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月薪 5000~8000,怎么管钱好? | 手把手 2.0 版

简七读财 09-19

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大家好,我是简七产品研究组的 Frank。

前段时间,我们聊了聊月薪 5000-8000 怎么投资,很多朋友都觉得挺实用的。

但具体到实际操作,又提出了不少疑问。

刚好,我毕业两年多的小表妹的工资,就落在这个范围里,税后到手 7000 元左右。

我就借着帮她规划的过程,在给大家梳理一下~

还是「分 - 转 - 投」这 3 步骤,我们先从 " 分 " 说起。

结合我们非常万能的【财富水池】框架,我给表妹的建议是,除了预留好每年大几千的保费外,剩余的钱分成以下 3 类:

日常的零钱

中短期要用的钱

长期不用的闲钱

1 . 日常的零用钱

随时能取的钱,我建议表妹分 2 部分打理:

一部分,是日常开支的钱。囊括了她每月的吃吃喝喝。

虽然用得不多,但 1 秒钟都不能等,所以这笔钱能否灵活取现,更重要。

按照她的习惯,在余额宝上存个 2000 块钱,基本够应付日常开支了;收益不高,但用着方便就行。

另一部分是应急准备金:为的是,万一有大额开销或是突然用钱的时候,可以从这里面支取。

表妹工作这两年,还算有点储蓄,大概 3 万元的样子。有了这笔钱,遇到个突发情况,3、4 个月没了收入,也够撑一阵。

不过,3 万元可不是小数目,常年放余额宝有些浪费,所以,我建议她挑选些收益更高的存款产品来投资。

2 . 中短期的目标钱

除了活钱之外,总还要预留一些中短期的目标使用资金。比如,表妹就跟我说,她计划年底出去玩一次,预计需要提前准备 1 万块钱旅游经费。

3 . 长期不用的闲钱

如果,在安排好前面的投资后,你手上还能剩余,一时想不起来有什么用途,就可以去投资一些更高风险的基金产品,期待多赚一些利息。

到这里,我们完成了「分钱」的动作,那更具体,该把钱分别转到哪个账户?又有什么具体产品可以投资呢?

1 . 零钱及中短期目标钱,可以投资存款产品

先来说说稳健的选择。

我遍历了目前市面上主流的固定收益产品,综合来看,之前介绍过的存款产品,是同类中比较好的选择;

- 风险低:底层是银行存款,单家银行存 50 万以内是保本的;

- 期限很丰富:1 个月 /3 个月 /6 个月,甚至是灵活取现的产品都有,大部分中短期投资都能解决;

- 收益比较高:普遍会比余额宝高出 1%~2% 以上

举个例子:比如振兴银行的 " 如 e 存 1 号 ",不仅支持随存随取,收益率还有 3.65%,比余额宝高出不少。

表妹的 3 万元应急准备金,我就建议她存放在这款产品里,一天能赚个 3 块钱利息。

另外,这类存款产品还有一个优势:只要不是半夜存,节假日也能当天计息,这是余额宝等货币基金不能比的。

所以,如果你在周末或者节假日,突然收到一笔钱,也可以先放在这类存款产品中,做个过渡,避免收益落空。

另外,表妹还有一笔计划年底旅行的经费,也应该选择稳健产品投资。

我算了算,离年底还有 3 个多月时间,就替她对应挑选了一款,每 3 个月派息的 " 智慧存 6 号 ",时间也刚好吻合,不会耽误用钱。

2 . 长期不用的闲钱

长期不用的闲钱又该怎么办呢?表妹是个理财小白,炒股这类高风险投资,不适合她,投资指数基金倒是更稳健。

根据她的收入情况,我建议她每月拿出 700~1000 元定投极简组合。

钱不算多,即便亏了也不影响正常生活,同时还能帮她强制储蓄。

除此之外,如果手上还有富余的人,不妨留下每月收入的 5%,作为一个 " 机动仓位 ",尝试用估值投资法定投一下 " 红利指数基金 "。

这方面,我们之前也专门写文章介绍过,感兴趣可以戳这篇拓展阅读:

10 元就能买丨如何让工资结余,多赚一点?

其实,这个「分 - 转 - 投」的配置思路,不仅限于月薪 5000~8000 的收入区间。

大家完全可以根据自己的个人情况,来尝试配置,相信不出半年,对于现有的财务状况,就有改善。

另外,也要提个醒:

理财投资,并非是要每笔钱,都追求高收益;更好的方式,是结合自己的用钱规划,对应着去匹配合适的产品,让钱围着你转,心里也会更踏实。

估计你还想问:刚刚你提到的这些产品,哪里可以买到呢?

为了方便你投资,我们专门做了一个 " 理财页面 ",把优选到的好产品做了集中整理。扫描下方的二维码,就能开启投资。

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