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找“第三方财富”理财,屡屡爽约不还款,有什么猫腻?

上观新闻 10-21

" 都快两年了,债权本金 30 万元还是没要到。" 说起自己向好利财富管理有限公司(以下简称 " 好利 ")屡次 " 讨债 " 的经历,市民金先生向解放日报 · 上观新闻热线记者坦诉:苦不堪言。

" 好利 " 自称几年前办出了第三方财富管理公司牌照,所谓 " 第三方财富管理 " 是什么样的公司?其销售的理财产品属于哪类性质?风险程度如何?吸纳的社会资金被投向何处?自身风控措施是否具体、透明?营销过程中有无夸大其词?

30 万元究竟去了哪里?

据金先生讲,2017 年 12 月 , 经 " 好利 " 业务员王某再三推荐,并多次承诺公司理财产品有借款人房产做抵押绝对安全,金先生遂作为乙方(受让方 / 新债权人),与甲方(转让方 / 原债权人)刘某、丙方(服务商)上海资展金融信息服务有限公司(以下简称 " 资展 ")、丁方(服务商)" 好利 ",共同签署了一个四方《债券转让协议》,标的债权金额 30 万元,年收益率为 10.5%,期限 12 个月。

△ 2017 年 12 月 , 金先生签署的四方《债券转让协议》。

2018 年 12 月 5 日期满,但 30 万元并未返还。金先生找到 " 好利 ",一番交涉后,王某拿出了多本空白协议要金先生分别签名。此时,正巧突发胃痛的金先生以为空白协议是用于取回本金的,就签上了名。签名后,王某说协议内容实际是将 30 万元续签了一年。事后,金先生发现,王某还在协议的 " 风险告知 " 一行内,擅自代金先生书写了 " 本人已阅读本协议所有条款,充分了解相应的权利义务,愿意承担相应的风险 "。

△ 2017 年 12 月 ,《债券转让协议》" 风险告知 " 栏内金先生亲笔书写的笔迹(上) 2018 年 12 月,王某假冒金先生私自书写的笔迹(下)。注:签名都是金先生亲笔书写。

离开后,金先生越想越不对劲,马上联系王某,可对方手机关机、微信将金先生拉黑。由于次日依然联系不上王某,无比焦虑的金先生约了两位朋友又赶到 " 好利 ",要求立即返还 30 万元。持续谈了 3 个多小时,双方又另签了一份《债权再转让协议》,写明 " 好利 " 会在 2018 年 12 月 14 日后的 20 个工作日内,支付 30 万元。

△金先生出示的《债权再转让协议》明确," 好利 " 会在 2018 年 12 月 14 日后的 20 个工作日内,支付 30 万元。

" 尽管白纸黑字写着,好利还是以各种理由一再推脱!" 今年 5 月," 好利 " 负责人叶某又承诺 6 月底肯定还,而且会将延期数月的违约金打给他。结果仍是一场空欢喜。事后,叶某再次改口说,到 9 月先还 10 万元,剩余 20 万必须重新签一份协议。金先生坚决不同意,叶某表示那就只好再等,30 万元至今杳无音讯。

原债权人是否真的存在?

记者查询 " 好利 " 官方网站(http://www.haoliwealth.com/index.php),显示其是国内为数不多的获得理财产品研究、开发资质的,为高净值人群提供财富管理规划的专业财富管理机构。在金先生提供的签署日为 2018 年 12 月 5 日的协议中,记者看到丙方服务公司由原先的 " 资展 " 转为 " 上海合丰资产管理有限公司 "(以下简称 " 合丰 "),这两家公司是何关系?

△好利财富管理有限公司官方网站自我介绍。

国家企业信用信息公示系统显示," 资展 "" 合丰 " 的住所都位于普陀区花溪路 199 号内,而 " 好利 " 的法人、执行董事应某,也身兼 " 资展 "" 合丰 " 两公司的股东、监事。

10 月 14 日下午,记者来到北京西路静安中华大厦 24 楼 " 好利 " 办公室,只见玄关背景墙上," 好利财富 " 与 " 资展金融 " 上下排列。据 " 好利 " 客户业务负责人虞先生介绍," 好利 " 拥有私募基金牌照,好几年前还办出了第三方财富管理公司牌照," 好利 " 和 " 资展 " 两公司都是 " 合丰 " 的子公司。

△静安中华大厦内的好利财富管理有限公司。

金先生的 30 万元为何迟迟无法到账?并且金先生说,无论是签署哪份协议,自己从来没有与原债权人刘某见过面,刘某真实存在吗?

