2025 年，稳定币成了金融科技圈的超级热点。自 6 月初上市后，稳定币概念股 Circle 股价一度飙升超过 350%。日前，金融巨头万事达卡与 Circle 达成合作，推动稳定币全球支付布局。此外，摩根大通、汇丰、Visa 等金融巨鳄均在积极探索布局稳定币支付。
在传统金融机构外，跨境支付平台也在积极探索稳定币应用，据 B2B 外贸金融第一平台 XTransfer 创始人兼 CEO 邓国标对媒体透露，XTransfer 将在 2025 年内于境外推出海外稳定币收款服务，初期先向部分客户开放。在其看来，稳定币最大的机会在 B2B 跨境支付，" 在 B2B 跨境支付领域，未来所有的支付企业、银行都将支持稳定币，否则在新基础设施替代老基础设施的强大势能下会逐渐式微，甚至被淘汰。法币与稳定币的双币钱包将成为 B2B 跨境贸易支付领域的新标配。"
对普通消费者来说，" 二维码支付 "、" 碰一碰支付 " 等在线支付方式，让 " 无现金 / 无实体卡支付 " 已成为生活的日常。然而在跨境贸易中，企业端 B2B 收付款 " 线上化 " 程度却不高，支付的困难重重与极致便捷的 C 端支付形成了鲜明对比。
B2B 跨境贸易交易链路长、交易场景碎片化，企业间的收付款存在着结算速度慢、支付成本高两大顽疾。
传统外贸支付方式依托 SWIFT 体系，在传统代理行模式下，清算时间长、结算速度慢，资金到账平均时间在 3~5 天左右。由于中间环节众多，SWIFT 体系交易成本居高不下，平均费率为 1%-3%，如果中间行众多费率甚至能达到 5% 以上。
更难的是，很多中小微企业在展开跨境贸易时，连加入 SWIFT 体系的资格都没有，比如在海外市场仅仅是银行开户都十分困难，开户后支付也困难重重，甚至可能因风控问题出现资金被冻结等风险。
基于区块链技术的稳定币，让跨境支付的门槛大幅降低。企业只需生成数字钱包，就能在全球范围内完成资金收付，这种高效、便捷的特性正在重新塑造国际贸易的支付方式。同时，稳定币基于分布式账本技术架构，理论上可实现秒级到账与极低费率。正因为此，越来越多支付平台和金融机构开始拥抱稳定币。美国《GENIUS 法案》、香港《稳定币条例》等多地出台稳定币相关的法律法规，将稳定币的应用推向新的高潮。
来自加密数字货币交易平台 XBIT 数据则显示，2024 年 2 月到 2025 年 2 月期间，稳定币在全球 B2B 跨境贸易交易领域的应用规模已呈现迅猛增长，同比增幅高达 4 倍。XTransfer 在海外市场的调研则显示，越来越多海外企业想尝试使用稳定币开展跨境贸易收付款。XTransfer 预计其三年内稳定币收款占比将达到总收款量的 1/3 以上，可能还会更快。
那么，在 B2B 外贸领域，稳定币是否就能「包治百病」呢？事情并没有这样简单。
稳定币支付合规是趋势，风控是底线，其中反洗钱风控尤为重要。美国实施的稳定币监管立法，明确要求将稳定币纳入反洗钱体系；中国香港实施的稳定币条例法案，也强调稳定币交易需遵守相关反洗钱监管要求。
稳定币支付如何做合规风控呢？链上可追踪、透明化，风控难度不大；难的是链下，如何审核交易双方的身份、贸易背景真实性？这是行业需要解决的根本问题。
事实上，在传统支付手段中，" 线下交易 " 的真实性审核，就已经是外贸 B2B 支付风控的重中之重。XTransfer 能够快速成长为 B2B 跨境支付的龙头，正是靠着强大的风控体系。
XTransfer 不仅有效解决了传统支付中速度慢、费用高的问题，更重要的是构建了完善的风控体系，解决了中小微企业在 B2B 跨境支付领域面临的风控难题。过去，传统银行的风控体系难以适配中小微企业。企业借助 " 地下钱庄 " 又较为普遍，导致风控领域存在空白区，既无有效解决方案，更缺乏行业统一标准。XTransfer 自创立之初就将支付与风控并重，致力于填补这一空白。
为确保所有业务符合国际监管标准及合规要求，XTransfer 搭建了一整套数字化、自动化、标准化的风控机制，通过数字化能力与 AI 技术，实现 B2B 跨境贸易风控的标准化、自动化，提升风控准确性与效率。
