关于ZAKER 融媒体解决方案 合作 加入

重庆银行净利增速位列倒数 房贷款不良率升至 2.15%

新浪财经 09-17

重庆银行净利增速位列同行倒数 房地产业不良贷款率升至 2.15% | 上市银行盈利榜

来源微信公众号:投资时报

重庆银行上半年实现归属母公司股东净利润 24.22 亿元,同比增长 6.58%,这一增速在 50 家上市银行中仅位于第 38,在 26 家上市城商行中排名倒数第 7

《投资时报》研究员 田文会

重庆银行(1963.HK)净利润增速在连续两年下降后,今年上半年虽然有所转好,但在上市城商行中依然处于靠后位置。

近期,《投资时报》携手标点财经研究院对 50 家在 A 股和港股的上市银行 2019 年中报数据进行了统计,并制作出《上市银行盈利增速榜》。重庆银行上半年实现归属母公司股东净利润 24.22 亿元,同比增长 6.58%,和去年同期相比增加 5.56 个百分点,但这一增速在 50 家上市银行中仅位于第 38,在 26 家上市城商行中排名倒数第 7。

《投资时报》研究员发现,重庆银行上半年利息支出同比增长 4.2%,其中,客户存款利息支出同比大增 20.6%。该行称,主要是由于客户存款平均余额同比增 7.4%,且平均年化成本率同比上升 32 个基点。

资产质量方面,上半年末,该行不良贷款率为 1.34%,较去年末下降 0.02 个百分点,排在第 35 位,处于较低水平。

不过,该行部分行业不良贷款率有所上升。其中,房地产业不良贷款率为 2.15%,较去年末上升 0.64 个百分点。

活期存款额度和占比下降 客户存贷息差收缩

重庆银行上半年整体息差上升为其业绩增长提供了支撑,不过,其主要的客户存贷款业务息差却呈现收缩态势。

具体来看,该行净利息收益率为 1.99%,同比上升 0.26 个百分点。不过,客户贷款及垫款平均年化收益率为 6.02%,较 2018 年上半年下降 0.04 个百分点;客户存款平均年化成本率为 2.90%,较 2018 年上半年上升 0.32 个百分点。

上半年重庆银行利息支出为 64.85 亿元,同比增 2.60 亿元,增幅 4.2%。其中,客户存款利息支出为 37.79 亿元,同比增加 6.46 亿元,增长 20.6%。重庆银行称,主要是由于客户存款平均余额同比增 7.4%,且平均年化成本率同比上升 32 个基点。

重庆银行客户存贷款利息的这种变化,可能与该行今年上半年活期存款额度和占比下降、定期存款额度和占比上升有关。

上半年末,该行企业及个人活期存款余额为 698.98 亿元,较去年末减少 89.91 亿元,降幅 11.4%;企业及个人定期存款余额为 1774 亿元,较去年末增加 230.14 亿元,增幅 14.9%。其中,企业活期存款余额为 585.19 亿元,占客户存款总额的百分比为 21.5%,较 2018 年末下降 4.6 个百分点;个人活期存款余额为 113.78 亿元,占客户存款总额的百分比为 4.2%,较 2018 年末下降 0.5 个百分点。

定期存款方面,企业定期存款余额为 947.83 亿元,占客户存款总额的百分比为 34.8%,较 2018 年末上升 1.3 个百分点;个人定期存款余额为 826.16 亿元,占客户存款总额的百分比为 30.4%,较 2018 年末上升 3.7 个百分点。

在客户存贷款息差收缩的同时,重庆银行整体息差为什么还能上升?这得益于该行的债券业务。

重庆银行上半年生息资产中,平均年化收益率同比上升的项目只有证券投资。该资产平均余额为 1160.02 亿元,同比增加 20.36 亿元,平均年化收益率为 5.44%,同比上升 0.17 个百分点。计息负债中,平均年化成本率同比下降的项目有发行债券,还有同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债。其中,只有发行债券的额度上升,其平均余额为 969.27 亿元,同比增加 77.86 亿元,增长 8.73%,平均年化成本率为 3.80%,同比下降 0.81 个百分点。

非息收益下降 房地产业不良率上升

今年上半年,重庆银行营业收入增长,不过其收入增长的结构还有待优化。

该行当期实现营业收入 54.74 亿元,同比增加 3.54 亿元,增幅 6.9%。其中,利息净收入同比增长 24.2%,但手续费及佣金净收入、净交易收益、证券投资净收益等非息收益同比分别下降 10.7%、51.6% 和 28.5%。

其中,手续费及佣金净收入 6.07 亿元,同比减少 0.73 亿元,占营业收入比例同比下降 2.18 个百分点至 11.10%,主要是财务顾问和咨询服务、托管业务、支付结算及代理业务手续费收入的大幅下降所致。净交易收益为 1.04 亿元,同比减少 1.11 亿元。净交易收益主要由汇兑收益和公允价值变动损益构成。上半年,重庆银行实现证券投资净收益为 6.66 亿元,同比减少 2.66 亿元,该项全部来自于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资收益。

资产质量方面,重庆银行上半年末不良贷款率为 1.34%,较去年末下降 0.02 个百分点。不过,公司贷款中的制造业、批发和零售业、房地产业、住宿和餐饮业不良贷款率分别为 2.47%、5.25%、2.15%、2.01%,较去年末分别上升 0.47 个百分点、0.26 个百分点、0.64 个百分点、1.07 个百分点。

此外,重庆银行资产减值损失为 11.53 亿元,同比减少 0.24 亿元,降幅为 2%。不过,其中贷款承诺及财务担保合同减值损失为 0.99 亿元,同比增 190.7%;存放于同业及其他金融机构的款项减值损失为 0.25 亿元,同比增 1082.1%,而上半年末,该行存放于同业及其他金融机构的款项为 445.53 亿元,较去年末减少 23.1%。

免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。

责任编辑:陈悠然 SF104

以上内容由"新浪财经"上传发布 查看原文

觉得文章不错,微信扫描分享好友

扫码分享