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ZAKER房产 04-13

想买房千万别碰网贷,年利率 15%,伤钱伤征信

很多客户在聊天时会提到自己使用了 x 东白条,x 呗之类的网贷平台。对此,我们请教了专业制定家庭房产配置方案的 " 依依购房顾问 ",依依给的建议是:尽快还清,停止使用

为什么呢?依依给了我们一份详细的解答。

首先,网贷产品的实际利率很高,无论是日常使用还是作为购房基础资金都不适合。

乍一看,网贷产品的利率似乎比银行低,手续办理也比银行便捷。

醒醒,别傻了!天下没有哪一顿午餐上菜又快、又好吃、花的钱还少。网贷千千万,它们擅长以各种眼花缭乱的算法跟变相的诱惑,让你搞不清楚实际利率到底是多少,最终目的是收取你高利息,把你卖了你还乐呵呵替它们数钱。

举个例子。

花呗分期显示利率 2.5%,假设我们借了 1200 块钱,三个月后还 1200× ( 1+2.5% ) =1230,这么看,利率 2.5% 是没有问题的。

但实际一分解,你会发现利率远远高于 2.5%。

第一次还款时,我们占用了 1200,还掉 400 还剩 800;

第二次还款时,我们占用了 800,还掉 400 还剩 400

第三次还款时,我们占用了 400,还完 400 清零。

你细看,第三个月我们只欠 400 块钱,但还款依旧需要 10 元利息。

经 IRR 算法一算,可得出三期手续费真实利率为 1.24%*3=3.72%,年利率:1.24%*12=14.94%。但在平台分期界面,这些真实数据并不会出现。

以花呗为例,目前花呗四种分期,根据 IRR 算法,真实年化利率分别为:

第一种:分 3 期,官方利率 2.5%,真实年化利率为 14.94%

第二种:分 6 期,官方利率 4.5%,真实年化利率为 15.27%

第三种:分 9 期,官方利率 6.5%,真实年化利率为 15.34%

第四种:分 12 期,官方利率 6.5%,真实年化利率为 15.86%

不知情的群众看到各大借贷平台展示的官方低利率,频频吐槽银行贷款手续繁琐且利率高。

为此,央妈还特意发了一个公告。

公告明确指出:所有贷款均应明示贷款年化利率

目前在网贷产品的分期界面,均可看到产品年化利率。我们挑几个主流平台来看看:

腾讯的微粒贷年利率为 16.425%

阿里巴巴的花呗年利率为 15.86%,借呗年利率为 18.25%

京东的白条年利率为 19.37%,金条年利率为 18.25%

相比微粒贷、花呗,京东白条年利率高得离谱。

借呗跟京东金条类似,两者显示的年化利率相同,皆为 18.25%。但借呗界面往往伴随新人专享福利:" 借 1 元得 5.88 元红包 ",还真别说,几块钱的红包反而成功引诱到了无数人。

以上主流平台的借贷,几乎都是 15% 以上的年化利率,更别说一些小网贷平台。您算算:银行一年期定存才 1.75%,两年期定存才 2.25%,信托收益大约也才 8%,房贷利率即便上浮 25%,也不过是 6.125%。

看了数据,您现在还会觉得借贷平台的利率低吗?

说实话,银行的房贷,比起这些平台,真的算是良心贷款了。虽然银行的手续繁琐,但也是为了保障双方的利益。毕竟,越是轻松借到的钱,到点需要还的就越多!

其次,网贷产品非常伤征信这一点是最重要也是最致命的。

分享个案例。

有位客户决定贷款买车,本来很简单的事,万万没想到,银行贷款申请被拒绝。追问后,对方回应:只要半年内在网络平台上借过 2 次钱,就不能再问银行借钱了。

也就是说,半年内有购房购车需求,但在互联网平台上,比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付借过 2 次钱,那么很可能,您的需求会黄了。

另外,当你网络借贷时,平台在放贷前会捋一遍您的征信记录,留下查询痕迹。有银行信贷员甚至说,一个月内被查征信 3 次以上,想贷款就有点难。

网贷额度远比不过银行,额度如此小,利息如此高的钱都要借,那在银行眼里,难免会怀疑你很缺钱,把你定性为 " 穷人本尊 "!

最后划重点,能不在平台上借钱就不在平台上借钱网贷产品没你想象中的那么纯洁友好。

出品 /ZAKER 房产

文 / 小红

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