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机构:互联网宝宝收益率下跌 银行理财收益率连涨 2 周 ​

零售金融周报(2019.11.11-2019.11.17)

上周 ( 2019 年 11 月 11 日 -2019 年 11 月 17 日 ) ,互联网宝宝产品平均七日年化收益率为 2.37%,环比下降 1BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为 3.98%,环比上升 1BP;结构性存款产品平均预期最高收益率为 4.49%,环比上涨 12BP。

整体来看,上周资金面较为平稳,理财市场各类产品收益率涨跌不一,波动幅度都较小。

互联网宝宝平均收益率环比下降 1BP

融 360| 简普科技大数据研究院采集样本为 78 只互联网宝宝产品,共对接 236 只货币基金,去重之后是 135 只,上周(11 月 11 日 -11 月 17 日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为 2.37%,环比前一周小幅下降 1BP,近期收益走势相对平稳,但趋势上仍然处在下行通道。

从不同类型销售平台来看,上周银行系宝宝平均收益率为 2.42%,基金系宝宝平均收益率为 2.40%,第三方支付系宝宝平均收益率为 2.38%,代销系宝宝平均收益率为 2.35%。

在 78 只互联网宝宝对接的 135 只货币基金中,上周收益率在 3% 以上的货币基金有 2 只,占比 1.48%;2.5%~3% 之间的货币基金有 30 只,占比 22.22%;2%~2.5% 之间的货币基金有 100 只,占比 74.07%;2% 以下的货币基金有 3 只,占比 2.22%。

在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周工银瑞信基金的现金快线、好买基金网的储蓄罐并列第一,对接的均是工银现金货币,收益率为 3.28%;腾讯理财通余额 +、微信零钱通紧随其后,对接的均为汇添富全额宝货币,收益率为 3.13%。

现阶段七日年化收益率能达到 3% 以上的货币基金越来越少,即使能达到也是短暂现象,近三个月平均年化收益率在 3% 以上的货币基金基本消失。

在收益率排名前十的宝宝理财产品中,有 4 只来自基金代销平台,2 只来自第三方支付平台,2 只来自银行,2 只来自基金公司,平台比较分散。

银行理财平均收益率环比上升 1BP

融 360| 简普科技大数据研究院监测数据显示,上周(11 月 11 日 -11 月 17 日)银行理财产品发行数量为 1901 只,较前一周增加了 183 只;其中结构性理财产品 98 只,非结构性理财产品 1803 只。

上周人民币非结构性理财产品的平均收益率为 3.98%,环比小幅上升 1BP,连续两周上涨。人民币结构性理财产品的平均预期最高收益率为 5.85%,环比上升 3BP。

从不同类型银行来看,上周城商行理财产品平均收益率为 4.09%,股份制银行理财产品平均收益率为 4.06%,农商行理财产品平均收益率为 4.06%,国有银行理财产品平均收益率为 3.71%,外资银行理财产品平均收益率为 3.66%。

从不同期限来看,上周 3 个月以内理财产品平均收益率为 3.78%,3~6 个月理财产品平均收益率为 4%,6~12 个月理财产品平均收益率为 4.07%,12 个月以上理财产品平均收益率为 4.40%。

融 360| 简普科技大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在 5 只及以上,不含外币理财和结构性理财),共 95 家银行参与收益排名,数据显示,上周锦州银行理财产品平均收益率为 4.83%,位列榜首,华兴银行理财产品平均收益率为 4.68%,排名第二,广东南粤银行理财产品平均收益率为 4.61%,排名第三。收益前九名均为城商行,只有排在第十名的浙商银行为股份制银行,理财产品平均收益率为 4.20%。

投资者都想买到收益更高的理财产品,但是理财非存款,不能光考虑理财产品的收益率而忽视风险,在购买理财产品之前,一方面要了解自己的风险偏好,另一方面也要了解理财产品的风险高低,包括产品风险等级、投资方向和范围等,切忌购买超出自己风险承受能力的理财产品。

结构性存款平均预期最高收益率上涨 12BP

据融 360 大数据研究院不完全统计,上周(11 月 11 日 -11 月 17 日)结构性存款产品发行数量为 120 只,较前一周增加了 53 只,平均预期最高收益率为 4.49%,环比前一周上升 12BP。

自 10 月初以来,结构性存款平均收益率上限持续走高,但不能因此确定是结构性存款收益率上涨、银行揽储成本上升,也有可能是真结构性存款增多、收益率上限提升所致。在宽松的资金面环境下,下半年以来银行定期存款利率大幅走低,大额存单利率也出现下行迹象,结构性存款实际收益率很难逆势上涨。

市场展望

经历了 11 月 5 日央行下调 MLF 利率之后,11 月 18 日,央行以利率招标方式开展了 7 天逆回购 1800 亿元,中标利率为 2.5%,较此前下跌了 5BP,这是 2015 年 10 月 27 日以来 7 天逆回购操作利率首次下调。央行连续下调政策利率,体现出其降低社会融资成本的决心,市场利率继续走低是大势所趋。

短期来看,货币基金和银行理财收益率可能会出现反复,但中长期来看,收益率仍未触底,仍有一定的下行空间。银行贷款利率下降,存贷息差收窄,负债端压力加大,接下来会进一步下调存款利率,结构性存款的实际收益率也会随之走低。

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