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财联社-深度 2022-11-25

个人养老金 36 城启航 开办银行整装待发:明星基金摆上货架 “开户有礼”抢先机

财联社 11 月 25 日讯(记者 徐川)人力资源社会保障部今日发布了个人养老金先行城市(地区)名单,31 省市共有 36 城在列,福建省全域均纳入先行范围,标志着个人养老金业务正式启动。

作为布局养老金融的核心业务,多家首批开办的银行机构已 " 跃跃欲试 ",于同日正式上线个人养老金业务。公众可自主选择开办银行,通过手机银行 APP、营业网点等多个官方渠道开立个人养老金资金账户,并通过该账户购买符合规定的个人养老金产品。

在业务正式上线后,客户最为关注的无疑是货架上摆放的产品。根据政策,个人养老金资金账户资金可用于投资运作规范、安全性高、成熟稳定的理财、储蓄、保险及公募基金产品,目前市场上可供选择的个人养老金产品可分为个人养老储蓄、商业养老保险、个人养老金理财、个人养老金基金。

财联社记者了解到,多家银行正逐步推进产品遴选与系统对接工作,以养老基金领衔的首批面客产品即将揭晓。

兴业银行表示,引入了个人养老金账户投资基金目录下的 113 只优质基金,并储备覆盖不同期限的多系列养老理财产品和 4 只商业养老保险产品。

据交通银行养老金融部相关负责人介绍,首批产品包括多只养老目标基金,其中包括一只管理规模超过百亿的明星基金。后续养老保险产品、养老理财产品、养老储蓄产品也将在近期陆续上架销售。

同时,农业银行也表示,在北京、天津等个人养老金先行城市已全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务,并将陆续提供个人养老储蓄、理财产品、保险产品的交易、咨询等服务。宁波银行也介绍称,目前已上线个人养老金基金产品,理财、保险、储蓄产品正在系统对接中。

另外,还有 11 家银行理财公司拿到了个人养老金业务的开办许可。对于产品准备,有股份行理财子人士向财联社记者透露,目前仍在紧密筹划个人养老金的产品体系。

个人养老金资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行也只能为同一参加人开立一个资金账户,这也使得各家银行需要提供更具吸引力的开户 " 礼包 ",以期在客户资源上抢占先机。

财联社记者注意到," 开户有礼 " 成为多家银行获客的主要方式。例如,有银行推出活动显示," 开户即送 50 元、存钱再送 150 元 ";还有银行将开户后的缴存金额挂钩积分,便于客户兑换礼品。

另一方面,推出产品内容介绍、产品配置建议等多元化服务也是银行活客的重要工作。对此,前述交行养老金融部相关负责人表示,该行投资咨询服务也将于近期推出,根据客户退休日期、收入水平和风险偏好等特征提供投资策略建议;宁波银行也介绍,将提供量身定制的养老规划建议,帮助客户以家庭为单位,设计整体规划。

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