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央视财经 10-27

28 亿元存款莫名被质押?!“六问渤海银行”,谁动了储户的存款?

这两天,一起"28 亿存款莫名其妙遭到质押 "的事件受到社会关注。一家名为济民可信的医药企业,声称自己在渤海银行的 28 亿存款,在不知情的情况被银行用作质押物,为另一家企业提供了贷款担保。这究竟是怎么回事呢?

28 亿存款莫名被质押 存款方质问渤海银行

2021 年 8 月 19 日下午,济民可信集团下属子公司——无锡济煜山禾药业的总经理於江华,突然接到一个江苏南京区号 025 开头的电话。对方介绍自己是渤海银行南京分行的柜台工作人员,称有人正在柜台办理山禾药业一笔额度为 5 亿元的存款质押业务。

无锡济煜山禾药业股份有限公司总经理 於江华:我就去询问了我们公司内部财务人员,回复就是没有人在那办业务。

随后,於江华回电要求银行立刻停止受理相应业务。她告诉记者,就在接到电话的 3 天前,他们公司才刚刚往账户存入了一笔 5 亿元存款。随后,她将情况上报给了母公司济民可信集团。财务人员向记者介绍,从去年 11 月起至今,他们的两家子公司共在渤海银行账户内存入存款 33 亿元,主要购买的是一款名为 " 新易存 " 的定期存款产品。接到电话第二天,他们发现账户中除了最后那笔 5 亿元,其余存款都无法支取

王庆春介绍,8 月 21 日见面当天,对方一共来了 4 个人,其中 2 人为渤海银行南京分行营业部总经理和总经理助理,另 2 人据介绍来自贷款方公司——华业石化南京有限公司。也就是说,济民可信的存款,是被质押给了这家公司作为贷款担保使用。但是,他们企业跟这家公司之间并无任何关联,也无业务往来。

渤海银行南京分行营业部总经理助理 管鹏程:既然这个事情发生了,我希望这一笔上星期来的 5 亿元,继续给华业石化做质押,您肯定会笑。一旦 8 月 25 日贷款质押续不上了,贷款还不了就逾期,我们银行代付就会拿你的存单划扣。您那边报警,整个 28 亿存单全部冻结,您存单也拿不走、钱也拿不走。

质押未解除反被划扣 存款方银行均称已报案

根据济民可信方面给出的会面录音,渤海银行南京分行的人员给出的解决方案,不仅未能解释他们的存款是如何被质押的,还希望他们能再质押 5 亿元,继续帮助第三方企业贷款担保,这一方案让存款方人员感到费解,无法接受。

济民可信集团的王庆春表示,由于存款一直被质押,8 月 24 日晚,他们又带着正式的通知函,前往渤海银行南京分行交涉。

王庆春介绍,8 月 24 日晚的沟通依然没有结果,但第二天他们却收到了银行人员发来的一份拟好的申请书。内容以济民可信子公司为落款,向银行申请延期划扣被质押存款。当晚 8 点多他们查询时发现,公司账户已被划扣了 5 亿元

江西济民可信集团法律事务部总监 王庆春:5 个亿划走了,第二天又返还了 5000 多万,划走以后我们非常震惊,我们就去柜台,带了我们所有的手续,要求他们把所有开户以来的业务材料,调取给我们,我们想拿着这个东西去报警,他们拒不提供。

在屡次沟通未果后,9 月 3 日,济民可信子公司向江苏无锡警方报了案。

江西济民可信集团资金管理部经理 巢昺:已经划走了 4.5 个亿,现在目前还有 23 个亿是处于质押状态。

记者调查发现,在随后的 9 月 10 日和 9 月 13 日,贷款方华业石化及其母公司,又出现了数笔将子公司股权出质给渤海银行南京分行的记录。但当记者试图与这家公司取得联系时,电话却始终无人接听。

渤海银行方面,则于 10 月 24 日发布公告称:" 发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。" 并承诺维护客户合法权益、保障资金安全。随后,济民可信集团公开发文 " 六问渤海银行 " 表示质疑。记者电话联系渤海银行南京分行核实相关情况,但并未得到实质答复或回电。

质押办理材料未公开 案件仍在调查阶段

调查中记者了解到,目前这一案件还在警方调查阶段,未形成最终结论。其核心疑点在于,济民可信集团的存款被质押过程中,是否有完备的相关手续材料?材料究竟是由谁提供?银行方面又是否严格核验?

济民可信工作人员告诉记者,早在今年 3 月,他们的子公司在审计时,会计事务所还曾向渤海银行南京分行进行询证,确认相应存款 " 不存在冻结、担保或其他使用限制 "。从事发后的沟通情况来看,存款当时已成为第三方贷款的质押物。

记者了解到,如果要将存款作为质押物,办理时一般需要提供多项证明材料,正常情况下银行端审核也较为严格。

银行业内人士:作为担保人,你需要跟银行签署一个担保协议,银行一定要看到才能认为你担保是有效的,肯定是会包括公司的公章,还有法人的签字或者私章。核保的过程中,原则上是要求两位银行的工作人员一起上门去面签的。企业当然是有权利申请去调阅档案的影像,这个是客户的合理要求。

而济民可信集团反复强调,2 个多月以来,他们并未看到任何相关材料

北京市京师律师事务所高级合伙人 李源:这个事件中最核心的环节就是质押保单是如何出具的,这是银行目前来讲亟需向社会大众解释的一个问题。如果是第三方的公司,他们制造了一些虚假的材料,或者是借助银行内部的人员,或者其它渠道提供的存款、存单的信息,提交给银行去办理贷款,毫无疑问是属于骗取贷款罪。如果是金融机构的工作人员,在出具相关的保单或者保函的过程中,没有尽到审慎审查的义务,有可能构成我国刑法所规定的违规出具金融票证罪。如果能够查证属实,这样的数额显然已经属于情节特别严重的情形,有可能会承担 5 年以上的有期徒刑。

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