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36氪 05-10

前网易高管方锐创业,「元保」成立 1 年获数十亿元融资

36 氪独家获悉,"元保" 已完成近 10 亿元 C 轮融资,由源码资本领投,凯辉基金及老股东山行资本、北极光创投、启明创投、SIG 跟投。

"元保 " 公司定位互联网线上保险中介,通过平台产生保费后,从保险公司收取佣金是公司的主要收入。此赛道过去几年爆发了一批初创公司,跑在头部的水滴于上周刚 IPO。而 " 元保 " 是由前网易高管方锐创立,于 2020 年正式运营。公司发展迅速,1 年融资 4 轮,月保费规模增长超 100 倍。

公司历史融资如下:

元宝融资历史

一、保险市场的变量:健康险、线上获客、百万医疗

1、健康险增速最快

保险险种分类

根据银保监会发布数据,我国 2020 年商业保险业保持稳健增长,实现原保费收入 4.53 万亿元,同比增长 6.12%;具体来看,财产险原保费收入 1.19 万亿元,同比增长 2.40%;人身险原保费收入 3.33 万亿元,同比增长 7.53%。

健康险增长

其中,健康险是增速最快的险种。(2017 年增速突然下降,是由于监管机构叫停投资型产品,强调健康险属于保障型产品。)2020 年,我国人身险公司的商业健康险实现保费收入达 7059 亿元,同比增长 13.38%;财产险公司的商业健康险保费在 1114 亿元,同比增长 32.62%;共计 8173 亿元。

据 2019 年 12 月份银保监会等 13 部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》:" 力争到 2025 年,健康险市场规模超过 2 万亿元。" 也就是说,至少还有 3 倍的市场空间。

2、线上成为健康险的爆发点

同线下渠道 19.4% 的年均增长相比,从 2016 至 2019 年商业健康险在线上渠道的保费年复合增长率达到 94.6%。

渗透率

目前线上渗透率在 3.34%,影响渗透率的主要原因是:

1)用户购买保险的意识仍然不够高

2)保险产品的标准化程度较低。

未来这两块制约的因素都会降低:

1)新人群的保险意识大幅度增强,尤其 80 后一代的家庭结构(一对夫妻对应 4 个老人,1~2 个子女)

2)保险公司有意愿推出更多容易通过互联网售卖的产品(类似百万医疗)。

随着保险产品标准化以及人群迁移主要以 80 和 90 后为主,有理由相信保险能够达到电商的 25% 线上渗透率,另外保险没有物流等履约服务也是保险渗透率会加速的原因。如果渗透率达到 25%,未来还有 8 倍增长空间。

3、百万医疗是健康险切入点

" 百万医疗 " 系列客单价低,同时是最革新的、适合线上售卖的标准化健康险产品,会作为商业保险中的标配主力。保险公司因不擅长自建网销渠道,倾向于依赖互联网公司触达 C 端。

二、初创公司在保险产业链的位置

在保险产业链中,初创公司能介入的环节有:设计、保险中介、承保、理赔等。

产业链环节

今天最大的增量在 " 健康险 网销渠道 新人群 "。

所以,从线上中介切入,掌握 C 端用户,可以占据行业里最有利的位置。面销、电销团队保险公司过去可以自建,但互联网渠道是保司不擅长自建,所以中介可以分到高比例佣金,相比其他环节能收益最多。由于保险中介在行业的主导地位,随着规模增大,保险公司愿意为互联网中介提供个性化产品和服务,从而加强保险中介的壁垒。

后期,互联网保险中介可以通过收购理赔、服务等公司,从而建立以服务为核心的中介品牌(保险产品由于没有专利很难有品牌,而中介有可能建立服务品牌)。甚至不排除,公司发展到足够规模可以通过并购较小的保险公司获得保险牌照。

三、元保的竞争格局

在保险中介的赛道上,互联网巨头阵营以阿里的蚂蚁保险、腾讯的微保为代表,创业公司先发团队有水滴、轻松筹等,后来有蜗牛保险小帮多保鱼深蓝保等。

相较于同赛道选手,元保公司成立较晚,正式运营在 2020 年,但团队的投放能力、成本控制优于行业,增速是目前业内最快。公司仅运营 1 年,保费规模已经跻身于行业第一梯队。

之所以成长快,本质在于资金的运用效率。现在市面上的公司获客的方式,可以分三类:

自有场景获客成本最低,但整体市场在萎缩;

投放获客静默成交,效率最高,会是超短险用户增长的主要方式;

运营获客(电销、面销)成本最高、效率最低。

所以,今天评估一家公司应该主要看投放能力。而元保的投放能力在市面上较强,主要得益于团队的背景——元保创始人兼 CEO 方锐曾是网易集团副总裁、集团技术部负责人,先后创立网易电商和网易支付,并担任 CEO,他从 0-1 操盘过多条业务线。方锐表示:" 投放的能力,一方面来自于经验的积累,另一方面在系统助力,售前元保自建的智能系统有 1000 维度的用户标签,可以提升用户、产品匹配效率,售中过程智能客服等工具又可以提升沟通、销售效率。"

今天中介都只是赛道上各公司的切入点,未来的第二增长曲线则是各公司差异化和需要长期验证的过程。方锐告知,元保后期会从保险中介延伸到大健康领域,例如药、医疗资源的整合," 保险是保障和理赔,医疗服务是风险出现后的跟踪服务,两者相辅相承。"

据悉,本轮融资后,公司资金主要用于保险、医疗等人才的吸纳,以及健康服务等业务的孵化、合作。(想要加入公司,可联系 HR@yuanbaobaoxian.com)

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我是徐宁,关注跨境、保险、企业服务等 TMT 领域,若您正在或即将创业,欢迎微信交流 hixuning。

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