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360 金融 2019Q4 财报:D1 逾期率 6.77% 丨亿欧读财报

亿欧网 03-28

亿欧金融 3 月 28 日消息,北京时间 3 月 27 日晚,360 金融(Nasdaq:QFIN)发布 2019 年第 4 季度及全年未经审计的财务报告。

2019 财年,360 金融净收入为 92.20 亿元,较 2018 年 44.47 亿元增长 107.3%,超过 2019 年年初制定的 80 至 85 亿元的业绩目标;非美国会计准则(Non-GAAP)下净利润为 27.52 亿元,较 2018 年 18 亿元增长 52.8%。

运营数据显示,360 金融在 2019 年撮合贷款总额 1986.67 亿元,比 2018 年 959.8 亿元增长 107%。截至 2019 年 12 月 31 日,在贷余额 721.55 亿元,较 2018 年 430.77 亿元增长 67.5%。

用户数据方面,截至 2019 年 12 月 31 日,360 金融累计注册用户 1.35 亿,较 2018 年年底 7880 万增长 71.3%;授信用户 2472 万,较 2018 年年底 1254 万增长 97.1%;通过 360 金融服务获得贷款的借款用户累计达到 1591 万,较 2018 年 828 万增长 92.1%。2019 年用户复借率为 71.8%,比 2018 年的 57.9% 有显著提升。

单季来看,360 金融 2019 年第四季度撮合贷款总额 531.21 亿元。净收入为人民币 24 亿元,较 2018 年同期的 15.66 亿元增长 53%;非美国会计准则下净利润为 5.15 亿元,较 2018 年同期的 6.72 亿元下滑 23%。

值得注意的是,在 2019 年第四季度,由于行业的波动对资产质量和预期违约率产生负面影响,360 金融在应收贷款准备金、应收金融资产准备金、应收账款和合同资产准备金以及担保负债费用方面均提供了额外的津贴。

风险管理方面,截至 2019 年 12 月 31 日,360 金融超过 90 天的逾期率为 1.31%。2019 年第四季度,360 金融 D1 逾期率为 6.77%,较上年同期 6.93% 有所下降,但较 2019 年第三季度的 6.40% 有所上升。

从已披露的数据来看,360 金融的风控表现明显优于同行业。在趣店公布的最新数据中,D1 逾期率数据已从 2019 年三季度末约 10% 升至四季度末约 13%,到 2020 年 2 月,这一数据上升到 20%。

综合来看,360 金融的风控表现优异或许与三方面因素有关。

首先,在获客层面,360 金融副总裁郑彦表示,360 金融在 2019 年第四季度调整了风控策略。2019 年第四季度 360 金融整体营销费用从 9 亿元降低至 4.32 亿元,单位获客成本由 246 元降至 228 元。

其次,在技术层面,2019 年 4 季度,360 金融引入原微软亚洲研究院研究员、蚂蚁金融人工智能资深算法专家张家兴博士任首席科学家。据了解,自科学家就位后,360 金融开始全力打造崭新的数据智能平台矩阵,涵盖实时数据计算平台、图数据计算平台、机器学习计算平台等,全方位推动数据和 AI 在业务中的深度渗透,针对获客、用户经营、风控等业务关键节点,建构金融智能全链路。

最后,在资金层面,4 季度与 360 金融合作的金融机构数量由上季度 74 家增至 81 家。合作渠道的持续拓宽令资金成本继续走低,降幅在 2019 年全年超过 100BP。相比个人投资者,金融机构资金供应的稳定性更高,非个人投资者的资金供应占比的增加有助于企业抵御因宏观经济环境的不确定性带来的未知风险。此外,360 金融在 4 季度还成功发行了累计 10 亿元人民币的 ABS,全年 ABS 发行达 23 亿元。在 2020 年 1 季度疫情期间也成功发行了一期 5 亿元人民币的 ABS。

就在不久前的 3 月 20 日,360 金融还对外发布了《2019 年社会责任报告》,披露了公司在三农、小微金融方面的业绩数据。

截至 2019 年底,360 金融在三农、小微领域累计借款金额逾 703 亿元,累计交易 1100 万笔,件均金额 6366 元。在既已形成的 360 普惠金融体系中,涵盖了个人,三农、小微,机构,保险四大板块。

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