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财联社 09-24

百万亿规模变局已至 平安银行锁定绿色发展新赛道

近日,平安银行在财联社主办的 "2021 银行业绿色金融论坛 " 上,荣获 2021" 绿碳先锋 " 年度最佳贡献银行称号。

" 平安银行是绿色金融领域的‘后进者’,但在绿色金融的实践方面发现了弯道超车的机会。" 平安银行绿色金融事业部总裁助理邢宏亮表示,中国实现 " 碳中和 " 的过程,将为银行带来百万亿规模的发展机遇。在 " 双碳 " 背后之下,平安银行已将绿色金融提升至战略层面,迅速对行业与产业进行了深入分析,形成平安银行特有的绿色金融发展战略,并在这一战略之下摸索出与众不同的实践策略。

根据平安银行年中报显示,截至 2021 年 6 月底,平安银行绿色金融业务余额 602.18 亿元,较上年末增长 58.7%;绿色信贷余额 368.59 亿元,较上年末增长 62.5%。

在百万亿变局中锁定发展新赛道

" 双碳 " 目标之下,中国的能源结构将迎来巨变。有分析认为," 碳中和 " 战略之下,我国光伏、风电为主的可再生能源在我国能源消费结构中的比例将从 2019 年的 4% 提高到 2050 年的 48%,天然气消费占比将从 7% 提升至 13%;煤炭消费占比则将从 59% 下降至 7%。

变化即意味着商机。邢宏亮认为,中国的 " 碳中和 " 战略将为绿色金融带来百万亿的市场规模的发展空间。其中," 碳吸收 " 方面的市场规模预计将达到 8 万亿," 新能源发展 " 的市场规模将达 60 万亿元,高碳排放产业转型升级的市场规模约为 28 万亿元。" 新产业将为金融机构带来大量的服务新场景。" 邢宏亮表示,平安银行已对新能源产业链、设备商、发电端、电网端,以及其新应用场景都进行了深入研究,并在这里寻找新的发展机会和信贷目标客户。

如在光伏电站端、电站建设方面,很多民营企业很难获得授信。不过,在 " 双碳 " 目标之下,我国央企普遍存在 " 托底收购 " 现象,可让一些民营企业在内部测算 IRR 利率,若该数据不是很高,则可参与到收购当中。平安银行认为,这其中就蕴含绿色金融的发展机遇。

在电网端,业内人士预测,现有的电网架构下不足以支撑新能源结构转型以及 " 双碳 " 目标的实现,未来我国很可能加大增量配网、微电网技术的研发。因此平安银行已在各省寻找相关项目机会。

" 除了新型能源发展之外,传统产业、传统企业也同样有绿色金融发展的机会。" 邢宏亮表示,以石油行业为例,2026-2030 年间中国将达到石油巅峰,原有油品的 BBC 业务可继续推进, 但在 " 双碳 " 战略下,中石油和中石化都明确提出 2025-2030 碳达峰,2050 碳中和目标,围绕光伏、风电、充 / 换电、氢燃料、天然气等新商业模式的产业链场景机会逐渐显露。

据介绍,针对新能源汽车、清洁能源、绿色环保、 基础设施等绿色产业,平安银行出台了独立的风险政策,引导全行服务相关行业客群。对于钢铁、煤炭、 造纸等与气候和环境影响密切相关行业的节能改造项目,设置差异化的客户准入标准,予以授信支持。对水电、核电、风电、太阳能发电、污染治理及相关低碳经济、循环经济、节能环保等鼓励行业给予放宽准入标准、定价优惠、信贷资源倾斜等方式重点支持。

三大模式助力企业绿色发展

赛道已定,如何对接好不同赛道中企业的金融需求,成为摆在平安银行面前的重要问题。

" 相较于大型银行,作为中小银行的平安银行在信贷利率上优势并不明显。但相对于其他银行而言,平安银行在金融工具与场景端都有独特之处。" 邢宏亮直言,平安银行将绿色金融做成 " 投行结构 ",同时与保险资金长期匹配,形成体系化的服务。

值得注意的是,根据每条赛道的不同,平安银行已摸索出了三大模式。

邢宏亮介绍,针对一些产业项目建设、供应链场景丰富,且具有日常经营及产业链扩张资金需求的客户,平安银行可以通过 " 商行 + 交易银行 " 的模式,帮助其通过项目贷款及供应链融资。

