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时代周报 06-24

洛阳银行怎么了?1.648 亿股权或第三次流拍,IPO 十年路漫漫

洛阳银行股权或将三拍流产。

6 月 24 日,距离结束时间只有 4 天,阿里拍卖网挂牌的洛阳银行 1.648 亿股权依然无人报名。按计划,这笔股权于 4 月 30 日至 6 月 28 日期间在阿里拍卖网进行变卖,起拍价为 3.85 亿元。根据历史拍卖记录显示,该笔股权此前曾两次拍卖,皆以流拍收场。

此外,时代周报记者在阿里拍卖平台上梳理发现,洛阳银行累计共有 32 笔拍卖 / 变卖记录。

6 月 22 日,洛阳银行在全国银行间同业拆借中心公开 2020 财年的审计报告,报告显示 2020 年洛阳银行资产总额为 2759 亿元,环比微增 20 亿元;营业收入 137.55 亿,利润总额 25.21 亿,均环比微降。此外,洛阳银行资本充足率呈现逐年下滑态势。

作为 " 金融豫军 " 一员大将,洛阳银行先后进入河南省 100 强企业、全球 1000 家大银行的行列,然而其备战 10 年上市却始终未能走出 IPO 辅导期。

对于上市的最新情况以及经营情况等问题,6 月 24 日,洛阳银行婉拒时代周报记者采访。

6 月 24 日,邮储银行高级研究员卜振兴对时代周报记者表示,监管环境趋严,洛阳银行上市一直停留在上市辅导阶段,与政策环境有一定关系,此外洛阳银行的风控确实存在一些问题。

发展遇瓶颈?

洛阳银行成立 1997 年,下辖郑州、三门峡、焦作、许昌、平顶山、信阳、南阳、安阳、鹤壁、驻马店 10 家分行及洛阳区域 6 家管理行,分支机构数量达到 165 家。

作为一家扎根河南,立足洛阳的区域性银行,洛阳银行贷款余额在洛阳市区市场份额排名前列,在当地金融体系中占重要地位。

年报数据显示,2018 — 2020 年,洛阳银行资产总额分别为 2534.16 亿元、2739.85 亿元和 2759.35 亿元;净营业收入分别为 72.16 亿元、75.62 亿元、75.26 亿元;净利润 17.47 亿元、20.93 亿元、19.51 亿元,业务增速稳定。

从营收结构来看,洛阳银行大部分盈利依靠 " 吃利差 "。2020 年报显示,报告期内该行实现利息净收入 75.04 亿元,在营业收入中该行利息净收入占比超 50%。

洛阳银行资金主要来源于客户存款,报告期末,公司存贷款在洛阳地区 27 家金融机构中位居前列。不过,洛阳银行不良贷款率基本呈逐年上升趋势。洛阳银行 2017 年 -2020 年度报告显示,当期不良贷款率分别为 1.57%、2.78%、2.08% 和 1.82%,在连续三年抬头之后终于在 2020 年有所下降。截至 2021 年一季度末,洛阳银行不良贷款率为 2.04%。

据安永会计师事务所发布《中国上市银行 2020 年回顾及未来展望》报告,2020 年上市银行加权平均不良贷款率为 1.50%,洛阳银行的不良贷款率高于上市银行平均加权水平。

近日,洛阳银行宣布将首次发行无固定期限资本债券 20 亿元,且已获中国人民银行及河南银保监局批准,发行成功后资金将全部补充该行其他一级资本。

自 2019 年 " 开闸 ",永续债募资已成为银行资本补充重要方式之一。截至 2021 年 6 月 22 日,已有 12 家银行先后发行永续债,洛阳银行则是首次 " 试水 " 永续债发行。洛阳银行预计,若本次债券发行成功,该行资本充足率将达到 15.14%,一级资本充足率达到 12.81%。

年报显示,洛阳银行资本充足率呈现逐年下滑态势。2017 年末 -2020 年末,该行资本充足率分别为 14.87%、14.77%、14.70%、14.10%。目前,洛阳银行主要依靠内生利润留存补充资本,但未来业务规模的不断扩大仍给该行带来持续的资本补充压力,抢滩资本市场则成为突破资本瓶颈的重要手段。

上市往事

洛阳银行早已启动上市计划,早在 2011 年 10 月就与中信证券签署上市辅导协议,10 年时间该行已辅导了 53 期,但上市未能突破,同属河南省的中原银行与郑州银行都已完成上市,洛阳银行上市仍在路上。

4 月 12 日,河南证监局官网披露的最新一期洛阳银行《辅导报告》显示,洛阳银行仍存在土地、房产等权属证明、部分外部批复文件未取得等问题,这也成为洛阳银行 IPO 辅导工作的重点。

银保监会数据显示,洛阳银行近年频繁领罚。时代周报记者梳理发现,洛阳银行 2021 年、2020 年、2019 年、2018 年分别有 3、24、28、86 例行政处罚,受罚对象既有分行及支行行长,也包含普通员工。原因包括违规处置不良贷款、贷款 " 三查 " 不到位、贷后管理不到位、违规办理贷款、弄虚作假等诸多问题。

此外,洛阳银行股权质押率过高、股权被拍卖等问题亦受外界关注。洛阳银行 2020 年度报告显示,截至报告期末,公司主要股东和最大十名股东中,有 5 名股东因质押股份超过其持有股份的 50% 已被依法被限制表决权,质押股份占公司股份总额的 20.62%。

2020 年 7 月,中诚信评级报告表示, ( 洛阳银行 ) 风险管理制度和流程有待进一步树立,全面风险管理水平有待提高。此外,洛阳银行还存在若干问题,包括业务运营和资产质量较易受到当地经济金融环境变动的影响、跨区域经营带来管理和人才方面的挑战、较高的非标投资占比加大信用风险和流动性风险管控难度等。

从上述河南证监局披露的《辅导报告》来看,洛阳银行短期内完成辅导的可能性依然不大。

" 现在,中小银行 IPO 能够快速过会的,要不就是资产质量优质,风控优势突出;要不就是支持中小企业融资、科技企业融资方面有突出贡献的银行;要不就是金融科技优势突出。" 国信证券金融业首席分析师王剑对时代周报记者表示。

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