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王稳:我国海外资产安全和海外利益保护成为国家金融安全急需解决的课题

中国网财经 11 月 18 日讯 2019 北京国际金融安全论坛于今日在北京金融安全产业园会议中心召开。中国出口信用保险公司首席经济学家王稳在会上表示,近年来随着 " 一带一路 " 倡议的持续推进,中国企业走出去的步伐不断的加快,中国海外金融资产的规模也在迅速的扩大,给大家报告一组数据截至 18 年末,我们国家对外资产达到了 7.32 万亿,对外负债 5.19 万亿美元分别是 04 年的 7.8 倍和 7.5 倍,海外净资产从 04 年的 0.23 万亿美元提升到了 2018 年 2.13 万亿美元,海外资产规模的扩大使得我国海外资产安全和海外利益保护越来越成为国家金融安全面临的急需解决的重大课题。

以下为演讲实录:

尊敬的高老师、各位领导、各位嘉宾,非常荣幸有机会来这里给大家汇报一点思考,我想讲的主题是关于金融科技国家发现评级技术与国家金融安全的问题。

讲三个问题:一、从国际金融和海外资产安全、海外利益保护角度来看国家金融安全。

常常说金融安全无论是从金融本质或者国际关系这个角度来讲都是指一国的金融体系和金融主权不受侵害的一种态势,我们国家改革开放以来,国家金融安全的内涵和外延随着时代进步不断的在丰富和发展,大家记得 1978 年十一届三中全会以后,小平同志做出了 " 和平与发展是时代主题 " 的论断,他强调中国的最高利益就是稳定,他提出了 " 稳定压倒一切 " 的国家安全底线思维。90 年代江泽民同志提出了 " 互信、平等、互利、互助 " 为核心的新的国家安全观,胡锦涛同志提出了 " 内建和谐社会外建和谐世界的共同安全观。近年来随着 " 一带一路 " 倡议的持续推进,中国企业走出去的步伐不断的加快,中国海外金融资产的规模也在迅速的扩大,给大家报告一组数据截至 18 年末,我们国家对外资产达到了 7.32 万亿,对外负债 5.19 万亿美元分别是 04 年的 7.8 倍和 7.5 倍,海外净资产从 04 年的 0.23 万亿美元提升到了 2018 年 2.13 万亿美元,海外资产规模的扩大使得我国海外资产安全和海外利益保护越来越成为国家金融安全面临的急需解决的重大课题。这是第一个问题对海外资产安全和海外利益保护的理解。

接下来讲一讲国家风险评级技术与海外资产安全的问题。

最近一段时间以来,我们国家海外资产安全面临的局势日趋复杂,一方面大家在欧美国家贸易保护主义势力抬头以及美国挑起中美贸易摩擦背景下,全球地缘政治冲突形势和国际安全环境日益严峻,从企业走出去面临的海外经营风险不断加大。另一方面是互联网的普及和金融科技的大量应用给企业的金融信息安全和个人隐私带来了全新的威胁,此外比如近期美国国会众议院谢尔曼提出了所谓中国债务陷阱法案,要求各地评级机构不得降低抵制中国有关的国家的债权评级,各种因素的叠加使得我国海外资产安全和海外利益保护面临形势趋于复杂,急需要建立海外资产安全的保护机制,尤其要建立有效的评估海外资产安全的国家风险评级技术体系。大家对国家风险技术评级体系不是很熟悉,一般来讲,我们国家海外资产安全海外利益保护工作的前提和基础就是要对影响国家金融安全的因素进行分析和评估,在国际金融理论和信息风险评级理论当中,海外经营风险一般被定义为国家风险,包括了战争与内乱等政治风险也包括政府违约等主权信用风险,还包括海外买方违约和破产导致的交易对手信用风险。从海外资产安全防范角度来说,国家风险评级技术是国际资本流入和流出的重要决定因素,能够向金融市场提供直接影响海外资产配置组合的最新风险信息和定价参考。从而为海外资产的安全管理提供重要的信号指导,因此国家风险评级主权信用风险评级和海外买方风险评级是国际金融体系的芯片技术,是一国参与国际治理体系改革,提升国际治理软实力的重要体现,对维护国家金融安全,推动人类命运共同体都具有重大的现实意义。

目前从事国家风险评级的主要机构有世界银行、国际货币基金组织等国际组织,中信保等官方支持的 EC 机构、非政府组织、商业机构以及学术机构五大类,长期以来中国出口信息保险公司始终坚持自主创新的发展理念,不断探索国家风险变化的规律,在借鉴国际同行先进经验的基础上,优化量化风险分析方法,扩展国别风险研究的深度和广度,应用大数据、人工智能等金融科技工具实现了对全球风险事件的及时跟踪、动态预警和实时分析,努力打造专业领先的信息服务。为政府部门和企业提供一揽子的国家风险管理解决方案。

近年来金融科技正在以迅猛的态势深刻的改变着金融的生态和服务模式,一方面金融科技通过提升效率、降低成本、提高精度优化体验等手段全方位的深刻影响着金融行业的业务模式,风险管理和客户服务。同时金融科技也给众多行业带来了数据安全,在我们所从事的信用评级行业,17 年美国最大的征信巨头之一 Equifax 公司数据被黑客攻破,造成 1.4 亿人的姓名、身份、地址、驾照等敏感信息将近 21 万张美国信用卡的信息泄露,这家公司面临 414500 亿美元的索赔。应对这种金融科技风险最好的办法就是充分利用好金融科技。国家风险评级技术体系的运作也需要运用金融科技,在国家风险评级体系中,使用人工智能技术可以有效的提供精度和稳定性,人工智能的算法可以更加准确的解决数据搜集、模型选 ⑿ Ч 评价等评级技术中的关键环节。同时用自然语言生成技术对评级高进行优化,从而可以实现高质量的评级报告的自动生成。

我想讲的第三个问题是一点建议,1、加强国家风险评级和管理的理论研究,目前在国内学术界对国家风险评级和理论研究还是比较薄弱的,国家风险研究的最终目的是要做好国家风险防控工作,服务国家金融安全的总体战略。

2、要重视国际金融安全的顶层设计,要认真的借鉴发达国家的经验,重视完善海外资产安全和海外利益保护机制。首先是走出去企业要建立海外经营的全面风险管理体系。第二是企业在走出去过程中要充分运用政策性的海外风险管理和融资担保工具。第三企业遇到相应的情景的时候要积极寻求领事保护以及军事合作机制的保护。第四,维护金融海外资产安全要综合运用好法律工具。

3、加快推进自主评级机构的建设。我们国家在这个领域 17 年 7 月已经正式向外资机构开放信用评级市场,前不久又明确加大了评级市场的开放力度。我们国家作为第二大经济体目前还没有与国家自身经济实力和影响力相匹配的国际评级话语权,加快具有自主知识产权的评级机构建设,争取国际评级话语权既是维护我国海外资产安全和海外利益的需要,也是作为负责任大国维护国际良性国际经济秩序和国际体系的应有之意。目前俄罗斯总统普京已宣布建立本土的评级机构,韩国加强了双评级管理,规定发债主体必须选择韩国的国家信息和信用评级有限公司作为双评级机构之一。日本政府提出了要更大的发挥亚洲评级协会的作用。

4、要加强金融安全的数据治理,金融数据安全涉及金融隐私的保护在我们国家目前还没有形成一个完整的法律保护体系,为此应当尽快确定金融隐私保护的法律的具体内容,选择有助于我国发展的金融隐私权保护模式,强化金融机构的监管制度建设,并完善相关的救济措施。

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