不只是稳定币，风控是任何支付以及金融业务的基石。在跨境 B2B 贸易中，风控更是关键环节。在跨境 B2C 贸易中，Amazon 等电商平台有完整的风控体系，承担了交易风控审查的角色。但在 B2B 贸易中，贸易参与方复杂，交易流程漫长，交易过程中的许多信息是线下的、非标的，这给支付平台以及合作金融机构的风控带来巨大挑战。
自成立以来，XTransfer 就将风控当成 " 头等大事 "，通过大数据、AI 等技术搭建风控基础设施，从客户准入审核与交易行为监控两个核心环节入手，利用 AI 等先进技术、数百人的风控专家团队持续强化风控效果的准确性与及时性。
据 XTransfer 相关负责人介绍，在跨境贸易中，反洗钱合规是风控最重要的场景之一，必须要确保交易符合国际监管标准及合作金融机构的合规要求；其次是防欺诈，平台给客户的资金和交易安全保驾护航。
XTransfer 基于交易双方的身份信息、贸易过程的相关数据进行层层风控，杜绝洗钱类交易，也帮助客户识别欺诈风险。比如有企业在交易中提交了其客户发来的采购单，企业自身在审核时未发现异常，XTransfer 利用 AI 技术和风控专家发现采购单存在 " 造假 " 的情况，给客户挽回了损失。数据显示，近一年 XTransfer 已帮助 7445 家客户识别潜在风险 10027 笔，挽回 4.73 亿美元风险损失。
除反洗钱合规、防欺诈风险外，企业还需要关注贸易制裁的风险，XTransfer 的风控专家会及时识别类似风险，提醒客户不能做有些国家 / 地区的生意。相较于在中国做生意而言，跨境 B2B 贸易对企业来说更复杂，" 雷区 " 更多。XTransfer 多年来积累了海量的贸易数据，涉及到全球市场的各行各业。基于资金流、信息流、物流等海量数据，XTransfer 搭建了各种风控模型，再基于 "AI+ 风控专家 " 的人机结合模式去做智能审核，大幅提高了风控的效率和成果。
在庞大的全球支付网络和领先的风控技术体系加持下，XTransfer 在 B2B 跨境支付赛道一骑绝尘，截至目前其拥有 70 万客户。数据显示，中国货物出口每 100 元的交易中，就有 3 元是由 XTransfer 处理。不论是从客户还是交易规模来看，XTransfer 均已成为名副其实的 B2B 跨境支付之王。
来自联合国贸易和发展会议的报告显示，2024 年全球贸易额达到 33 万亿美元新高，单单从交易规模来看，这是一块远远大于电商或者消费的蛋糕。
问题在于，B2B 跨境贸易支付的线上化比例依然不高。在移动支付浪潮中，C2C、B2C 支付已全面在线化，普通消费者 " 无卡无现金支付 " 已成主流。然而作为 B2B 外贸金融第一平台，XTransfer 目前处理的资金在我国整个出口交易中占比只不过才 3%。辩证地看，这意味着巨大的市场增长空间。
在全世界加速产业数字化的趋势下，越来越多的交易信息正在被数字化、结构化、标准化，这给风控提供了更强的基础，同时也将推动 B2B 跨境支付线上化的普及。正因为此越来越多支付平台加速进入 XTransfer 的领地，陆续开始发力 B2B 支付。
越复杂的生意门槛越高，也越容易形成壁垒。在罗超频道看来，XTransfer 不只是拥有先发优势，还拥有多重护城河。
首先，XTransfer 深耕多年，对 B2B 跨境贸易场景有更深刻的理解，可以更快地响应客户需求。
不同国家 / 地区的外贸市场截然不同，XTransfer 深耕 B2B 跨境支付 9 年，对不同的市场、行业、客户和交易有着深刻的理解，同时也能快速响应客户需求，创造性地提供解决方案并不断迭代。
比如率先推出本地收款服务。许多海外市场存在外汇管制，当地客户向中国企业付款时会兑不到美金，不得不拖欠货款，甚至取消订单。针对此，XTransfer 与当地金融机构合作，率先推出本地收款服务，中国企业可开设本地账户收取当地货币，当地客户不再需兑换美元。对中国企业来说，收款更快捷，且没有汇率损失。同时中国企业可进行本币报价，给买家带来方便，提高竞争力，进而更好地做生意。据相关负责人透露，XTransfer 收款业务每个月处理的交易额已达到 100 亿美元左右，且在高速增长。
