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中国个人可投资产将破 90 万亿!私人银行业务大战起硝烟

财联社(北京,记者 姜樊)讯,随着中国富裕人群日益增多,越来越多的银行正在加紧布局私人银行业务,并把该业务提升至全行发展战略的高度。根据已披露的数据显示,已有多家银行的私人银行管理总资产破万亿。一场私人银行业务的大战硝烟正起。

有银行业内人士表示,私人银行、财富管理业务已成为上市银行的投资主线之一。这是银行此前发力零售业务之后的必然发展方向。而私行业务将成为带动银行体系内零售、对公等业务的发展的 " 引擎 " 业务。

个人可投资产不断提升 银行加紧私行业务布局

当前,中国富裕人群的数量正随着新经济的崛起而增加,这给银行财富管理业务提供了重要的发展契机。

今日,招商银行和贝恩公司在北京联合发布的《2021 中国私人财富报告》显示,2020 年,中国个人可投资资产总规模达 241 万亿人民币,可投资资产在 1000 万人民币以上的高净值人群数量达 262 万人。在宏观经济持续向好的前提下,中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到 2021 年底,中国高净值人群数量预计接近 300 万人,可投资资产总规模将突破 90 万亿。

" 可投资产的增加,让银行的私行业务迎来了前所未有的发展契机。" 一位银行业内人士对财联社记者表示,现在各家银行都在忙于吸引更多的高净值客户,这些新兴经济之下的企业主是银行私行部门的主要客户来源。发展私行业务也可带动零售业务、公司业务等各业务条线的发展。

招商银行副行长汪建中今日也表示,招商银行私人银行业务在大财富管理中具有独特的战略地位,它横跨个人金融和企业金融两端,串联了 " 财富管理、资产管理、投资银行 " 的服务链条,是招行 " 飞轮体系 " 的核心引擎。

实际上,今年以来已有多家银行将私人银行业务纳入重要的战略地位,多家银行加速了私行业务的布局。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行私行的管理规模也已超过了万亿元,其中,招商银行私行管理客户总资产突破 3 万亿元,成为管理总资产规模最大的私人银行。

此外,平安银行零售业务总监兼私财事业部总裁李明此前在该行业绩发布会上透露,未来该行私行业务增长将继续保持市场领先,继续向再造万亿私行目标迈进。后续将多措并举,充分发挥集团综合金融优势,深度挖掘有潜力的私行达标客户,完善多元化、国际化的产品体系,持续推动业务流程线上化、智能化升级,提高队伍经营能力和产能。

而兴业银行也已于近日获批筹建股份制银行中的首家私行专营机构。该行相关负责人表示,这将有利于银行更好发挥 " 商行 投行 " 战略优势,为高净值客户提供服务。

不投地产投权益资产 私行投资策略已改变

《报告》显示,近年来,高净值人群的投资方向已经发生了变化,在监管和市场双重影响下,高净值人群资产配置中,部分固收类及房地产投资进一步缩减。在银行理财子公司扩大基金供给和资本市场表现向好的双重驱动下,投资资金正在向基金汇集,权益类资产占比在配置中有所提升。

" 相对于普通客户而言,私行客户由于其早期的投资公募、私募基金等经历,他们更了解这些基金背后的运行逻辑,而其风险承受能力和对产品的理解力也相对更高。" 招商银行私人银行部总经理王晏蓉补充道。

兴业银行私行相关负责人也表示,正在引导客户储蓄向投资转化,并将财富配置重心逐步从房地产向金融资产迁移,将更多资金投向资本市场。依托高收益资产的挖掘优势和深厚的金融同业合作基础,兴业银行正构建多元化产品体系和开放式的金融产品平台。

此外,有银行业内人士表示,粤港澳地区 " 跨境理财通 " 试点将为银行发展私行客户提供契机,因为无论是 " 北向通 " 还是 " 南向通 ",投资者都需具有相关的资格,而私行客户刚好与之相吻合,且跨境理财业务也是私行的重点服务内容之一。

多家银行私行业务部门也已在此方面有所布局。王晏蓉表示,从目前来看,一些中国企业家在海外上市之后成为富人,他们更希望将资金引入国内,在国内投资更具有稳健收益的产品。而粤港澳是招行的业务重镇,招商银行在跨境理财通业务方面亦有所布局。

据了解,渣打银行已于近期推出了首只聚焦粤港澳大湾区发展主题的 QDII 代客境外理财计划全球基金产品。渣打中国财富管理部总经理梁大伟表示,除了积极筹备及部署大湾区’跨境理财通’相关业务,满足未来大湾区内激增的理财需求外,此次渣打财富管理在中国内地首次推出的聚焦大湾区发展主题的 QDII 基金产品,能够让更多投资者可以把握大湾区发展带来的投资机遇。

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