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智能投顾风口已至 解决投资者信任问题成行业发展关键

经济观察网 记者 汪青 中国财富管理行业在蓬勃发展的同时,随着大数据、人工智能等技术的不断进步,智能投顾风口已至。不仅内地市场机构林立,作为世界级金融中心及大湾区重要组成部分的香港市场,日前也迎来陆金所香港推出的首个本土开放式智能投顾平台。

值得一提的是,投资者信任问题正成为行业制约行业发展的关键。据了解,投资者信任的问题不仅在 AI 技术的运用层面,在产品的选择上也会存在信任问题。

" 尽管目前已有不少金融机构相继推出智能投顾服务,但这些平台在香港尚未普及,零售投资者对于 AI 所建议的投资方案大多仍持观望态度。" 陆金所控股联席 CEO 计葵生在 7 月 23 日接受经济观察网记者采访时表示,不过根据行业观察和用户的行为统计分析,随着技术的不断进步,未来的趋势肯定是靠人的比例会一直下降,越来越多的人开始注重 AI 技术在财富管理中的作用。

香港线上理财需求旺盛

作为世界级金融中心,以及大湾区的重要组成部分,香港在 " 跨境理财通 " 等重点战略规划中必将发挥极为重要的作用。

实际上,受新冠疫情影响,无感接触的理财服务需求剧增,包括财富管理行业在内的整个金融行业电子化及智能化进程都在加速发展。而香港仅财富管理业的总规模就达到近 1 万亿美金。

基于此,计葵生认为,香港市场金融服务线上化的机会还非常大,各个参与者还在共同创造更大的市场蛋糕的阶段。

据悉,陆金所香港诞生并扎根于香港,能够有效辐射西亚太与东南亚地区市场,加速陆金所控股国际化进程。此外,在服务境外 C 端投资者方面,陆金所香港此前已获香港证监会批复取得第 "1、4、9" 三类牌照,并在香港正式上线 " 陆香港 "App。

根据陆香港平台的用户数据,约 70% 用户的年龄层介乎 25-45 岁,并且用户较少投资多元化的资产配置组合,平均投资 1-2 只基金,以香港及大中华市场为主,行业单一。

" 我们在梳理香港市场时发现,尽管香港市场金融产品种类非常丰富且多元,但此前香港金融机构大多服务于机构,而真正服务于 C 端的机构,不仅数量较少且服务能力有限,因此,智能投资顾问是一个重要的切入点,协助我们把握市场机遇。" 陆金所香港 CEO 蔡华对记者表示,所以在集团年初给出战略方向指引后,陆金所香港通过 B2B2C 模式来布局整个市场。

所谓 B2B2C 模式,即与银行等传统金融机构进行合作,提供科技、服务等能力输出。

在此背景下,陆金所香港于 7 月初正式对外宣布,推出香港首个开放式智能投资顾问平台,通过专业智能投资顾问 "Lucy"(陆思),为用户量身打造专属的资产配置方案。同时宣布,与纽约梅隆投资管理达成合作协议。根据协议,纽约梅隆根据陆金所香港划定的风险概况及投资限制为陆金所香港提供投资建议。

" 此次与全球及本地知名资产管理人合作,为香港居民提供全线上智能综合财富管理服务,满足香港客户随时随地全线上投资理财的需求 " 计葵生表示。

对于智能投顾业务未来在陆金所理财平台业务中扮演的角色,计葵生认为,智能投顾将为更多投资者提供专业的理财管理服务。据瑞银投资者观察《后疫情时代投资者对健康与财富的反思》指出,八成投资者认为,在当前的环境下,风险与机会并存。不确定性推动投资者对专业建议需求的增加。

例如,本身已拥有专业顾问的投资者中 83% 正在寻求比往常更多的投资指引。" 陆金所香港 " 拥有丰富线上财富管理经验,用户可通过平台的投资偏好问卷能够了解和识别用户投资风险偏好、做到个人化的智慧行销体系,正好满足投资者需求。

投资者对智能投顾技术风险存担忧

2018 年 4 月月 27 日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局日前联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,资管新规正式落地。

其中,第二十三条关于 " 智能投顾 " 的有关规定强调:" 金融机构运用人工智能技术开展资产管理业务应当严格遵守本意见有关投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定,不得借助人工智能业务夸大宣传资产管理产品或者误导投资者 ",这也是智能投顾首次出现在监管文件中。

针对投资者对智能投顾技术风险的顾虑方面,计葵生认为,陆金所香港遵循严格的用户数据保密和管控,受香港证监会监管的持牌机构,所有的数据存储都会按监管要求保证合规;香港用户数据存储于香港及新加坡数据库。所有的用户数据也只会应用在陆香港业务,并在客户授权下使用。

此外,投资者信任问题也成为智能投顾当下发展过程中绕不开的一个话题。

对此,计葵生认为,实际上这需要分开来看,确实目前也存在一部分客户更加认可机器人在理财中的作用,在他们看来,大数据、人工智能的介入使得投资更加客观且准确,比如在分析产品过往的表现,以及与其他产品的比较等问题时,不会受过多外在因素影响。

蔡华也对记者指出,投资者信任的问题不仅在 AI 技术的运用层面,在产品的选择上也会存在信任问题。" 我们看不管是香港客户也好,还是国内大湾区的客户也好,他们其实在投资海外市场面临的最大困难是对境外市场的不熟悉。一般而言,在投资时会选择熟悉的领域,但是熟悉不代表这个投资就是有效的。"

蔡华认为,因为对全球各个市场熟悉度不够,导致很多客户在投资品选择上错失良机,没有办法真正做到投到全球最有机会的市场中。

计葵生表示,未来将继续加大研发投入,基于陆金所多年科技研发与业务运营经验,实现将自身的智能技术应用向行业、境外机构输出赋能。

据了解,陆金所控股亦抓住跨境理财通的发展机遇,发展 B 端业务,为香港金融机构输出技术,输出陆香港金融科技核心竞争力。

比如在今年 5 月份,陆金所香港与民生银行香港分行达成合作,首次向香港地区金融机构提供技术和运营赋能,包括在软件(SaaS,即 Software as a Service)、平台(PaaS,Platform as a Service)及基础建设(IaaS,即 Infrastructure as a Service)上提供云计算技术及服务,助力金融机构提升财富管理的服务效能、并有效地节省运营成本。

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