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交行去年净利 772 亿元不良率 1.47% 因疫情不良贷款或反弹

新浪财经 03-27

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3 月 27 日消息,今日,交通银行股份有限公司发布 2019 年全年业绩。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)人民币 772.81 亿元,同比增长 4.96%;资产总额达人民币 9.91 万亿元,较上年末增长 3.93%;不良贷款率较年初下降 0.02 个百分点至 1.47%,拨备覆盖率 171.77%。

近期疫情对资产质量产生了一定冲击,在业绩说明会上,交通银行副行长侯维栋表示,今年交行的不良贷款可能会有一定程度的反弹,总体上影响跟同业基本一致。

据他介绍,从短期而言,在行业维度上,餐饮住宿、零售批发、交通运输、文化旅游行业客户受到直接影响,经营管理严重承压,制造业、房地产业受到影响较大;在区域维度上,湖北地区受冲击最大,华东、华南等经济较为发达、外来务工人员较大的地区,因为延迟复工影响,资产质量也是承压的;在客户维度上,个人客户、中小微企业、个体工商户受影响程度较大,其中信用卡业务新增风险受影响最大。

对此,交行采取了多方面举措,细化因疫情受影响的个人客户和企业客户、存量高风险客户、疫情防控重点支持企业等三大清单,通过展期续贷、重组、降息、调整还款期等纾困措施,降低企业财务压力,减少风险暴露。

同时,做好两大提前:一是做好临期管理,临期时间点从到期前 1 个月提前到 3 个月以上,重点对 2 月份到上半年到期的客户,逐户进行临期监测和管理;二是提前储备疫情结束后的保全项目。针对疫情发生后二季度可能产生的不良资产转让,司法处置的集中到期和窗口期,提前做好处置保全的各项工作,尽量弥补疫情期内保全进度的缺口。

另一方面,得益于负债结构改善,2019 年交行净利息收益率 1.58%,同比提升 7 个基点,带动利息净收入实现 10.06% 的增长,增速较 2018 年提升 5.23 个百分点,成为拉动盈利增长的主要因素。据交行方面介绍,去年四季度净息差 1.62%,环比三季度提升了 6 个基点,负债成本从三季度的 2.55% 下降到四季度的 2.49%,同时生息资产收益率是 3.98%,环比微降了 2 个基点。

同样,2019 年交行资本充足率提升,年末资本充足率 14.83%,较上年上升了 0.46 个百分点,核心一级资本充足率 11.22%。根据交行管理层透露,他们设定了 2020 年资本管理规划,其中,充足率目标不低于 12.5%,而在资本补充计划上,他们讲建立多渠道补充机制,综合选择二级资本债、永续债、优先股等融资工具进行资本补充。

不过,侯维栋称,2020 年银行息差将承受压力,这主要基于 MPA 定价考核,LPR 利率下行,以及疫情对贷款定价、资产质量影响等综合评估结果。对此,他透露,交行会将降低负债成本作为目前主攻方向,抓住市场利率较低时机,灵活调整市场化负债吸收节奏,持续争取央行资金支持,降低综合负债成本。

值得关注的是,去年,交银理财首批获准挂牌成立,首年产品规模即超过人民币 1100 亿元。交行管理层透露,2020 年,交通银行坚持稳中求进,理财产品规模计划达到 11000 亿元左右,增长 15.5%。其中,存量理财产品根据资管新规等要求,确保客户需求有序承接,实现整体规模有序压降到 6000 亿元,交银理财子公司产品规模将快速增长到 5000 亿元,以低波动稳健产品为主探索差异化特色化产品,持续丰富产品线。(新浪财经 许旻)

责任编辑:陈志杰

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