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雷达财经 09-13

被投诉“割韭菜” 百亿微淼商学院冤不冤?

雷达财经出品 文 | 张凯旌 编 | 深海

" 如何从穷人思维过渡到富人思维?"、" 你知道什么是‘睡’后收入吗?"、" 我,工资之外,3 年赚了 100 万 " ……近期,以微淼商学院、尔湾科技为代表的财商教育广告在互联网上大量出现。

在这些广告背后的财商机构里,上课的讲师 " 出身名校 "、拥有十年投资或财务工作经验、还有证券资格从业证书、注册会计师证书等专业资格证傍身;合作的机构是知名高校、媒体,还曾有经济界大咖为其站台。种种条件诱惑下,众多小白理财者趋之若鹜。

数据显示,2021 年 2 月 2 日至今,黑猫投诉平台中微淼商学院的投诉量已从 293 条涨至 2103 条,据此计算,平均每天都至少有 8 位学员进行投诉。

而这样的一家机构,在媒体的报道中号称 " 估值百亿 "、" 月赚 2 亿 "。鲜明的反差下,不少网友质疑:到底是真理财,还是割韭菜?

宣传学不会可退费却出现 " 退费难 " 王海:涉嫌诈骗

" 如果没有理财思维,就算给你 100 万,你能守得住吗?" 在抖音、微博、微信、知乎等各大平台,几乎都能看到微淼等财商教育平台的广告投放,这些广告打着 " 财务自由 "、" 让钱为你打工 " 等旗号,为的就是吸引具有财务焦虑的各类网民。

微淼商学院官网信息显示,其短视频平台粉丝总量超 420 万,视频累计播放量 5.5 亿次,而这也是微淼商学院获取小白理财者的重要渠道。雷达财经注意到,微淼商学院的产品宣传,层层推进,许多人最初抱着试一试的心态参加入门课程,却在不知不觉间被引入了商家精心布置的 " 陷阱 "。

据南方都市报报道,2020 年 10 月,身患急性红斑狼疮,正处化疗阶段的于女士在百度上被微淼商学院的广告吸引,遂报名了 12 元的小白理财课。"12 块不多,学习一下理财知识也无妨。"

但套路就是从此时开始。一位于 2021 年 3 月报名小白理财课的网友在一次偶然的对老师的质疑后被踢出了群,此后她调查发现,自己在所在班级、报名时间、老师均不同的情况下,所讲内容和群内学员回复的内容却完全相同,甚至连标点符号都完全一致。

无独有偶,有知乎网友也反映称:" 我的舍友加起来报了 6 个不同的他们的课程,在 4 个不同的群,里面所谓的老师说着一样的话,发着一样的收益率截图,连同学的问题、感悟都一样,有时候同学也是一样的。"

" 复制粘贴 " 般的课程中,蕴含着微淼逐层推进的重点。于女士称,小白训练营会从讲解基础的金融概念开始,到慢慢向学员灌输 " 没钱也能变富人 " 等话术。

此外,微淼宣传人员还宣称,学不会可退款。

有报道称,购买进阶课时,微淼的老师均会承诺上述退费标准。

据谷雨(化名)所述,自己在上小白训练营时,老师曾让同学们发表感言,其中一位同学的感言提到,上进阶课的学员如果觉得价值低于价格,可以无理由退费。

为了增强自身的说服力,群里还会分享收益率惊人的成功案例。" 时常发学长学姐的收益图,有的一年赚了几十万,有的一天赚了几万。老师不断灌输投资能让你变富人、改变未来的语言诱惑,让我开始慢慢转变态度。" 于女士表示。

而这一切,只是为了推销 7000 元的进阶课做铺垫。不过,于女士因生病一年多没上班,且治病开销很大、经济紧张,对该价格很难接受。

此时,小白理财课老师开始了话术营销。于女士称," 老师说交了学费用不了几天就能赚回来,还提醒我不要跟老公说,等把钱赚到了,再告诉老公,让他看看我是一个不一样的人。"