除本地收款账户外，XTransfer 还推出了 X2X 支付（XTransfer to XTransfer Payment）服务——如果买卖双方都有 XTransfer 账户，可实现跨时区跨地域秒级转账。还有其在业内率先推出 App 并长期位居同类 App 排行榜第一，满足 B2B 跨境贸易差旅人士随时随地交易、查账、换汇、提现等需求。
其次，XTransfer 以数智化风控为核心壁垒，制定全球统一的 B2B 跨境支付风控标准。
自成立以来，XTransfer 就将反洗钱风控作为公司的生命线和核心竞争力，形成了 "AI+ 大数据 + 专家团 " 的风控能力，并在事实上成为全球 B2B 跨境支付赛道的行业标准。
在于广州举办的 2025 未来外贸大会上，XTransfer 发布行业首个《全球统一 B2B 贸易结算网络及风控体系白皮书》，基于多年服务 B2B 跨境贸易支付所沉淀的多维度数据和深厚经验，构建了全球统一的贸易结算网络与标准化风控体系—— X-Net。
此外，作为行业领导者，随着 XTransfer 全球客户数的快速增长，" 雪球效应 " 日益显著。
XTransfer 始终致力于让中小微企业享受大型跨国集团企业同等水平的跨境金融服务。随着用户体验的持续提升，客户使用起来更便捷、更省心，自然而然地增强了对平台的信任和粘性。这种良好的体验促使客户愿意向其他买卖家推荐 XTransfer。全球范围内的买卖家互相推荐，让 XTransfer 的口碑越来越好，吸引了更多贸易企业选择 XTransfer 的产品服务。
当全球的买卖家都开始使用 XTransfer 时，X2X 支付的优势就更加凸显，全球 B2B 跨境贸易支付将变得极为简单。这将进一步巩固现有客户群体，同时吸引更多企业加入，使得 XTransfer 的客户群体不断庞大。如此循环，推动着 XTransfer 全球范围内的业务高速发展。
最后，XTransfer 不吝研发投资，积累了强大的数智化能力。
XTransfer 是跨境金融和风控公司，同时也是一家科技公司，它给外贸行业带来的不只是支付工具，而是用 AI、大数据等技术，推动 B2B 外贸的数智化升级，让跨境贸易更顺畅、更高效、更安全。
如今，XTransfer 依然在研发上持续投入，且已率先将 AI 大模型技术应用到智能风控、智能客服等场景。而对稳定币这样的新技术，XTransfer 也保持开放心态进行前瞻布局，并在合规的前提下第一时间推出产品。
当前外贸行业面临着前所未有的不确定性。地缘经济关系紧张、保护主义政策和贸易争端都可能在未来对贸易造成干扰。不过即便如此，全球贸易额在 2024 年依然增加了 3.7%。全球化趋势不可逆，贸易往来的增长是确定的，在这一进程，XTransfer 面临许多机遇。
一方面，外贸 B2B 电商化加速、支付线上化加快，作为领头者的 XTransfer 势必会分到最多的蛋糕；另一方面，XTransfer 主要服务的中小微企业是外贸 B2B 的主力军。根据世界银行的定义，中小微企业约占全球企业总数的 90%，贡献全球跨境贸易总量的 65%。理论上来说，绝大多数中小微企业都是 XTransfer 的目标客群。
再过五年，XTransfer 预期其交易量将再增长 10 倍，这意味着全球的进出口企业，无论大小，都开始有一个 XTransfer 钱包。彼时，全球买家和卖家之间收付款，就像我们日常生活中的微信或支付宝转账，这便是上述提及的 X2X 支付，秒到账，且无需任何手续费。
一如 XTransfer 团队创业之初提出的 " 三个五年计划 "，第一个五年要深度服务国内中小微外贸企业，成为中国 B2B 跨境支付的第一，早已实现；第二个五年，要出海服务境外贸易企业，做全球领先甚至第一的跨境支付公司；第三个五年，链接全球买卖家，成为全球 B2B 跨境贸易的金融基础设施。
" 专注于 B2B 跨境支付及金融领域，是我们过去、现在和未来始终坚守的方向。"现在，XTransfer 正加速走向世界，抓住 AI、稳定币等新技术的机遇，推动 B2B 跨境贸易金融基础设施的升级换代。
从丝绸之路再到一带一路，贸易的流动不只是驱动经济的繁荣、带来文化的交流，更带来世界的和平。这个时代，有人在建墙，有人在架桥。相信在 XTransfer 们的努力下，终有一天，跨境 B2B 买家、卖家能够像我们使用移动支付一样便捷地收付款，跨境贸易也会变得跟我们电商购物一样简单。