" 这些项目资金需求量不大、主体不一定很强。在原有的供应链金融和交易评级模型进行再研发,银行就可以满足这类项目的融资需求。" 邢宏亮表示," 商行 + 交易银行 " 的模式主要面向的是光伏及风电的制造端项目、钢铁改造项目、新能源车关键零部项目等。

在商行需求以外,一些项目对银团、并购、发债等需求旺盛。对于这些客户,平安银行会通过叠加投行业务切入客户多元化投融场景,从而形成了 " 商行 + 投行 " 的模式。这类模式之下,光伏的电站端项目、绿色建筑项目、装配式建筑,以及天然气、核电等领域项目都可以此获得金融支持。

据悉,平安银行已经成功为某周期长,有大额、长期限建设资金需求的光伏电站建设项目提供并购贷款支持。今年 3 月,平安银行还主承销某大型水电央企碳中和债券,金额 15 亿元,募集资金全部用于支持金沙江四个梯级水电站项目建设,助力企业可再生能源设施建设和运营。

" 还有一些项目,融资规模大、期限长、成本要求高。" 邢宏亮表示,这类资产备受险资青睐,平安银行则采用了 " 商行 + 投行 + 复杂投融 " 的模式,叠加保债、股权基金等复杂投融业务撬动集团资金,提升综合收益。

在这类模式之下,平安银行依托平安集团综合金融服务优势,协同平安产险、信托、证券、资管共同为客户提供绿色金融支持。通过保险资管,平安银行可为企业提供长达 30 年期限的低利率资金,同时打通产品体系、风险体系以及市场营销,为企业定制整体策略。

此外,金融科技的运用亦是平安银行致胜绿色金融的法宝之一。据了解,在基础金融领域,平安银行通过 " 新型供应链 + 智能财司 " 助力企业可持续发展;通过 " 卫星 + 物联网 ",助力提供精准有效金融支持;通过数字化手段,助力底层资产确权赋能碳交易。

绿色金融已提升至战略层面

相比于一些银行,平安银行是绿色金融发展的 " 后进者 ",但干劲却不输分毫。这源于平安银行已将绿色金融提升至战略层面。

" 发展绿色金融是国家政策导向,我们必须对新发展格局有清醒的认识,不仅要积极响应政策要求,达成监管各项考核指标,还要充当绿色金融的主力军、领头羊,为支持国计民生发挥重要作用。" 平安集团总经理兼联席 CEO、平安银行董事长谢永林表曾指出,平安银行要坚持低碳环保 " 从我做起 ",将绿色发展理念深植于企业文化建设,将绿色运营贯穿于全行各业务条线,积极支持绿色产业发展,加强环境风险防控,促进人与自然的和谐共生。

实际上,平安银行已在《三年发展战略规划(2020-2022)》中明确了绿色信贷战略,提出该行实施绿色信贷战略的中长期愿景,以及年度主要工作目标,并从战略规划、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造等方面推动落实。

在产业调研和业务推动中,平安银行发现,从业务层面,商业银行践行绿色金融、落地具体业务,应该有组织、有方向、有武器、有粮草。为此,今年上半年,平安银行在总行层面成立了由行长挂帅的绿色金融办公室,并设立绿色金融事业部一级部门,作为总行绿色金融办公室秘书处,负责统筹、推动、协调全行绿色金融工作,研究潜在市场机会。

据了解,目前该行已严控高污染、高耗能及产能过剩行业的信贷投放;加大对清洁能源、绿色交通等绿色经济的支持力度;制定发布绿色金融营销指引,指导全行灵活运用创新模式,拓宽绿色金融资金来源。

此外,在业务流程上,平安银行还建立 " 派驻制风险管理、矩阵式双线汇报 " 的风险管理模式。

在平安银行风险管理委员会统筹下,风险管理部、公司授信审批部、零售风险管理部、各派驻风险团队等各层级风险管理部门负责具体信用风险管理工作,落实可持续发展相关的社会责任战略,将绿色金融理念贯彻到授信业务各流程和环节中。同时,制定《平安银行 ESG 责任信贷实施手册(试行)》,将进一步推动绿色信贷、环境、社会、治理绩效等 ESG 评价因素纳入到信贷业务的贷前、贷中和贷后管理。

据悉,2021 年上半年,平安银行成功主承销首笔 " 碳中和 " 债券,助力水电企业可再生能源设施建设和运营;为新能源车企和消费者提供金融支持、科技赋能、流量导入、保险等一站式闭环服务,构筑了综合金融绿色车生态;通过 " 金融 + 科技 " 业务特色支持光伏行业健康发展,构建了零碳伙伴生态系统。

以上内容由"财联社"上传发布
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