【财技】微信微医保 vs 支付宝好医保,哪个更值得买?

融360 06-02

最近,微信新上了一款微医保长期医疗险,直接对标支付宝的好医保长期医疗,摆出势将其杀个片甲不留的架势。

同是百万医疗险,都将 " 长期 " 作为主打特色。那二者有何区别,对消费者而言究竟哪个更好?

这个问题虽说是各花入各眼,但到底还是有更适合自己需求这一说。

今天,维姐就将两款保险产品从头到脚对比一番,好让大家做出最有利于自己的选择!

》》微信 PK 支付宝》》

首先,呈上全方位对比图,让大家直观感受一下这两款保险的相似与差异。

发现没有?微医保长期医疗(以下简称微医保)这款产品,可以说就是照着好医保长期医疗(以下简称好医保)定制升级而来的。

好医保说保证 6 年续保,微医保直接来个为期 6 年。

除此之外,微医保还增加了 100 元 / 天的住院津贴,以及重疾豁免,也就说,一旦罹患重疾,直接免交后期保费,而保障还在。

不过,既然升级了这些保障,保费自然就水涨船高了。以 30 岁为例,微医保的保费比起好医保,增加了不少。

那么,对于那些正想要购买一份百万医疗保险的人们,究竟值不值得为这多出近一倍的保费买单呢?

接下来,维姐将从两款产品的基本保障、续保条件、健康告知等方面进行具体分析对比。

1. 基本保障

作为保险中的网红型百万医疗险,二者在基本保障方面,并无太大差距,保额也都是一般住院 200 万,重疾住院 400 万。

二者的区别,除了刚刚提到微医保新增的住院津贴和重疾豁免之外,我们重点可以关注一下免赔额。

虽然都说是 1 万免赔额,但具体要求上,还是有蛮大差别:微医保写的是若未理赔,每年降低 1 千免赔额,最低可以降至 8 千;而好医保注明的是 6 年累计共享 1 万。

举个例子:老王第一年因病住院花了 1 万元,这俩买哪个都没法报销。第二年又花了 1 万,若买的是微医保,可以报销 1000;若买的是好医保,就可以全报了!

这么算下来,在免赔额上,好医保的确比微医保划算不少。

另外,维姐注意到微医保提高了质子重离子治疗的报销费用上限。

这个名词对很多人来说可能比较陌生,简单地说,它是治疗恶性肿瘤(癌症)的一种方法,属于放疗的一种,也可以看作是放疗的升级版。

质子重离子治疗拥有无创伤,照射精准,而且毒副作用低,肿瘤局部控制率较高等优点。但是,我国大陆目前投入临床使用的质子重离子医院,只有两家,分别位于上海和山东。而且费用不菲,单疗程 27 万元人民币左右。

说实话,这种治疗方式离普通人还是比较遥远的,所以,这项升级对大多数普通人而言,并非需要考虑的重点。

2. 续保条件

尽管这两款保险都给自己打上了 " 长期 " 的烙印,但说到底,都只管 6 年。那么 6 年之后,如何续保,就是我们需要关注的重点。

可以分两种情况来说:

如果 6 年到期后产品没有停售,那么它俩都是可以免健康告知和免等待期,无缝续保下一个 6 年。

如果 6 年到期后产品停售了,它俩的续保条件就有区别了。

好医保承诺的是可以免健康告知和免等待期,无缝续保人保健康旗下的其他医疗险产品。

微医保则还需要通过保险公司审核,方可重新投保微保推荐的其他医疗险产品,重新投保的合同无等待期。

显然,好医保的续保条件更宽松。

3. 健康告知

接下来对比一下二者在健康告知方面的区别,这在一定程度上,甚至可以直接决定你能投保哪款产品。

(左为微医保,右为好医保)

在整个市场中,这两款产品的健康告知都算比较宽松的,而且都支持智能核保。

好医保的条款更短,似乎更宽松?

但微医保有一点非常值得点赞,完全不问历史投保情况。也就是说,哪怕曾经被保险公司拒保过,只要当下是符合健康告知要求,也能正常投保。

另外,将一些常见疾病进行智能核保,对比核保结论后,可以发现二者也有一定差异。

好医保直接拒的乙肝大三阳、高血压和糖尿病,都有机会投保微医保,这点还是很有优势的。

不过,好医保在常见的甲状腺结节、乳腺结节方面相对更友好,满足一定条件,可以直接标准体承保。

此外,抑郁症、焦虑症之类的会被微医保直接拒保,但在好医保这里,可以除外责任承保。

所以,大家完全可以结合自己的具体情况,通过智能核保,两个都进行尝试一下,看哪个的承保条件好就选哪个。

4. 价格计算

说到这里,很多人最关心的还是价格,而微医保增加了一些保障,价格自然就相应提高了。

不过,微医保按照投保当年的年龄定价,6 年内价格保持不变。而好医保则是根据年龄调整,每 5 岁涨一次。

哪个更便宜呢?不妨计算一下。

我们假设两款产品都不会停售,从 30 岁保到 60 岁,保费分别是多少呢?

可以看到,微医保确实要贵一些,总计下来要贵出 6000 余元。

不过,以上对比的都是有社保情况下的缴费金额,如果没有社保,保费相应会高出不少,但总体趋势不会变化太大。

但是,维姐这里也提醒一下大家,国家医保能买的一定要买,实在买不了的,选一份商业保险就更加有必要了。

》》总结》》

说到这里,自己更适合哪一款?大家心里应该大概有个数了。

总体而言,如果对免赔额和续保条件比较在意的,可以考虑好医保。

如果对更在意保障全面的,可以选择微医保。

此外,维姐个人感觉好医保更适合身体没什么大毛病的年轻人,性价比更高,花一顿饭钱,买个安心。

至于身体微恙、特别是有糖尿病、高血压等问题的中老年人,肯定选择微医保没说的了。

还需要提醒一下各位,微医保现在有活动,投保寄送体检套餐券,而且可以预约 1 元架构抗癌特邀服务,这都是不错的福利。一定程度上也能值回票价。

最后,维姐还要啰嗦一句,除了以上两款产品,市面上的百万医疗险还有几款非常值得考虑的,比如网红爆款口碑之选的尊享 e 生 2019,以及 60 岁以上也能买的极致性价比之选——好医保住院医疗 …… 之前已经写过测评文章,大家可以关注一下。


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