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时代周报 2021-12-08

厦门银行成立 25 周年:经营业绩稳步增长 全力打造价值领先的综合金融服务商

本文来源:时代周报 作者:夏子轩

时代周报记者 夏子轩 发自广州

2021 年 11 月 30 日,厦门银行迎来了 25 周岁生日。25 年前,厦门银行诞生于厦门,第一大股东是厦门市财政局,2008 年,该行引进台湾富邦金控作为战略股东。2020 年 10 月 27 日,厦门银行在上海证券交易所主板上市,成为福建省首家上市城商行,同年,厦门银行荣获 " 全国文明单位 " 荣誉称号。

厦门银行立行 25 载,始终坚持服务市民、服务中小的市场定位,贯彻普惠绿色发展理念、融入数字金融发展格局、顺应外部政策与环境变化的趋势,紧扣 " 立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商 " 的市场定位,从业务、区域和综合金融等三个方面设计相应的落地路径,助力福建加快建设台胞台企登陆第一家园。

在过去的一年,厦门银行秉持 " 以客户为中心 " 的理念,积极优化经营模式、夯实业务基础,不断延伸金融服务触角,在转型升级过程中加快步伐,全行高质量发展再攀新台阶。

当前,国家 " 十四五 " 宏伟蓝图渐次铺开,实现 2035 年远景规划目标、建设社会主义现代化国家新征程催人奋进。身处 " 两个一百年 " 奋斗目标交汇的历史时刻,厦门银行将在变局中开新局,在打造价值领先的综合金融服务商的道路上不断书写新的精彩篇章。

经营发展持续向好

厦门银行是一家兼具国有、台资、民营多种资本的混合所有制银行。一直以来,厦门银行不断追求规模、效益、质量的均衡稳定发展,夯实自身业务基础,增强服务实体经济能力。

2008 年 12 月,厦门银行成功引入富邦银行(香港)有限公司作为战略投资者,成为大陆首家具有台资背景的城市商业银行。通过与富邦金控的战略合作,厦门银行成为两岸金融合作的经典范例,极大地提升了可持续发展能力和品牌影响力。截至目前,厦门银行第一大股东为厦门市财政局,第二大股东为台湾富邦金控。

从引资到引智,厦门银行在两岸的知名度不断提升,并开始向多元化、多层次的金融服务体系稳步前进。2016 年 7 月,厦门银行资金营运中心在厦门自贸片区挂牌;2016 年 9 月,厦门银行在泉州发起成立控股子公司——海西金融租赁,同时也是福建第一家融资租赁公司;2017 年 4 月,厦门银行理财中心在福州正式挂牌成立。

2020 年 10 月 27 日,厦门银行成功在上海证券交易所主板挂牌上市,是福建省内首家上市城商行、2020 年唯一一家 A 股上市银行。A 股发行上市是厦门银行发展历程中一个重要的里程碑,厦门银行表示将以此为契机,积极对接资本市场,加快转型升级,加强改革创新,以更加优异的经营业绩回报投资者,以更加优质的服务水平回报广大客户,以更强的责任感和使命感回报社会。

二十五年风华岁月,厦门银行资产规模稳步增长。截至 2021 年 9 月末,厦门银行资产总额达 3197.60 亿元,较上年末增长 12.14%。在资产规模增长的同时,该行持续推动结构优化,各类贷款 1690.74 亿元,较上年末增加 20.21%,占资产总额比例 52.88%;各类存款 1825.32 亿元,较上年末增加 18.34%,占负债总额比例 61.42%。

不仅经营效益保持稳定增长态势,在资产质量端厦门银行也持续改善,稳中向好,以优异水平持续居行业前列。截至 2021 年 9 月末,厦门银行不良贷款率为 0.92%,较上年末下降 0.06 个百分点。拨备覆盖率为 370.23%,资本充足率 14.28%,核心一级资产充足率 10.56%,资本充足率位列上市城商行前列,资产质量领跑同行,在卓越的风控能力下实现高质量发展。

零售增长势头强劲

厦门银行以客户价值为导向,深化大零售战略转型落地,通过网点布设,争取零售存款的稳定来源,打造专业队伍、丰富产品,提升财富管理能力。在过去一年,厦门银行零售业务战略转型实施落地取得显著成果。

截止 2021 年 6 月末,厦门银行个人贷款规模 591.86 亿元,较上年末增长 56.74 亿元,较上年末增长 10.60%,个人贷款占比达 36.67%,该行通过持续优化提升零售类信贷资产占比,对盈利增长发挥了积极的作用。今年前三季度,厦门银行个人贷款及贷款规模达 619.65 亿元,较上年末增长 84.53 亿元。

