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稳外贸、助物流、纾困新市民 金融服务精准发助力解困境 打通特殊领域的“任督二脉”

财联社 5 月 26 日讯(记者 徐川) 当前经济下行压力持续加大,诸多市场主体陷入困境,监管层多次提及,要求金融机构加大对特殊行业及人群的信贷投放,满足其合理的信贷需求。

其中,外贸、物流行业在前期受到疫情影响较大,而在复工复产持续推进的过程中,又面临着信贷需求激增的难题;此外,新市民的日常生活也不可避免地受到冲击。因此,为缓解特殊领域及群体面临的 " 堵点 ",金融行业持续精准发力、纾困解忧。

外贸企业纾困进行时

针对外贸行业的纾困工作,在今日迎来了两份重磅指导文件。

其中,国务院办公厅发布关于推动外贸保稳提质的意见,提出支持银行机构对于发展前景良好但暂时受困的外贸企业,不盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷,根据风险管控要求和企业经营实际,满足企业合理资金需求。

据悉,为进一步加强对外贸企业复工复产的支持力度,中国银行上海市分行计划为沪上外贸企业提供不少于 200 亿元人民币和 100 亿美元的专项本外币融资规模。该行人士介绍称,一方面,加强贸易信贷投放,积极响应外贸企业保订单、拓市场、扩份额等复工后的首要经营需求;另一方面,持续推进减费让利,对符合条件的企业减免账户、网银、结算、贸易金融产品等相关费用。

此外,针对与外贸行业息息相关的汇率风险管理,商务部、人民银行与外汇管理局也于今日晚间发文表示,鼓励银行持续提升基层机构人民币对外汇衍生品服务能力,创新产品和服务渠道,支持中小银行合作办理人民币对外汇衍生品服务,满足企业多元化汇率避险需求。

在本轮疫情期间,外汇市场出现了大幅波动,外贸企业的外汇保值受到一定影响。作为优势领域,沪上外资银行在跨境协作、服务外贸方面扮演着重要角色。

某从事铁矿石、钢材进出口贸易企业需进口大量以美元计价的原材料,对此法巴中国建议其对 3000 万美元付款敞口进行保值。后续美联储大幅加息,人民币兑美元汇率下跌,该企业配置的远期购汇合约发挥了重要的保值作用。

金融科技精准灌溉 " 住在公路上的人 "

4 月以来,疫情波及全国多个省市,物流企业经营承压明显。为缓解物流企业,尤其是货车司机的信贷压力,银保监会此前表示,对于货车司机因疫情影响偿还汽车贷款暂时存在困难的,银行业金融机构应视情合理给予展期或续贷安排,帮助渡过难关。

" 大部分货运个体户是通过贷款购车,前期由于部分道路封控,该群体背负的信贷压力加大,而近期随着疫情形势有所好转,居民消费需求回升,激增的订单量也会使其现金流面临压力。" 上海地区某国有大行信贷人士表示,此外,货运行业的交易记录 " 小而杂 ",叠加毛利润偏低、抗风险能力不足等特点,这对于银行跟进了解融资需求提出了更高要求。

财联社记者了解到,在针对物流行业的纾困中,金融科技手段有助于推动帮扶资金精准直达个体。

为助力解决货车司机无贷款融资通道、融资难等问题,平安银行上海分行介绍称,借助卫星通信、大数据等技术,将物联网设备采集到的数据通过卫星通信技术传输至银行后台,对货车运行数据进行分析处理,并推出面向网络货运平台的 " 支付结算+融资一体化 " 解决方案,为平台上的司机及车队长提供融资线上化贷款服务,同时还提供融资租赁、车险及货运险、司机团体意外险等综合金融服务。

持续加强新市民金融服务

在疫情影响下,新市民是基数最大、纾困需求最迫切的基座群体,对于金融服务的需求大幅提升。

新网银行发布数据显示,在今年 1 至 4 月的疫情封控地区,该行放款总客户数超过 192 万人,笔均放款金额 4821 元,其中,投向新市民放款客户达 136.08 万人,占涉疫地区总放款客户数的 70.6%,笔均放款金额 4661 元。通过对客户提款用途分析发现,借款主要用于物资采买等日常生活消费,以满足维持型需求为主,而非发展型需求。

" 新市民是金融服务的薄弱环节,一旦滞留封控区,往往面临着‘过去无积蓄’、‘当期无收入’、‘没有抵押物’、‘活动受限制’等一系列问题。" 新网银行相关人士表示,在这种情况下,数字信贷这种零接触金融服务是较为契合的金融纾困形式,有助于新市民和小微个体工商户 " 保生活 ",解决其基本生存问题。

目前,已有多家银行为新市民群体提供一揽子金融服务方案。在促进创业方面,上海农商银行表示,围绕新市民创业形态、收入特点、资金需求,降低新市民融资成本,充分发挥个人创业担保贷款担保比例高、贷款期限长的优势,满足新市民的资金缺口。

此外,新市民子女的教育及职业培训问题也值得关注。交通银行的服务方案显示,将提供学费缴交、助学贷款、校园一卡通等智慧教育服务,便捷新市民子女进城入学;还将提供专属在职教育贷产品,根据新市民实际情况和需求匹配专属额度及利率,并优化新市民子女教育金融服务,提供商业助学贷款。

在社会保障方面,本周推出的 2022 版沪惠保也将 " 新市民 " 纳入参保人群,明确除了全体参加上海市基本医保的在保人员、参加上海市市民社区医疗互助帮困计划的人员外,在上海部分大型企业(试点物流配送、外卖快递等保供平台企业)工作并参加当地基本医疗保险的务工人群也可参保。

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