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现代快报+ 2021-11-27

支付宝微信收款码禁止商用?误读!

11 月 26 日,一则 " 明年 3 月 1 日起,微信、支付宝收款码不能用于经营收款 " 的新闻冲上热搜。记者从多方了解到,消息源头实际是央行 10 月已下发的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(下称 "《通知》"),最新报道的标题中少了 " 个人 " 二字,因而引发误读,实际应该为 " 微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款 "。

原因:个人收款码易混淆经营性质

10 月 13 日,央行发布《通知》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。《通知》将于 2022 年 3 月 1 日起施行。

这一《通知》发布的背景是,我们在小卖铺、煎饼摊等小微商户处买东西时,扫描的很多是个人收款码,但其易混淆经营性质,甚至一些被不法分子用于洗钱、赌博活动。

因此,针对收款条码管理,《通知》规定,对于为个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,银行、支付机构、清算机构等为收款人提供收款条码相关支付服务的机构(下称 " 条码支付收款服务机构 ")应当制定收款条码分类管理制度,有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。

目的:防范诈骗等犯罪活动

为何要做如此区分?央行相关负责人在 10 月 13 日发布的答记者问中解释称,个人收款条码得到广泛运用,提高了资金收付效率,但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用 " 跑分平台 ",以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客 " 点对点 " 线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。

" 一般我们去小超市买东西,会出现‘我扫你’还是‘你扫我’的问题。消费者如果扫商家的二维码,尤其是那种 A4 纸打印出来的二维码,那一定是个人静态收款码。" 金融业人士毕研广对记者分析称,监管的意图是强调个人收款和经营收款要严格区分,有这种行为的商户需要改进,但并不影响消费者。

《通知》还提出,个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。同时要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

难题:转码如何做到 " 成本不升、质量不降 "

业内人士表示,《通知》主要的影响人群是个体经营户、街边摊主等。相比个人码,商户码需要一定的开通手续费、服务费,在营业金额不大、营业模式简单的情况下,如果没有相关规定,个体工商户或许会一直使用个人码收款下去。那么,从个人码转而使用商户码,会不会加重个体经营者的成本负担?

以微信的收款码为例,在费用方面,个人收款码没有手续费,提现费率最低 0.1%;商户收款码提现免费,但服务手续费约在 0.3% 至 0.6% 之间。在个人码向商户码转换之际,如何实现 " 成本不升、质量不降 ",将是支付行业需要解决的问题。据《新京报》

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