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以信托行业产品库切入市场,「小貔貅」要做线上大额理财配置平台

36氪 08-21

我国财富管理市场万亿规模,且保持高速增长。据 2019 年中国私人银行市场发展报告显示,截至 2018 年末,中国个人可投资金融资产总额为 147 万亿元人民币,个人可投资金融资产 600 万元人民币以上的高净值人士数量达到 167 万人,居全球第二。

这也催生了更多的财富管理需求。财富管理领域的链条主要分成几个部分,上游资产端、中间的第三方财富管理公司、以及下游的 C 端客户。在这一方向上的创业公司也分成 to C 和 to B 两个方向,即直接面向 C 端用户,如金斧子;或面向 B 端的财富管理公司,如 NewBanker,提供展业平台、产品等系列服务。

小貔貅创始人姜维表示,财富管理行业中的第三方管理公司分为渠道型三方和直客型三方,主要区别在于是直接对接 C 端客户还是对接上下游的其他渠道商,小型三方公司占了所有三方公司的 95%,他们面对的困境主要在于:

在财富行业的链条上,小三方向上拓展资产端资源议价权较小,而往下获客,又要面临激烈的三方竞争,成本又不断抬升,经过层层渠道商后,最下游的直客型三方毛利极低。由于利润主要来自产品的销售佣金分成,三方公司更难真正从客户角度出发提供服务。

资产端和客户中间,由于有太多的渠道商,导致资产发行公司难以和客户有紧密联系,募集效率降低;在客户角度,则难以获得足够的产品售后和服务支持。

小貔貅的特点在于,核心是提供行业及产品数据库和分析服务,以流量来整合行业,而不是产品销售为导向。一方面,小貔貅主要向 C 端用户提供理财产品信息查询、筛选符合投资需求的大额理财产品;而在 B 端,则是帮助直客型三方公司增加获客和产品渠道,减少中间经过的渠道商环节。

具体到前端,小貔貅自建了产品数据平台以及自媒体 MCN 矩阵,数据平台拥有产品大全、资讯公告、智能资产配置等板块。目前平台已经拥有了信托全行业信息库,提供产品信息展示、搜索对比、评分评选等功能。

姜维表示,小貔貅建立了 AI 智能评分系统,将信托产品拆分到超过 300 个维度,对其发行公司、产品性质、融资主体、担保公司、抵质押物、还款来源等做深入分析,最后得出评分,供用户参考,用户可以通过简单的测试,获取资产配置建议,再自行决定购买。

在 MCN 矩阵方面,小貔貅则是通过微信、信息流平台等分发,吸引潜在用户。小貔貅平台于今年上线,全平台月独立访客已超 1 万人,每月基于大额理财产品的内容分发量超过 1 万。2019 年,小貔貅预计整合超过 200 家微信自媒体。

在产品端,小貔貅会与上游的信托公司对接,成为包销方的独家代理或是主流渠道分销,让小型三方公司拿到产品包销价。姜维表示,目前小貔貅已和数十家信托公司达成合作,平台上有超过一百款信托产品,每周平台上新超过 70 个,基本覆盖在募集状态的全国信托产品。此外,小貔貅也已经有完整的信托产品库及拆分数据库,已与部分私募公司和项目对接,今年年底前将上线私募板块,

小貔貅还会通过附加值服务吸引潜在客户,增加用户粘性。一个客户若通过小貔貅平台联系到三方公司,并最终完成理财投资,除了理财产品原有的标配服务包(比如机场快速安检、高端体检、定制旅游等),小貔貅则会对接更多元化的高端服务和投资需求服务包,客户能享受到更完善的服务,并且可增加理财产品复购。目前平台已经与爱康国宾、携程等平台建立合作。

除了帮助三方公司拓展产品及获客渠道,小貔貅还计划建立一系列 SaaS 展业平台,包括 CRM、大数据分析平台等,帮助三方公司精准获客并更好地转化和运营,从获客到售后提供切合的业务流程系统。

在盈利方面,姜维表示,小貔貅考虑以提供用户付费咨询、B 端产品对接、附加值服务等方式盈利。在以后,小貔貅也会针对 B 端提供更多的展业工具,建立从选择产品到最终支付的业务生态。

团队方面,创始人兼 CEO 姜维曾供职于光大金控、焰石资本,曾在财富管理行业连续 3 次创业;联合创始人贺聪曾供职 16WiFi、深圳基石资本,曾任自媒体营销机构合伙人。公司的 Pre-A 轮融资已经启动。

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