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银行加码绿色金融:多管齐下能否解决企业绿色转型融资难、融资慢?

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹 北京报道

尽管近年我国绿色金融市场规模正在逐渐扩大,但是缺口仍然不小。根据《中国绿色金融发展研究报告 2019》报告显示,2018 年中国绿色金融资金总需求为 2.1 万亿元,但总供给只有 1.3 万亿元,供求缺口仍高达 8000 亿元。

近日,《华夏时报》记者在湖州调研时,谈及银行还要如何更好的去支持企业绿色转型发展,有企业负责人提出了一些建议,包括银行绿色金融范围业务发展应该要有差异化的定位;审批效率提高等。

实际上,各个商业银行也正在积极开辟绿色金融市场,发力绿色金融。如华夏银行杭州分行行长闫炯智就介绍称," 近年来,该分行持续加大对绿色产业、生态项目的投融资支持。"

不过,银行在开展绿色金融业务面临的挑战也很多。华夏银行杭州分行公司业务营销总监章强直言,包括绿色资产项目的同业竞争、国家对银行发展绿色金融业务的优惠政策还未完全到位等问题,都是需要正视的挑战。

绿色金融供需缺口大 银行加速布局

根据上述报告预测,今年我国绿色金融资金总需求量将达到 2.5 万亿元。

实际上,近年来,各个商业银行也正在积极开辟绿色金融市场,发力绿色金融。

比如在《2017 — 2020 年发展规划纲要》中,华夏银行就将推进绿色金融特色业务作为六项战略重点工作之一,将提升全行业务的绿色含量、实现全行绿色资产占比位居同业前列作为量化目标。

近日,闫炯智向《华夏时报》记者介绍称,近年来,该分行持续加大对绿色产业、生态项目的投融资支持。

数据显示,截至 9 月末,华夏银行杭州分行绿色信贷余额 130.90 亿元,表内外绿色金融业务余额达 207 亿元,其中绿色信贷业务在全行系统内占比超过六分之一;湖州分行绿色信贷余额 50.2 亿元,表内外绿色金融业务余额达 79.2 亿元,绿色信贷余额占比 34.96%。

闫炯智进一步表示,该分行在推进绿色金融方面主要做出了以下探索:一是精准识绿,在全行首推并运用绿色项目专业化识别体系,将绿色项目的识别和判定前置到授信预审环节并贯穿到信贷全流程。二是借力助绿,在湖州、衢州两个国家级绿色金融试验区投放了全省银行业首笔和第二笔世行转贷项目。三是转型专绿,大力推进绿色金融创新试点工作等。

而在资产质量方面,绿色信贷整体不良也保持着较低的水平。

" 至三季度末,我们分行未发生绿色信贷项目贷款逾期欠息,保持零不良和零逾欠。" 华夏银行湖州分行副行长陈建平表示。

谈及该分行绿色资产零不良,陈建平亦进一步向记者解释称,主要原因有以下几方面:一是跟绿色项目的产业特性有直接关系,绿色项目完全契合国家新时代发展要求,符合政府发展导向,项目的可持续发展能力远远高于一般非绿色项目;二是对于绿色项目,该分行前期筛选及信贷准入是比较严格的,若客户被认定为绿色金融项目,其环境、社会、治理等综合表现都比较好,质地也相对较好;三是跟客户类型也有关系,该分行现有客户中有很大一批垃圾处理、治水项目都为国有或政府类项目,整体质地也不错。

不过,各个银行在实施绿色金融业务亦面临不少问题。

" 主要有以下几个问题:一是绿色资产项目的同业竞争问题,目前绿色项目是每一家金融机构争抢的优质项目,对我们带来了一定的压力。二是国家对银行发展绿色金融业务的优惠政策还未完全到位。虽然国家层面在力推绿色金融,省市地方政府给予绿色企业客户一定的财政性贴息等政策支持,但是对于银行金融机构的优惠政策不多,比如说,我们的绿色项目资产质量非常好,那监管层面可否针对绿色信贷降低风险资产权重呢,比如从 100% 降低到 75% 甚至 50%。通过小的风险资产占用,我们可以服务更多项目、更多客户,银行的效益也会更好,真正做到寓义于利。" 华夏银行杭州分行公司业务营销总监章强坦言。

绿色金融项目成本与收益如何平衡?