面对高收益、共情营销、饥饿营销的连番轰炸,于女士没能忍住冲动,匆匆报了进阶课。

除了 " 耐心规劝 "," 老师们 " 在推销时,甚至还鼓励学员贷款买进阶课。谷雨对雷达财经表示,起初进小白训练营时,老师称不需要贷款。但上了一周的课后,老师就开始 " 变脸 "。" 如果你说没钱上进阶课,他们就会给你推荐花呗、京东白条。"

如果学员还是无动于衷,老师便会提出《免息助学贷款》类的服务,尽一切办法促成学员报名。

据于女士描述,起初自己非常积极,每天花五六个小时泡在作业上,晚上学到十一二点,甚至一度让刚刚化疗出院的自己身体上有些吃不消。

但只有小学文化的于女士根本看不懂课程,坚持到第三节课后,于女士无奈之下,私信老师希望退学费,却遭遇了不小阻力。

先是微淼的老师说了很多 " 鼓励 " 的话,称要赚钱就不要放弃。后来群里的其他学员收到风声也来劝导," 群里班委私下说我是‘穷人思维’,劝我继续学,还说会手把手教我。"

心生疑窦的于女士在看到一位学员因投诉微淼被踢出群后,觉得自己被骗了。此后她先是在群中疯狂轰炸投诉消息,被踢出群后又和其他维权者一起,通过多方投诉和外部舆论压力,收回了 5000 多元的课时费。" 其实啥也没学到。"

值得注意的是,除了于女士之外,还有很多退费无门的学员。据谷雨所述,自己本以为可以自由退费,上进阶课后,再次去咨询,得到的答案却变为了需要上完全部课程,且拿到毕业证书的 2 日内,才可能退费。有学员介绍称,想拿到毕业证,100 分的总分需要达到 80 分,其中实践课占比 60%,因此学员必须完成每周 " 买基金 " 的作业。

而在这些作业中,则暗含着违规荐股的情况。

早在 2020 年 9 月,就曾有报道揭露,学员质疑,培训师声称不荐股,只教选股方法和挑选基金、信托 Reits 等理财产品的方法,但实际上,培训师会向学员列出一部分候选股票,供其自由选择。" 说不推荐股票,但按他们的公式计算出来,好价格基本上就那几只股票。"

在此背景下,谷雨的退费结果经多次投诉仍遥遥无期。" 我去了黑猫投诉,还去了领导留言板,都没用。"

而退费难,正是微淼商学院的投诉量在 7 个多月的时间里暴涨超过 1800 条的主要原因。

学员们的 " 踊跃 " 投诉,还引起了知名打假人王海的注意,其曾在 1 个月前转发了投诉者的来稿,文章中称微淼商学院涉嫌诈骗,学员报警后,北京昌平警方已立案。

十天后,王海进一步补充道,微淼诈骗已在全国多地警方处立案,为其代言的何润东作为微淼商学院的体验官,应承担连带责任。

" 名师 " 背景模糊,名校背书暗藏玄机

除了难退费,微淼财商团队的 " 名师 " 也饱受质疑。

据报道,曾有已离职的微淼进阶课老师在接受媒体采访时透露,微淼招聘进阶课老师只要求专科毕业,没有平台宣称的投资经验," 培训几天就可以上岗,大部分人都没接触过投资,也没有任何国家认受的投资顾问资格证书。"

与该说法相对应的是,此前 BOSS 直聘网站上的招聘信息显示," 财商教育老师 " 仅需 " 大专 " 学历,微淼商学院官网的招聘要求中,对全职在线指导老师也几乎没有除本科学历外的要求。

不过,目前在 BOSS 直聘网站上已无法搜到微淼商学院的招聘信息,公司官网中对任职条件的描述也已改为 "985/211 金融、财经、会计专业优先 "、"2 年以上金融、证券从业经验。具备 CPA 证书或相关资格证 "。

据新京报,甚至有一位 2017 年底购买了微淼进阶课的学员,现在已经晋升为了微淼讲师。

此外,公司创始人的简历也存在诸多疑点。

在其微信《小白理财训练营》的报名页面中,将课程设计师封老师作为宣传重点。微淼称,封老师是复旦大学经济学学士、国家理财规划师,拥有 10 年投资实战经验,擅长 A 股、港股、美股、商品房等多个核心投资工具的投资。

