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科学配置 守护市民钱袋子!工商银行厦门市分行专业贴心,教您新规理财挑选“四部曲”

海西晨报 · ZAKER 厦门 记者 王温萍 通讯员 王怡君

如今,银行理财产品成为不少人投资的必选品,而资管新规的正式实施为理财市场带来了新的变化。" 新规下的理财产品有何变化?"" 如何挑选净值型理财呢?"" 我该如何理财?" 带着这些疑问,记者探访了工商银行软件园支行,让我们一起跟随记者的脚步来听听理财经理对于净值型理财的专业见解。

专业:理财经理教您新规理财挑选 " 四部曲 "

资管新规的落地意味着市民以前所熟悉的保本保收益的理财产品正式退出历史舞台,而净值型产品将成为资管行业的主旋律,这也为投资者带来更多的选择和回报空间。

那么如何挑选净值型理财产品?工商银行软件园支行理财经理王怡君告诉记者,以下这份 " 四部曲 " 攻略可供市民参考。

首先,投资者需正视自身风险偏好。在购买理财产品前,投资者需进行 " 风险能力测评 ",理财产品风险评级通常分为五个等级,数字越大风险越高。理财经理特别提醒广大投资者,高风险等级的理财产品虽然有获取较高收益的可能,但往往也伴随着较高的波动风险,甚至可能面临本金亏损。

其次,读懂产品说明书要点,知晓产品投资方向。" 我是金融小白,怎么做到了解产品呢?" 对于这一问题,理财经理表示:" 这可以咨询我们理财经理呀,我们给您提供专业的服务,避开理财‘雷区’,毕竟新政实施,简单根据收益和期限选理财产品的时代已经一去不复返了。"

再者,选择好的产品管理人也是至关重要的一环。选择大型、稳健的理财子公司,在投资交易能力、风险控制能力、数据获取能力、投资团队建设等方面较有保障。该行工银理财是成立最早、规模最大的银行理财公司,构建了包括现金管理、固收 +、多资产组合、另类投资 4 大基础产品线和权益、量化、跨境 3 大特色产品线的 "4+3" 产品体系,满足各类投资者的资产配置和财富管理需求。

最后,广大投资者要坚持长期投资理念,风物长宜放眼量。资管新规下,稳健的银行理财也面临亏损可能,还能投资吗?这是很多市民的投资困惑。

对此,工商银行厦门市分行相关负责人表示:" 答案是肯定的,首先,相较于资本市场,银行理财产品的收益波动率仍然较低,其稳定性仍然好于权益类高风险投资品种;其次,短期的净值回撤并不意味到期的实际亏损,产品净值反映产品存续期真实的运作情况,波动是常态,只有在赎回或到期时才会最终体现盈亏。因此,在选择了适合自己的产品后,我们需理性看待短期波动,不为一时的‘黑云压城’而恐慌,将视野放宽放远,培养长期投资思维,避免被小波动干扰判断,以获得更好的投资体验。"

贴心:理财团队为客户科学配置资产

理财产品全面净值化,资产配置显得尤为重要。记者了解到,厦门工行长期致力于培养投资者风险匹配、长期持有的多资产配置理念。据悉,除提供智能资产诊断、智能资产配置服务外,在近期推出的 " 夏日悠享 升金有礼 " 活动中,有资产提级礼、新客翻倍礼、任务礼上礼、长情陪伴礼、资产达标礼。其中,资产提级的客户如符合首次办理风险能力测评、首次成功配置基金、首次购买保险,或持有基金时间 1 年以上,将额外获得相应的积分奖励,引导投资者均衡多样化投资配置。

此外,记者了解到,工商银行软件园支行理财团队持续为客户提供差异化、专业化的资产配置服务,定期上门为企业员工开展金融知识宣讲,传递科学的配置理念。

客户马女士告诉记者:" 这次多亏了工商银行软件园支行理财团队,他们的服务十分专业,为我量身定制了理财方案,进行科学的资产配置,我也更新了自己的理财观念,对财富配置有了更加全面深刻的理解。"

马女士回忆道:" 在年初某次软件园工行上门宣讲中,我和理财经理提到打算将一笔卖房款 500 来万全数投入到朋友推荐的理财产品中,理财经理向我分析了目前资管新规下理财产品的变化,现在挑选理财产品时需要结合市场环境及自身风险偏好,了解产品投资方向及产品策略。"

经过与理财经理的一番沟通,最终马女士结合自己的风险偏好及收益预期,根据理财经理的建议,选择将资产以 8:2 的比例分别配置固定收益类资产及权益资产。今年开春以来,受新冠疫情反复、俄乌战争冲突以及美联储加息预期等多因素叠加影响,国内权益市场波动较大,马女士近日特地上门感谢支行理财团队," 如果按照我一开始的想法买理财,那现在估计得亏损一辆车了!还好工行的理财团队用专业服务帮我守住了‘钱袋子’!"

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