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中国平安 VS 招商银行

雪球网 11-22

$ 中国平安 ( SH601318 ) $ 中国平安与招商银行的一点对比。

关于中国平安,我心中一直有一个疑问,过去两年中发过几个帖子向大家求教,但是没有人回应。

在平安破位之际,再发一次求教贴。

惯常我们提到平安的优势的时候,经常说的是它的经营、管理与科技等等,但是对于一个企业来讲,这些并非最重要的。

对任何企业,最重要的都是无米之炊的那个米,即销售,或者说销售收入。

与银行相比,保险的同质性更强。

1,银行业务是可以做出一定差异化的,比如某些基金由某些银行代销,另外的银行没有。保险公司就没有这方面的优势。

2,银行可以破产,之后储户只能拿回存款保险范围之内的资产,保险就不存在这个问题。

所以,问题是,相对于同业,客户为什么选择我,而不选择别人。

对于招商银行,这个问题我们是清楚的,而且雪球上都有讨论。

但是对于中国平安,这个问题我不清楚,而且我从未发现雪球上有讨论。如果这个问题都没搞明白,谈价值投资有点奢侈了。其实对于平安来讲,这个问题更严峻,因为保险的同质化比银行严重得多。

客户为什么会选择平安?因为它的名气大?因为它的客户代表厉害?……这种优势可持续吗?相对于相知多年值得托付的中国人寿,这种优势稳固吗?平安产品在价格上是没有优势的,比同业贵。

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