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第二期 LPR 报价 1 年期下降至 4.2% 首套房贷利率有宽松趋势

搜狐焦点 09-20

9 月 20 日,上海银行间同业拆借官网公布 LPR 第二期贷款市场报价利率 : 1 年期 LPR 为 4.20%,前值为 4.25%;5 年期的 LPR 值不变,为 4.85%。

LPR 全称为 Loan Prime Rate,是挃金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮劢方式和类型等要素,在 LPR 基础上加减点确定。

此次为贷款市场报价利率形成机制后的第二次 LPR 报价。8 月 16 日,央行发布公告称,将从 8 月 20 日起改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。同时,人民银行要求自 8 月 16 日起,各银行应在新发放的贷款中主要参考 LPR 定价,并将 LPR 利率应用情况和贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。这有助于推动降低实体经济融资成本。

央行此前宣布,自 2019 年 10 月 8 日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。也就是说,本次 LPR 报价的 5 年期以上利率将成为 10 月房贷利率的定价基准。

体现利率市场化

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示:此次中国银行间同业拆借中心发布最新一期 LPR 数据,进一步体现了利率市场化改革的导向,从此类利率数据可以看出,5 年期的 LPR 数据本身并没有变动,总体上保持稳定,进一步体现了当前利率求稳的导向。

此次发布的 9 月份 5 年期 LPR 数据为 4.85%,从后续的趋势上看,存在下行的可能。第一、全面降准政策下货币环境更加趋于宽松,这对于后续流动性的增加以及银行贷款利率下行有一定的好处。

第二、当前全球市场普遍降息,包括美国实行了二次降息,这都会对中国利率的定价机制产生影响。

第三、降低成本,让各地主动作为是当前的政策导向,银行贷款利率也有进一步下行的可能。当然具体到房地产领域,虽然此类 LPR 利率有下行的空间,但也不排除各地在基点上依然会有小幅提高,这样就使得最终的定价利率有小幅上升。当然类似上升带来的影响预计不大,不会造成太多的负担。另外若是银行贷款额度相对充足,对于购房者办理贷款来说其实也是一个利好。

首套房贷利率或有宽松的趋势

针对 LPR 第二期报价,中原地产首席分析师张大伟发文表示:LPR 降低的主要目的是未来引导实体经济利率降低,降低资金成本,并不是为了刺激楼市,所以在 LPR 政策出台之初就针对楼市制定了专门的政策,要求首套不得低于 LPR,二套房也不得低于 LPR+60 个基点。

目前各地房贷额度基本平稳,出现明显波动的不多,大部分银行依然正常放款,利率微调很少。从全国主要的一二线城市看,目前利率水平相比 2019 年 2 季度有轻微波动,但 80% 以上城市依然是依然维持在过去 2 年的最低利率,目前看,所有城市的房贷利率相比 2018 年四季度,都没有上行。

后续市场针对首套房贷利率应该有宽松的趋势。如果说二套房贷款利率是涉嫌投资投机,按照现在国内大部分城市针对首套房贷款的认定标准,首套房贷款的肯定都是没有贷款过的刚需。从房住不炒看,针对首套房利率有所降低符合调控的方向。

首套房贷,二套房贷在短期内依然将维持之前水平从全国看,因为基准利率不高,房贷执行利率基本都在首套房基准 10-20% 左右,二套房在 20-30%,对于低于基准上浮 10% 以内的按揭贷款,包括上海等个别城市有可能利率会有轻微上行。但整体看,预计房贷利率随着 LPR 降低出现轻微下行将成为趋势。

LPR 降低不会出现金九银十,市场有望平稳。从二手房数据看,连续出现了 3 个月 20 个城市房价下调,这也是最近 2 年来首次出现。从不同城市变化看,一二线城市的新建住宅与二手房住宅均出现了明显的回落。

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