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安永:2022 年银行息差收窄压力将缓解 整体变化趋势仍待观察

财联社 5 月 18 日讯(记者 高萍)在让利实体经济、LPR 下行影响下银行净息差收窄成为普遍现象。近日,部分银行存款利率下调,业内预计这将有利于缓解银行息差压力。

" 随着存款利率市场化改革推进,市场利率下行也会带动存款利率下降,将有利于银行业稳定净息差。" 安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征今日表示,但净息差受宏观经济、信用周期等多因素影响,银行业净息差整体变化趋势还有待观察。

安永同日发布的《2021 年中国银行业回顾与展望》(以下简称 " 报告 ")指出,中国经济长期向好的基本面没有变。在稳增长、服务国家战略和实体经济的驱动下,上市银行的业务发展也将迎来新的机遇

上市股份行净息差收窄幅度大 银行间存分化

安永对在 A 股、港股上市的全部 59 家银行业绩进行了分析,上市银行净息差普遍呈收窄趋势。报告显示,2021 年度上市银行平均净息差 2.06%,比 2020 年度下降 9 个基点。其中,2021 年度大型银行平均净息差 2.03%,较上年下降 6 个基点;全国性股份制银行 2021 年平均净息差 2.19%,较上年下降 14 个基点;城商行 2021 年平均净息差 1.97%,较上年下降 10 个基点;农商行 2021 年平均净息差 2.12%,较上年下降 9 个基点。

姜长征表示,受 LPR 下行和让利实体经济的影响,贷款收益率下行趋势比较明显;而存款付息率的变动相对较少一些,因而对上市银行的息差造成了压力。据介绍,上市银行 2021 年平均存款付息率为 1.85%,与 2020 年基本持平,其中大型银行存款付息率相对较低,约为 1.7%,中小银行的存款付息率超过 2%。

2021 年的 6 月,央行指导利率自律机制,将存款利率的自律上限由存款基准利率浮动倍数改为加点确定。今年 4 月,央行指导利率自律机制进一步建立存款利率市场化的调整机制,参考十年期国债利率和一年期 LPR 调整存款利率。

" 在政策的引导下,大型银行和部分股份制银行在 4 月下旬下调了一年期以上的期限定期存款和大额存单的利率。" 姜长征称,随着存款利率市场化改革的推进,在市场利率下行阶段,有助于推动银行存款利率下行,缓解息差压力,也给银行让利实体经济创造了更大的空间。

不过,姜长征也表示,2022 年经济下行压力加大,在贷款市场报价利率 LPR 下调和让利实体经济政策导向的共同影响下,资产端的收益率预计还会面临进一步下行的压力。此外,净息差受宏观经济、信用周期、货币政策、监管政策等一系列因素的综合影响,银行业整体的净息差变化趋势还有待观察。" 净息差也与各家银行的资产负债结构和客户结构因素相关,不同银行的息差会有进一步地分化。" 姜长征补充道。

稳增长下银行业存新机遇 向综合化金融模式驱动转变

2021 年,新冠肺炎疫情对市场的影响有所减缓,中国经济增速回升,上市银行利润得到稳定和恢复,资产质量也有所提升,风险抵御能力有所增强。安永同步发布的《中国 42 家 A 股上市银行 2022 年一季度业绩概览》显示,上市银行 2022 年一季度业绩相比 2021 年度同期进一步有所好转。2022 年一季度 42 家 A 股上市银行净利润同比增长 8.22%,较 2021 年一季度增速上升 3.67 个百分点。2022 年一季度末不良贷款率较年初进一步下降。

然而,2022 年一季度末以来国内疫情多点频发,且金融监管不断趋严,上市银行面临的不确定性、复杂性有所增大。安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡也坦言,尽管一季度银行的资产质量保持稳定,但是目前全球形势日趋复杂,国内经济下行的压力叠加疫情反复,短期内对企业的投资和经营,包括居民的收入和消费也会带来影响,给银行的资产质量带来挑战。

不过,忻怡认为,中国经济长期向好的基本面没有变。在稳增长、服务国家战略和实体经济的驱动下,上市银行的业务发展也将迎来新的机遇。

忻怡称,上市银行需要进一步打造核心竞争力,推进业务模式升级。从传统表内存贷业务驱动转向综合化金融模式驱动,在资产 + 负债、金融 + 生活、商行 + 投行、存款 + 资产管理规模、贷款 + 客户融资总量等方面打造综合金融服务核心竞争力。

另外,针对养老金融,安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示,养老金融处于起步阶段,在市场需求和政策支持的双重利好因素下,看好未来发展前景。

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