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天安爱守护至尊保:保障全面,价格比较贵的终身重疾险

奶爸保 09-20

爱守护至尊保是一款由天安人寿承保的保障终身的重疾险产品。

这款天安爱守护至尊保保障比较全面,涵盖重疾、中症、轻症多次赔付,早期恶性病变和恶性肿瘤均可多次赔付,还包含重疾关爱金、住院关爱津贴等保障,但相应的保费也相对要贵一些。

那么这款天安爱守护至尊保与市面上热门的多次赔付重疾险产品相比表现如何呢?

今天奶爸就和大家一起详细了解一下这款天安爱守护至尊保:

天安爱守护至尊保的保障内容

天安爱守护至尊保对比市面热门产品

奶爸总结

01

天安爱守护至尊保的保障内容

我们先来看看天安爱守护至尊保的基本保障内容:

1. 重疾赔付额依次递增,前 10 年重疾额外赔付

天安爱守护至尊保重疾险保障 106 种重疾,分 6 组赔付 6 次,依次为 100%、110%、120%、130%、140%、150% 保额。

包含重疾特别关爱金,如果被保人在投保前 10 年且 56 周岁之前不幸罹患重疾,额外赔付 25% 保额。

我们再来关注一下爱守护至尊保的高发重疾分组情况:

总的来说,这款天安爱守护至尊保的重疾分组情况还算不错,六大高发重疾分在四个组,最高发的恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎单独一组,这样的重疾分组情况还算比较合理,能提高多次获赔的概率。

2. 中症、轻症赔付比例高

这款产品保障 20 种中症,不分组赔付 2 次,赔付 60% 保额;保障 35 种轻症,不分组赔付 4 次,赔付 45% 保额。与市场上同类产品相比,中症和轻症赔付额都很有竞争力。

3. 癌症保障

爱守护至尊保包含癌症多次赔付,间隔 5 年,恶性肿瘤新发、复发、扩散,可进行二、三次赔付,每次赔付 100% 基本保额。

值得一提的是,恶性肿瘤多次赔付的定义比较严苛:

根据癌症检验数据报告,二次癌症的发病率在术后 3 年内高达 80% 左右,而 5 年后则不足 10%。

所以,将癌症的两次理赔间隔期定为 5 年,实际保障意义会大幅度降低。目前业内同类产品,多数是将两次癌症的赔付间隔期定为 3 年。

另外,癌症复发如果想拿到赔付的话,要求必须为新发或者前次恶性肿瘤已经达到临床完全缓解、病灶消失,这对消费者并不太友好。

另外,早期癌症也能多次赔付,不同器官发生极早期恶性肿瘤或恶性病变,可进行二、三次赔付,每次赔付 45% 基本保额。

4. 住院关爱津贴

如果未发生过重疾,60 岁后住院可领取津贴,0.1% 保额乘以住院天数,年度最高给付 90 天。

但需要注意的是,如果 60 岁已领取住院关爱津贴,再发生重疾、身故或疾病终末期理赔时,需扣减已累计给付的住院关爱津贴金额,相当于降低了保额。

5. 年金转换权

被保人年满 66 周岁,可选择将保单的现金价值的部分或全部转换为年金保险。

6. 可附加两全险

爱守护至尊保可附加返还保费功能,选择在 55、66、77 或 88 周岁返还交纳的保险费。

总的来说,这款爱守护至尊保保障全面,但最长缴费期仅为 20 年,保险杠杆不够高,如果能有 30 年或更长交费方式,保险杠杆会更高。

关于这款产品怎么样,可以关注微信公众号:奶爸保服务号(naibashuo ) ,后台回复【咨询】

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02

天安爱守护至尊保对比市面热门产品

那么这款天安爱守护至尊保重疾险,与市面上热门的多次赔付重疾险产品相比,它的表现又如何呢?奶爸选取了以下几款产品与它进行对比:

华夏人寿常春藤(多倍版)

复星联合健康备哆分 1 号

光大永明嘉多保重疾险

信泰人寿完美人生(尊享版)

横向对比来看,天安人寿爱守护至尊保虽然有比较多的新增其他保障,但从价格方面而言并没有太大的竞争力。

奶爸直接谈谈结论:

如果追求高性价比:信泰完美人生守护尊享版

完美人生守护尊享版对比完美人生守护,保障内容升级了不少,在重疾、轻症、少儿特疾保障的基础上,增加了中症保障,保费方面与市场上主流的同类型产品,还是有很大的竞争力,性价比很不错。

如果追求高保额:天安爱守护至尊保、信泰完美人生守护尊享版

天安爱守护至尊保重疾最高赔付 150% 保额,被保人在保单前 10 年且 56 周岁之前罹患重疾额外赔付 25% 保额,中症赔付比例 60%,轻症赔付比例 45%。

而完美人生守护尊享版同样重疾赔付比例递增,最高可赔 150%,中症赔 60%,轻症赔 45%。

以上两款产品的重疾、中症、轻症赔付比例与市场同类型产品相比,表现比较突出。

总而言之,爱守护至尊保保障内容全面,重疾、中症、轻症赔付额很有竞争力,包含癌症和早期癌症多次赔付、住院关爱津贴等保障,可惜的是癌症赔付条件比较严苛,同时保费价格也比较高,如果附加两全险,保费将会更高。

奶爸并不建议附加返还保费的功能,毕竟返还型保险的本质,是保险公司拿消费者多交的保费去进行理财,若干年后返还的是已经贬值的本金,这样并不划算。

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奶爸总结

奶爸认为,这款天安爱守护至尊保总体上适合预算比较充足、看重全面保障,追求癌症保障的朋友考虑,如果预算有限,也可以选择考虑市面上其他性价比更高的产品。

作为一个精明的消费者,具体选择购买什么保险,需要根据自己的实际需要来选购,不必一定要看重品牌,毕竟适合自己的保险才是最好的。

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因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样的。

所以大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据,毕竟适合自己的才是最好的。如果实在不懂得如何搭配适合自己的保险产品,可以+Vaibabao10,奶爸为你量身打造。

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