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ZAKER六盘水 2020-12-01

这都行?500 亿的存单,竟是 PS 出来的!

融资难、融资贵是中小微企业发展的绊脚石。尤其近期受疫情影响,部分企业经营遇到了困难,需要大量资金周转。一些不法分子趁机动起了歪脑筋,精心设计出各种融资骗局,让很多企业深陷其中。

融资不成反背一身债

骗子融资公司看人下菜碟

刘欣是南京一家企业老板。2019 年,她计划投资 5000 万元建设一家光学材料企业,没想到建设过程中资金出现了缺口。眼瞅着工地要停工,正当刘欣一筹莫展之际,朋友介绍了一家融资公司,该公司承诺可以帮她融资 1500 万元。然而让她万万没想到的是,这次融资不仅工厂没建成,自己还背负了一身债务。

给刘欣提供融资的这家公司,位于南京的一栋高档写字楼里,周围遍布了大大小小各类企业。刘欣告诉记者,最初被这里富丽堂皇的装修,高档的办公环境所吸引,认为这家企业应该资金雄厚,是个有实力的公司,随即与这家融资公司签订了合作协议,并按照要求,花了 5 万元请一家指定的数据分析公司做了一份净值调查报告。

事实上,净值调查报告并没有实际用处,同样的报告针对不同受害人价格却是不同,完全见人下菜碟。

按照合同规定,融资公司如约将 1500 万元存入了银行,刘欣随后将 90 万元服务费打给了融资公司。原本以为很快就可以拿到贷款,然而银行却拒绝办理。

这里面有三个隐蔽陷阱,是融资公司故意在合约里颠倒银行业务流程,设置苛刻条件,甚至还在合约第一页上,出现了根本不存在的名词:一般担保,如果缺乏金融和法律知识的人就不会注意这些词语,最终让自己稀里糊涂就掉进了融资企业的圈套。

融资不成反被诬陷携带毒品

一矿山老板险些 " 人财两空 "

办案民警通过梳理发现,犯罪分子诈骗手段五花八门,有的令人瞠目结舌。郑州铁路警方接到举报线索称,乘客刘刚运毒,然而刘刚并无贩毒、吸毒前科,也没有其他犯罪前科,浑然不知携带毒品之事。直到他听到一段举报电话,才恍然大悟,原来举报电话竟然是融资公司老板拨打的。

几年前,刘刚在湖北开办了一家矿山企业,需要融资。他原本计划融资 8000 万元,但融资公司声称资金实力雄厚,一口答应可以融资 1.5 亿元。起初刘刚也是半信半疑,后来看到了融资公司一张 500 亿的存单,让他吃下了定心丸。

尽管融资合同存疑,但是融资公司利率低、放款快的噱头,成为了刘刚心里挥之不去的诱惑。迫于资金的压力,这份合同刘刚还是签了,并支付了 350 万元的服务费。

民警告诉记者,其实这家融资公司并不具备资金实力,但为了骗钱,为了证明自己实力,先帮刘刚融资 1000 万元,刘刚为此付了 350 万元的服务费。其实这 1000 万元仅仅是一笔专门用来骗钱的道具资金,是犯罪分子通过短期高利贷拆借而来。

警方针对这份合同进行了研究,发现合同里还设计了诸多套路,这些套路任何一条都会导致贷款业务在银行办理失败。刘刚自然没有办成贷款,但为了尽快融到钱,刘刚只好告诉融资公司谎称自己跟银行已经谈妥了。这意味着融资公司就要履行合同,将高额利息拆借而来的 1000 万元贷款给刘刚。

融资公司采用 " 藏毒 " 这种手段的目的,就是堂而皇之地非法占有融资服务费。刘刚与融资公司签订的融资服务合同中,明确写道 " 与甲方或甲方重要领导人有牵连的重大危及、违法或索赔事件。" 就视同违约,如果刘刚因为运毒被捕,那么他之前所交的服务费就成了赔偿金。

银行承兑汇票成新的诈骗工具

融资贷款千万擦亮眼

慈溪的一家小企业老板陈笑夫妇,同样也是遇到了融资合同诈骗。犯罪分子在这里玩出了新花样,银行承兑汇票成为了犯罪分子的诈骗工具。承兑汇票是承兑银行向存款人签发的,是保证在指定日期无条件支付给收款人或持票人的票据。

此前融资公司给企业提供资金担保,要真金白银将钱存入银行,在他们看来这钱并不完全可控。为了做到资金绝对安全,他们利用承兑汇票这种方式,按照规定银行要拿到承兑汇票原件,才能放贷。融资公司故意将原件留在手中,并且到银行办理业务时,故意颠倒银行业务流程,导致银行拒绝办理,规定时间企业办不完手续,就要承担违约责任,此前缴纳的服务费便打了水漂。

民警岑索宙介绍说,在 2017 年的时候就接触过类似案件,当初因为是双方白字黑字签订的合同,违约条款清晰,违约责任明确,另外这类案件犯罪手段较为隐蔽,证据固定难,往往被认定为民事纠纷,很难定性为刑事案件。

当这类案件再次出现后,立即引起了办案民警的高度警觉。与此同时警方将多个案件串联起来研究,发现合同诈骗过程中,犯罪团伙设置了三大陷阱。

近期,在公安部统一指挥下,江苏、浙江、河南等 10 省市公安机关对融资类合同诈骗犯罪开展集中打击,成功打掉了一批横跨全国的诈骗团伙,有力震慑犯罪,有效净化了民营经济融资环境。

那么企业在融资过程中,该如何防范合同诈骗?如何规避风险呢?民警介绍说,防范融资合同诈骗,最关键就是要正确地签订合同,严格审查合同的各项条款,谨慎约定违约条款,约定争议管辖权条款。

缺少资金是无数中小企业面临的难题,而狡猾的骗子正是利用了这一点,利用法律、金融知识不对称来对企业实施诈骗行为,让本来就捉襟见肘的企业老板们雪上加霜。在此,我们也提醒企业,在融资的过程中,切记要擦亮双眼,谨防不法分子的趁虚而入。

来源 央视财经

编辑 段筠 / 编审 李枫 / 签发 黄震

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