" 利率是要结合项目风险进行综合权衡,目前融资利率处于同业平均水平。" 章强在谈到该分行绿色金融项目融资利率时指出。

美欣达集团副总裁方明康也表示," 华夏银行之前给我们的融资利率在所合作银行当中价格处于中等偏下水平,现在华夏银行的利率价格与原来相比又明显的下降了,基本上是基准利率。"

据了解,目前,美欣达集团绿色产业业务范围涵盖:垃圾发电、生物废弃物处理、工业固废无害化处置、清洁能源生产等。

所谓绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。

然而,上述这类项目的特点是资金量大、周期长、回报慢,那么,对于银行来说,若不提高贷款定价,又如何来保障收益?

对此,华夏银行杭州分行公司业务部市场室副经理孔庆会则向《华夏时报》记者分析指出," 分三个方面看,一是绿色资产的定价相比一般项目来说,会更低一点,我行对于绿色项目,有专项规模进行优先投放。虽然项目定价相对较低,但绿色资产的不良率一直为零,对于银行而言,不良拨备就少了,实际上还是有一定收益的。二是总行通过央行中期借贷便利资金工具,为分行新投放绿色项目配备了一定的低成本资金,直接降低绿色金融资金成本。三是对于客户的挖掘,侧重于多产品的综合性服务,不仅仅是单一表内贷款,以此来带动效益的提升。"

此外,针对 " 漂绿 "、" 染绿 " 等风险,孔庆会进一步指出,对于绿色项目的识别,该行有专业绿色项目识别体系,从授信项目的预审、授信申报、贷后环节进行绿色项目识别,严格按照用途穿透原则依据用款合同等资料进行判定,参照标准为银监节能减排 12 大类 + 战略新兴产业 3 大类行业认定标准,可以有效避免 " 漂绿 " 情况的发生。

企业声音:银行如何更好做绿色金融服务?

与此同时,本报记者在调研的过程中了解到,一些企业还希望银行在支持绿色发展能够进一步覆盖更多的行业,以及审批效率也有所提升等。

在谈及企业对银行支持绿色发展有何建议时,浙江大东吴集团有限公司董事长吴淑英表示," 作为企业经营者,首先要想自身怎么样做到绿色标准?只有自身做到了更高绿色标准的时候,才能让企业真正的持续健康发展。这个时候肯定会有很多银行来找我们。"

她还进一步指出," 至于银行应该怎么样来做更好的服务?个人希望银行要有更多的产品创新,去符合经济、企业、产品和市场的发展,银行绿色金融范围业务发展应该要有差异化的定位;同时,金融机构去支持绿色发展,应该要全产业链,除了绿色建筑之外,生物医药、环保产业等很多行业都要去覆盖。"

方明康则表示,主要是审批效率," 像我们这种环保项目整个工期的进度会非常快,那么整个资金的需求也会比较快,若银行审批效率慢的话,它跟整个建设进度会不匹配。还有我们跨省跨地区的项目比较多,原来就是单个异地的项目需要单个去融资,这样耗费的沟通成本时间比较长等问题。"

不过,据了解,为高效服务地方绿色产业和绿色项目,华夏银行杭州分行建立了绿色业务绿色审批通道,设有绿色金融业务专职审批人,明确规定原则上 3 个工作日内反馈审批意见,提高审批效率。

而鉴于节能服务以及环保领域借款人可能同时存在几个项目融资需求,华夏银行表示,该行推出了绿色项目集合融资产品,提出将同一借款人 2-3 个同类或关联的绿色项目组合起来作为一笔授信任务进行统一申报审批的业务办理模式,以提高绿色项目审批效率和客户服务能力。

" 华夏银行这边开通了绿色审批通道,审批效率非常高。" 方明康亦指出,同时,统一授信的方式也突破了跨省跨地区的一个障碍。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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