据媒体报道,封老师原名封贺,其百度百科中的词条还提到,封贺 2017 年创立微淼商学院,曾于 2019、2020 年两次荣获央广网 " 年度教育行业影响力人物 "。

然而,红星新闻报道称,封贺复旦大学经济学学士的学习形式为 " 夜大 ",入学难度及含金量均无法与高考、考研相比。

而 " 国家理财规划师 " 这一职业证书也已于 2018 年在职业资格认证目录单上被取消。

雷达财经注意到,微淼财商官网中标明的深度合作伙伴中还包括中央财经大学。

具体而言,2020 年 7 月,微淼曾与央财合作打造了财商教育新课程《金融投资与企业管理高级研修班》;2021 年 5 月,微淼商学院还联合央财发布《国民财商教育发展白皮书(2021 年)》。

对此,有报道称央财负责人确认与微淼合作开发上述课程,但声明关于微淼的其他课程与学校没有任何关系。还有网友称,自己曾咨询过央财的校宣传部、组织部以及就业指导中心,均未表示有合作,该课程系与央财教授从业资格的网络培训部一起开发,类似于成人教育,含金量存疑。

创始人多个关联公司涉嫌诈骗

值得关注的是,封贺关联公司涉嫌诈骗。

比如,封贺曾担任 " 北京金桐商品经营有限公司 " 的股东,持股比例 45%,该公司于 2021 年 2 月启动了注销程序,决议解散。

金桐公司是何来历?一则相关诉讼显示,其曾在无经营原油资质的情况下,通过欺诈和虚假宣传,诱导客户刘女士网签电子合同,以进行石油产品的期货交易,导致客户短短几天便亏损 48 万余元。

值得一提的是,金桐公司此举属于 " 二次收割 "。因为刘女士在交易石油亏了 48 万之前,刚刚被天津宁翼贵金属经营有限公司忽悠,进行白银现货交易亏了 50 万。而封贺曾任职的上海宁翼资产管理有限公司北京分公司,也带有 " 宁翼 " 二字,且这两家 " 宁翼 " 公司的最终受益人均为孙海侠。

除此之外,封贺曾持股 45%、现已被注销的上海兰坤实业有限公司,是上海长江联合金属交易中心的 158 号会员单位。

而裁判文书网的一份判决书中,还存留着 " 上海长江联合金属交易中心通过培训员工形成固定的行骗模式,来操控客户交易、鼓动客户重仓、频繁使用高杠杆,以求在短时间内占有客户亏损和交易手续费提成的记录 "。

财商课乱象被列入专项整治

值得一提的是,在媒体的报道中,微淼商学院在 2020 年 12 月就已经拥有了过百亿的估值,这还是在未经过任何一轮融资的情况下达成的。

还有知情人士透露称,微淼的单月收入已超 2 亿人民币,据此计算,每月至多将有超过 2.8 万名学员报名 7000 元的 " 进阶课 "。

而另一家财商课领域的头部公司,坐拥快财商学院、启牛商学院、伴财学堂三大财商教育品牌的尔湾科技,已经于 2021 年 1 月完成了 E 轮融资,累计融资额超 1 亿美元。但启牛的财商课,据新京报等多家媒体揭露,也与微淼存在类似现象。

对此,监管层也曾出手整治。2020 年 11 月,《新晚报》在微信公众号发布的 " 微淼商学院 12 天小白理财训练营 " 广告成为了黑龙江省市场监管局公布的 2020 年虚假违法广告十大典型案例。

2021 年 3 月 4 日,北京昌平区市场监督管理局就发出消费警示,15 家教育培训主体被点名,其中北京微淼因被投诉次数达 12 次,位列投诉榜首,而在此前发布的同类名单中(1 月 31 日 ~2 月 6 日),北京微淼也同样被诉 4 次。

8 月 27 日,国家网信办启动财经类信息专项整治," 财商课 " 即在此次重点违规问题之列。

在业内专家看来,相关部门应研究出台规范 " 财商教育 " 乱象的管理制度,对从事理财培训的从业人员提出明确的金融从业资质要求。各类媒体平台、短视频网站等,也应对 " 财商 "" 理财 "" 荐股 " 等相关课程进行严格审核,杜绝无序推介。

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