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汹涌的还贷潮来了!

去年银行额度不够,购房者们求爷爷告奶奶似的,等了大半年时间,房贷终于放下来了,利率 6%+ 以上。

今年银行的额度又没了,但不是贷款额度,是还款额度没了

业主们都在想尽办法排队,预约,等上大半年的时间,不惜赔上违约金,也要提前还房贷。

我成都的粉丝说,工行提前还款排到了 6 个月之后。

樱桃大房子文章留言

一年时间,日转星移。

最近「北京青年报」报道了,因为提前还房贷的人数过多,北京一家银行门口大排长龙,就连银行的客户经理也觉得不可思议。

据客户经理说,今年选择提前还贷的数量相比往年整体增长了 20%,有的网点单月提前还款金额比正常月份要多出一倍。

其中一家支行单月提前还款金额高达 8000 万元。

可见提前还贷还真的不是大家嘴巴嚷嚷几句,而是实实在在的行动中。

上周我也发过一篇关于提前还房贷的文章,今年二季度个贷仅增加 200 亿,当时我以为数据看错了,因为行情再差,起码一个季度也是六七千亿,这差的太远了。

但从现在一个个活生生的提前还贷来看,这数据确实不假。

我文章评论区的留言都好活跃,大家感同身受,纷纷表示自己也在提前还贷。你们也可以去翻看我最近写的两篇还贷款文章留言区看,就能感受到市场风向了。

樱桃大房子文章留言

为什么都想提前还贷款呢?

从樱桃的评论区留言来看,总结有三个原因。

第一个,跟现在的利率比,大家普遍认为之前买房的贷款利率太贵了,感觉不划算。

以前都是五六个点以上,银行又不肯给存量房贷降息,那就只能先还掉房贷,再去换利率更低的抵押贷了。

现在抵押贷最低可以做到 3.7%,比房贷便宜两个点,一年确实可以省下不少利息。

之前我不是做了一个调查吗?有 1 万两千多人投票,超过三分之一都想提前还贷,尤其是超过 5% 利率的,而利率低于 5% 的,不还款的比还款的多,大伙看来还是看菜下饭的。

第二个,担心未来房价涨幅,跑不赢银行利息,所以还不如提前还款;

以前房价过几年就涨一波,所以大家都尽量加大杠杆买房,反正房价涨一波,就赚上百万,银行那点利息可以忽略不计,所以有钱就拿来买房。

但现在情绪悲观,房企接连暴雷,政策欲松还紧,大家普遍也不会看很远,只要看不到马上上涨的迹象,信心也被耗尽了,干脆躺平吧。

第三个,主要是对未来预期不好,担心失业,降薪,怕压力太大,手上有钱的又找不到更好的投资渠道,还要还贷款利息,那不如干脆还了贷款,每年能省十多万利息就相当于多赚钱了。

我的一个粉丝就说了,提前还贷就等于找到了一个五点多的大额存单,现在你去银行买理财,三个点的都少见。

樱桃大房子文章留言

以前贷款买房是觉得划算,当时手里即便有足够的现钱也要贷款买房,剩余的钱还可以买高于房贷利率的理财,或者去投资有倒挂的新盘。

但是现在实业不好,房地产不好,股市不好,环顾一圈。最后被迫选择两条路:

第一,去银行储蓄。储蓄创造历史新高,半年居然破 10 万亿。

第二,提前还贷,居然成为最好的投资渠道。

樱桃大房子文章留言

从大家的留言来看,觉得既然现在房价不涨,赚钱又那么难,那就不想被银行薅羊毛了,争取早日还完,早日结束房奴生活。

但就像我上周说的,提前还贷,银行肯定不乐意。

上周交通银行已经出台细则表示提前还的话,不管已还多少年都要赔偿 1% 的违约金。

交通银行最终不敌舆论,公告临时被撤下了,当时我还断言,说银行不会停止这个操作。

肯定会想尽办法阻止居民提前还房贷。

这不,果不其然,「办法」就来了。

办法一:加大提前还贷的繁琐程度,让客户知难而退。

之前还房贷在线上可直接操作直接还,现在都要提前预约,少则十天,多的要半年。

就是为了拉长战线,希望有的客户可以后悔,取消提前还款计划。

另外,不少银行还要求去到办理按揭的线下营业网点预约才能申请提前还。

这对本地自住型客户影响倒不大,空出一个上午就搞定了,手续也不繁琐。

但是对于投资客来说难度大大增加,还得买机票,做核酸,请假,订酒店,这一来来回回的,耽搁就不是一两天的事情了。

部分投资客就被劝返了。

办法二:直接一口回绝。

昨天,兽楼处一篇文章提到,上海银行杭州临平支行一口回绝了客户的提前还贷申请。

直接就说:" 提前还贷的额度没了。"

我们的粉丝也在后台给我留言,现在邮政储蓄和中国银行也不能在手机操作提前还贷,说是 " 系统升级 "。

樱桃大房子文章留言

拒绝的意味已经很明显了。

当然,银行也不是都这样,也得看什么银行了。

在微博上,有关提前还贷的讨论也十分热闹,从大家的言语中得知,每家银行的实际操作不一样。

武汉的兴业银行需要提前预约,目前最快也只能约到 10 月份了;

上半年南京交行可以提前还,现在不行了,表示要联系网点沟通;

渤海银行要预约 14 天后才能扣款;

农行的可以去贷款的支行填表申请;

建行可以线上申请,但最快也要 10 天后才能批,一年只有两次还贷的机会。

工商银行直接秒批 ……

不同银行,不同地方都会有不一样的做法,但总体看来,四大行这种大行都算友好,基本都可以提前还贷。

像农行贷款还了 3 年,建行还了一年以上,基本都不收违约金了。

但是地方银行,或者其他的商业银行阻碍就大些。

这也不难理解,大行底子厚,提前还贷基本上不会对他们造成很大的冲击。

但是一些地方银行就不好说了,没了房贷利息这一块大头的收入,今年银行高管的年终奖分分钟都能取消。

担心后续收入跟不上,觉得太亏了,提前还贷无可厚非。

但是有很多人其实并非是真心想要提前还,目的是为了转换成利率更低的经营贷,抵押贷。

上周我就贴过一张图,深圳现在的抵押贷利率只要 3 个点,可以做 10 年,而其他地区的银行,经营贷基本都能做到 3.75 以下。

对比前几年五六个点的房贷,这换谁看了都心动啊,尤其是超过 6 个点的超高利率。

如果把按揭贷款转为经营贷,就等于把贷款利率降下来,每个月就可以节省很多利息。

这笔经济账,银行会算,老百姓也会算。

换句话说,如果银行愿意让步,降低存量房贷的利率,提前还贷的行为就会减少一大半。

当然让银行让利,那实在有点难。

而且看目前的趋势,接下来为了提振楼市,我是觉得 5 年期 LPR,或者定向下调住房贷款利率的可能性非常大。

这样一来,存量房贷业主心里就更加不平衡了,提前还贷的行为肯定还会不断增加。

这场提前还贷潮肯定还会愈演愈烈!

至于要不要还款的话题,我的建议在之前的文章说的很明确了,取决于你的家庭状况和房贷利率,房贷不高又有用处,留着子弹也是对的,不要有好机会没子弹,就非常被动。

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