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多地明确房贷利率浮动下限平稳“换锚”中各方准备如何

搜狐焦点 11-12

来源:新华每日电讯

距离个人住房贷款利率正式 " 换锚 ", 不足一个月时间 , 各地正陆续明确当地房贷利率加点下限。平稳 " 换锚 " 的过程中 , 购房者如何打算 ? 银行准备得如何 ? 未来房贷利率又将如何变化 ?

地方 :13 个省区市明确当地房贷利率加点下限

自人民银行宣布将贷款市场报价利率 ( LPR ) 作为各银行新发放贷款的主要参考后 , 个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率 " 换锚 " 为 LPR。央行明确 , 自 10 月 8 日起 , 新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的 LPR 为定价基准加点形成。

记者从相关部门了解到 , 目前房贷利率 " 换锚 " 工作平稳有序 , 地方和金融机构正稳步推进明确 LPR 加点数值、系统升级改造等工作。新的房贷利率定价政策执行后 , 实际利率水平将较此前基本保持稳定 , 保障 " 换锚 " 前后平稳过渡。

为保障差别化住房信贷政策有效实施 , 不同于普通新增贷款定价 , 个人住房贷款利率除了要参考 LPR, 还要同时受央行的房贷利率底线、当地 LPR 加点下限、银行浮动加点三方面因素制约。

截至记者发稿前 , 已经有 13 个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地 LPR 加点下限 , 其余地区将于月底前陆续公布。

据了解 , 目前北京已经明确 , 首套房利率在 LPR 的基础上上浮不低于 55 个基点 , 二套房不低于 105 个基点。按 8 月 20 日 5 年期以上 LPR 计算 , 北京地区个人房贷浮动下限为 5.4%, 二套房浮动下限为 5.9%。

一位在国有大行房贷部门工作的员工告诉记者 , 改革前北京地区首套房是在 4.9% 的基准利率上上浮 10%, 二套房是上浮 20%。照此计算 , 执行北京地区的加点下限后 , 与改革前的房贷利率水平大体一致。

记者在多地走访时了解到 , 各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况 , 较改革前利率水平均未有较大变化 , 且体现出因地制宜、因城施策。

某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后 , 该行南京地区首套房大约在 LPR 基础上加 80 个基点 , 二套房加 105 个基点;苏州首套房则至少加 120 个基点 , 二套房加 150 个基点。" 改革前 , 苏州首套房在基准利率上上浮 25%, 二套房上浮 30%, 执行加点下限后 , 不会对最终利率有太大影响。" 该行苏州分行住房金融部人士说。

" 招行深圳地区房贷业务利率已经挂钩 LPR, 首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的 LPR 加 30 个基点和 60 个基点。" 一名招商银行的工作人员说。

值得注意的是 , 不论是央行要求的加点底线 , 还是地方确定的加点下限 , 都不是一成不变的。记者从相关部门了解到 , 未来还将根据房地产市场供需变化和 LPR 波动情况 , 对个人住房贷款利率的加点下限进行调整。

购房者 : 多不以利率作为唯一考虑准则

记者走访北京、南京、广东等地多家楼盘 , 并未发现有大量购房者赶在新政执行前集中购房或申请贷款的现象。

" 知道十一过后房贷利率可能会有变化 , 但从银行和中介反馈的信息看 , 对购房贷款整体影响不大 , 我其实更看重房价。" 正在南京青奥公园附近看房的胡先生告诉记者。

记者从多地商业银行了解到 , 近期前来询问房贷利率的客户很多 , 但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。" 房贷定价新政出台后 , 房贷增量较前期变化不大 , 购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。" 招商银行深圳分行一名工作人员表示。

目前还有不少城市尚未明确当地利率下限。中国人民银行上海总部相关负责人表示 , 上海当地 LPR 加点下限还未确定。总的基调是在 " 因城施策 " 的原则下 , 保证利率定价机制顺利转换 , 维持上海个人住房贷款利率基本稳定。

上海目前是全国房贷利率较低的城市之一。记者从两家国有银行的上海分行了解到 , 目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规 , 首套房贷的折扣利率将难以实现。

上海市奉贤区地铁 5 号线沿线一处在售楼盘 , 正在看房的马先生给记者算了一笔账 :100 万元、期限 20 年等额本息还款方式的个人房贷 , 按 8 月 20 日 5 年期以上 LPR 计算 , 相较此前基准利率九五折而言 , 利息会增加 2.55 万元。" 这个影响不大 , 我还是会根据自己的实际需要来决定要不要买房。"

融 360 大数据研究院分析师李万赋认为 , 用户目前还可在新老合同间进行选择 , 存在一个心理上的接受时间 , 考虑到 LPR 未来下行的市场预期较大 , 房贷用户在接受新的定价模式和合同签订上也会比较顺利。

银行 : 系统合同修改即将就绪

新的个人住房贷款利率政策将从 10 月 8 日起执行 , 目前各家银行都在紧锣密鼓地推进贷款合同修订、系统改造升级、员工培训等工作。

" 目前 , 我们正在研究房贷利率调整方式、加点数值等实施细节。" 中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍 , 建行正加紧推进业务系统改造 , 并已指导分行做好 LPR 利率转换准备工作。

" 工行目前正在进行系统测试 ,9 月中下旬可完成该系统支持房贷选择 LPR 定价的准备工作。" 中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示 , 工行的个人贷款管理中增加了 LPR 定价方式 , 文件将于 9 月中下旬对全行印发。

李万赋认为 , 过渡期的试水工作 , 可以帮助银行在与用户沟通和市场测试方面做好准备 , 保证房贷市场平稳过渡。

不过 , 有一些银行基层人员表示 , 目前过渡期内房贷利率执行的个别细节问题仍待细化。" 新利率执行日期到底是以银行签约合同为准 , 还是以客户购房合同为准 , 这些细节尚未明确。" ( 记者吴雨、杨有宗、潘晔、吴燕婷 )

新华社北京 9 月 12 日电

(责任编辑:王惠绵)

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