天以上,趣店会主动向芝麻信用披露 ……

IT 爆料汇也曾了解过,趣店官方确实不会催收,因为他们的催收业务外包给了第三方公司,罗敏不催自有催收公司等着你。

4

尾声

有一阵子,罗敏曾疯狂招人,号称 " 寻找精英团队 "。

在求职节目《非你莫属》上,有求职者向罗敏发问——

趣分期现在的学生客户群有多少是有收入的?比重是多少?项目所销售的产品是生活必需品的比重是多少?流行时尚的比重又是多少?你在对一群还在使用父母给的生活费、没有收入来源的学生,通过放贷的方式,促进他们去攀比、消费,我看不到您项目的社会价值。

现场一阵骚动,罗敏激动地解释,却拿不出有力证据,甚至一度语塞。

面对外界的指责和质疑,罗敏曾经试图回应一切,但漏洞百出的解释以及趣店货真价实的 " 原罪 ",把趣店和他本人彻底钉在了耻辱柱上。

罗敏老家在四线小城,父母一个是货车司机,另一个是小学教师。帮助罗敏摆脱四线小城的是趣店,击碎罗敏梦想的也是趣店。

2018 年 1 月,趣店购得厦门 5.3 万平方米的土地,后来把总部也搬过去了。

站在厦门中航紫金大厦 39 楼的落地窗前,罗敏也许面朝大海,心潮澎湃。

而彼时的网络之上,一张张 " 裸贷 " 照片,依然在售卖、流传;被欲望驱使的年轻大学生,正在网贷平台上初次感受 " 超前消费 " 的快乐。一张大网,在他们身后缓缓张开。

看着如今的趣店,也许还是莎翁说得对——

这些残暴的欢愉,终将以残暴结局。

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