零售业务离不开科技赋能。为此,厦门银行实施科技派驻制,优化全行科技资源配置,全力打造业务创新的 " 赋能者 "。为更好地实施科技派驻制,厦门银行采取调整组织架构,细化部门职能等一系列举措,在利用金融科技提升金融服务水平方面取得了显著的成效。

在移动应用方面,厦门银行全面升级了个人手机银行,推出 5.0 版本,支持细分服务场景,丰富产品功能,提升客户体验;全新推出企业手机银行——厦行 E 企管,满足中小企业和个体工商户的日常金融需要,并荣获中国金融认证中心(CFCA)和中国电子银行网联合授予的 "2020 中国金融科技创新大赛综合智能平台银奖 "。

在线下渠道方面,厦门银行实施了厅堂运营智能化项目,通过引入智能机具(设备),优化网点服务流程,融通物理和数字渠道,实现网点服务 " 降柜增智 ",推动网点智慧转型。在移动展业方面,通过引进企业微信、建设厅堂管理和大零售 CRM 系统、铺设移动 PAD,丰富移动端作业和管理工具,提升获客活客能力。

值得注意的是,财富管理业务作为零售金融的重要发展引擎,也是厦门银行战略投入的重点。近年来,厦门银行持续深耕财富管理领域,在丰富产品体系、完善服务渠道、拓展重点客群和提升人员质效四个方面实现提升,为客户提供更针对性、精准化、便利化的金融服务。

截至 2021 年 6 月末,厦门银行管理的个人客户金融资产达到 711.56 亿元,较上年末增长 93.31 亿元,增幅 15.10%;其中储蓄存款 395.84 亿元,较上年末增长 44.95 亿元,增幅 12.81%,占比 22.76%。净值型理财产品总规模较 2020 年末增长约 33%,理财产品净值化转型已基本完成,资管能力进一步提升。

聚焦特色化经营

作为一家福建本土法人银行,厦门银行秉承金融服务实体经济的初心,持续深化特色化经营,积极为中小微企业引入金融活水,不断夯实服务实体经济的能力。

为了精准对接小微企业的融资需求,厦门银行始终坚持产品创新理念,根据小微企业发展阶段不同、行业不同、地域不同的特点,为其 " 量体裁衣 ",筑起了一道种类丰富、特色鲜明的产品线。

例如,针对科技型中小微企业推出的科技金融组合套餐(包括科技贷、科技担保贷、科技信用贷、知担贷等产品);积极响应 " 银税互动 ",针对纳税记录良好的小微企业推出的税类信用贷产品 " 企金税 e 贷 ";面向初创型企业推出的明星产品 " 创业抵押贷 ";让企业无缝衔接的续贷产品 " 接力贷 ";结合对台特色推出的 " 台商科信贷 "" 台商复工贷 " 以及专门针对中小台资企业的信用类贷款产品 " 台商税易贷 ";根据分行所在地经济发展特点推出的 " 农业担保贷 "" 农牧贷 "" 林权贷 " 等一系列符合当地需求的特色小微金融产品。

作为 A 股银行阵营中唯一台资参股银行,厦门银行依托台资股东背景及区位优势,始终将两岸金融作为公司长期经营发展的战略重点,围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,致力于打造 " 两岸金融合作样板银行 "。

在服务两岸往来商旅人士方面,厦门银行推出 " 资金大三通 " 服务体系,创新打造在台旅游全产业链服务平台。该行在 2019 年推出大陆首张面向台胞的专属信用卡,有效解决台胞在大陆办信用卡门槛高、手续复杂等难题;推出闽渝首个台胞专属线上化汇薪产品 " 薪速汇 ",贴心地为台胞台企在大陆安居展业提供支持。

此外,厦门银行充分发挥与金门的地缘优势,打造 " 金融 + 商业 + 旅游 " 特色模式,包括与台湾土地开发集团旗下的 " 金门风狮爷商店街 " 开展商户合作,与台湾最大的免税店集团 " 昇恒昌 " 推出两岸首张联名卡,还推出代办入台证、代订厦金船票、代订民宿等一系列特色服务,积极参与构建 " 厦金共同生活圈 ",助力拉近两岸的空间和制度距离感。

展望未来,厦门银行将在新三年战略规划的指导下,从自身资源禀赋和业务特点出发,不断优化业务结构,加快转型升级,深化差异化特色化的经营道路,以优异的业绩回报投资者,助力厦门更高水平建设高素质高颜值现代化国际化城市,奋力谱写全面建设社会主义现代化国家新征程的篇章。

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