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买基金不懂这些操作,你就亏大了

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第 209 期 · 徐彬财商 3 分钟

摘要:在投资时,很少有人会去关注交易成本,其实,想要真正赚到钱,我们不但要考虑 " 开源 ",还要考虑 " 节流 "。

观点:如果你在投资时稍微注意一下基金的操作规则,就能降低不少你的交易成本。

1.

指数基金之父约翰 · 博格说过:复利是时间的馈赠,但是成本在时间的作用下就成了沉重的负担。

在投资时,很少有人会去关注交易成本,其实,想要真正赚到钱,我们不但要考虑 " 开源 ",还要考虑 " 节流 "。

什么是交易成本呢?

你在买卖基金时,基金公司通常会扣除一些费用,比如申购费(买入费用)、赎回费(卖出费用),这就是交易成本。

2.

如果你在投资时稍微注意一下基金的操作规则,就能降低不少你的交易成本。

1

选择申购费用打 1 折的平台

比如,在购买基金时,每个基金销售渠道的申购费,也就是买入费率都不一样。

如果你是去银行柜台买,申购费一般就会比较贵,通常是 1-1.5% 左右,买 10000 元的基金,光申购费就要支付 100-150 元。

如果你是选择第三方基金购买平台买基金,申购费会比较低,一般打 1 折,所以基金的申购费率基本都是 0-0.15% 左右。

相比在银行买基金,第三方平台能帮你省不少的申购费。

2

长期持有,不要短线交易

再比如,卖出基金的赎回费也就是卖出费率,一般会随着持有年限的增加而递减。

也就是说,长期持有某只基金,赎回的费用一般会有所优惠。

比如,有些基金规定,持有基金 0-7 天之内进行赎回,赎回费为 1.5%,超过 7 天以后,赎回费为 0.5% 左右。

还有很多基金在持有超过 2-3 年以后会免除赎回费。所以,长期持基金能帮你节省赎回费。

聊到这儿有人可能会问,如果是陆续定投的某一只基金,到该赎回的时候,前面投资的基金已经持有超过了 2 年,后面投的还没超过 2 年,该如何计算赎回费呢?

在这种情况下,计算方法是持有超过两年的部分是免赎回费的,没超过的部分则按照正常费率计算。

3

用好基金转换功能

除了关注基金的交易规则来节省交易费用以外,还有一个非常好用的基金交易方法——基金转换,可以帮助你降低交易成本。

基金转换是指将买入某只基金的资金直接转换到其他基金里面。

通常来说,如果我们不打算投资某一只基金了,想把钱拿出来买入另一只基金,这时候就需要先赎回原来的基金,支付一笔赎回费用,然后再申购另一只新基金,并支付一笔申购费。

这样进进出出,不仅会耗费好几天的时间成本,还需要支付不少赎回 + 申购费用。如果你利用了基金转换功能的话,可以节省一部分费用。

在进行基金转换操作时,转出和转入的基金申购费如果一样,那就不必再额外支付申购费,只支付转出基金的赎回费就行;如果申购费不一样,则需要补齐差额,然后再支付转出基金的赎回费。

3.

具体如何操作呢?如下图:

你持有一只基金,如果基金页面下方的 " 卖出 " 旁边有 " 转换 " 这两个字,就说明该基金支持转换。

然后点击 " 卖出转换 ",就可以看到该只基金的转换条件,以及能转换的相关基金。

基金的转换功能除了能省下交易费以外,还有一个优点就是一般在 2 个工作日内就可以完成转换,这样可以减少资金的闲置时间。

不过,基金转换一般都有条件限制,比如互相转换的这两只基金,通常需要是同一家基金公司的产品。

而且转出和转入的基金,必须都在交易状态,也就是,转出基金是 " 可赎回 " 的状态,转入基金是 " 可申购 " 的状态。

如果你想赎回的基金满足这些转换的条件,你就可以充分利用起来,节省一些交易费用。

综合来看,第三点由于限制条件比较多,应用场景并不多,所以也不必太强求。到第一和第二点,交易费用就已经可以得到很好的控制了。

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