虞先生对此解释,作为平台," 好利 " 原先的主营业务是吸纳公众资金后,将其放贷给他人,以此赚取利率差价。借贷者则以自有房产抵押。因借贷者违约率超出预期,导致金先生等一些债权人无法按时取回本金。虞先生表示目前被抵押的房产已陆续进入法律流程。公司会加强与客户沟通、及时通报。至于私下代金先生书写知晓风险的王某已于去年离职,而对债权人刘某等,虞自称刚接手,对有关情况并不清楚。

在看了金先生提供的诸多材料后,对于虞先生的解释,上海财经大学青岛财富管理研究院院长戴国强教授认为,《债券再转让协议》显然基于业务员王某假冒客户,擅自签署风险知晓内容而做出的。" 好利 " 不能因王某离职而逃避应有的责任。

同济大学法学院副教授,远闻律师事务所执业律师、高级顾问刘春彦持久关注 " 第三方财富管理 ",他认为 " 好利 " 并未明确告知金先生 30 万元的真实去向。是否被用做公司自有资金,去向房产抵押方放贷?原债权人刘某为何一直不出现?其人是否存在?" 好利 " 为何自始至终不予披露其真实信息?这些都不清楚。刘春彦表示不排除其中可能涉嫌非法吸收公众存款。

书面还款承诺成了 " 废纸一张 "

无独有偶,市民秦女士日前也向解放日报 · 上观新闻热线反映,去年三四月间,她在纳泓财富管理有限公司(以下简称 " 纳泓 ")共投资 450 万元,现逾期半年多了,公司书面承诺的还款期一拖再拖,迄今还有 197.5 万元尚未到账,全家人心急如焚。

据秦女士介绍,去年 3 月底,经 " 纳泓 " 翁经理竭力推荐,再三保证安全,自己投资了据称向 " 重要客户特定发行 " 的海佑盛世——御桥中环地产投资 I 期(新余海宇投资中心)产品 300 万元,为期 1 年,年收益率 13%。当年 4 月下旬,秦女士经不住翁某再次热情推荐,又投资了上海舟雄——佳禾纳泓定向融资计划一号产品 150 万元,期限 1 年。

今年 4 月底,对方首次还了 200 万元,并承诺 5 月再归还一部分;后来又称," 纳泓 " 隶属于 " 金涤投资 ",要 " 金涤投资 " 老总韩某同意才行。

由于多次催讨无果,秦女士丈夫到华山路 2 号与翁某和 " 金涤投资 " 老总韩某会面。对方答应 7 月底前先还 50 万元,所剩本金、收益于 8 月 31 日前全部还清,还提供了附有具体还款金额、日期并盖有海佑资产管理(上海)有限公司、上海舟雄机电设备有限公司公章的两份《结算计划书》。可结果证明,上述承诺全都是废纸一张。9 月 3 日,韩某再次保证,所剩本金、收益将于 9 月 15 日、10 月底和 11 月底分三次结清了结,不过与前几次如出一辙,9 月份还款仍是空头支票。

有关企业给秦女士的《结算计划书》上,所承诺的还款期限最晚是 8 月 31 日前。

" 纳泓 " 官方网站(http://www.nahongwm.com/about_usNew.html)显示,成立于 2014 年的 " 纳泓 " 隶属于金涤投资,是一家国内领先的国有财富管理公司,为客户提供多元化财富管理服务方案。

△纳泓财富管理有限公司官方网站自我介绍,其隶属于金涤投资。

根据金涤企业发展集团(http://www.jd-investment.com/)官网显示的地址,10 月 14 日 15 时左右,记者来到华山路 2 号高和大厦 6 楼的金涤企业发展集团。前台保安查验过记者证,收取了记者名片,在联系了相关人员后,要求记者稍做等待," 马上会有人来 "。

△静安高和大厦内的金涤企业发展集团。

15 分钟过去,记者见无人联系,便拨打了韩某电话,期间还发了短信自我介绍,但前后 10 多次电话皆是忙音。

15:45 左右,一中年男子气势汹汹来到记者跟前,称:留下联系方式,事后联系!记者问能否告知 " 事后 " 具体是指何时?对方转身命令两名保安:把他赶出去!随即头也不回,扬长而去。截至 20 日,记者也未得到对方任何联系。在现场等候的 45 分钟内,记者目睹不少自称前来 " 讨债 " 的人。每当看到 " 讨债 " 客彼此交流时,保安即刻上前制止。

尽管未得到回复,专家还是看出了不少猫腻。戴国强教授称,《结算计划书》主要用于工程管理,为何不用还款计划书?如此不伦不类,是真的无知?还是装傻充愣,故意混淆概念?刘春彦副教授则认为,两份《结算计划书》显示秦女士的身份分别是投资人、普通合伙人和有限合伙人。从法律上讲,普通合伙人和有限合伙人都需要在工商局进行登记。秦女士对此表示,自己没有到市场监管部门做过任何登记,也无登记材料。至于资金的具体投向,她称手头只有投资中心(有限合伙)、融资计划成立公告以及自己的出资确认书。

此外,记者查阅国家企业信用信息公示系统," 纳泓 " 的监事与上海舟雄机电设备有限公司的法人、股东、监事、执行董事是同一人," 纳泓 " 是否涉及自融?

记者在 12345 上海市民服务热线上看到,类似投诉不少。有的投诉人连所谓 " 第三方财富管理 " 机构的联系方式都不知道。而有的财富管理公司干脆赤裸裸地威胁投诉人:你就报经侦吧,那你的钱也会被当作罚款,再也要不回来了!

到底什么叫第三方财富管理?该如何秉持 " 第三方 " 应有的客观公正独立地位?以 " 第三方财富管理 " 为名发售的理财产品有无门槛?第三方财富管理机构延期兑付,究竟该负哪些责任?广大投资人固然要对自己的钱负责,可当出现了投资风险,有无合法途径主张权利?记者将作进一步报道。

栏目主编:毛锦伟 本文作者:张家琳 文字编辑:毛锦伟 图片编辑:邵竞

本文图片:作者提供

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