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与华夏银行新网银行等合作 字节跳动流量变现推出借贷 APP “满分”

华夏时报网 2019-11-14

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者冉学东 徐晓梅 北京报道

字节跳动再次在金融领域展开布局。

近日,今日头条母公司字节跳动在安卓应用商店上推出一款借贷 APP,名为 " 满分 ",定位为一站式消费金融服务平台。目前 IOS 版本尚未上线。

最新数据显示,满分正式上线没几天,其注册用户已达到 2322 万人,服务总金额超过 128 亿元,服务总订单数为 395 万。

对于此数据,有业内资深人士告诉《华夏时报》记者,不少数据应该是来自于今日头条旗下 " 放心借 " 平台,满分 APP 则是放心借的入口。满分 APP 的官方客服也向《华夏时报》记者印证了这种说法,称 " 满分 APP 是放心借的入口 "。且满分 APP 的客服电话直接显示的是 " 今日头条 ",语音提示为 " 放心借 " 业务。

该资深人士还表示,字节跳动通过满分 APP 独立的方式呈现,说明了字节跳动进军金融服务领域的决心。

导流

满分 APP 的开发者为北京未来视界科技有限公司,是字节跳动旗下的全资子公司,最终受益人均为张一鸣,今日头条为字节跳动的全资子公司。

官方介绍显示,满分 APP 是一款为年轻人提供科技服务和支持的第三方服务平台,旨在通过金融科技去服务用户各类消费形态的资金需求。目前,满分 APP 主要提供信用卡服务、消费信贷服务以及贷款服务三类。

满分强调," 不保证推荐的借款客户都能通过合作方的风控审核。作为金融科技服务商,满分不发放贷款,贷款服务由合作方提供,满分不经手不触碰客户资金 "。本质上,满分 APP 就是为持牌金融机构等提供导流服务。

满分提供的贷款服务凭手机身份证即可申请贷款,全流程手机操作,可获得最高 20 万元额度,日利率低至 0.03% 起,可分 12 期;其信用卡服务与多家银行合作,可提供信用卡权益供用户选择,目前合作银行包括光大银行和招商银行。

另外,满分 APP 还专门为福建企业提供了最高 200 万元的可借额度。且满分 APP 针对汽车提供金融分期业务,根据用户所选车辆,按照相应的匹配额度进行消费分期。

有行业分析师对本报记者表示,满分 APP 更像是一个 " 借呗 " 与 " 信用卡 " 的结合体,涉足了消费信贷及消费分期细分领域。

现金贷作为一个盈利空间比较大的行当,今日头条也早早有所布局,如今日头条钱包中已低调上线的 " 放心借 "。

放心借与满分提供的贷款服务类似,目前合作金融机构包括新网银行、华夏银行以及众安保险等,于 2018 年 7 月正式推出。该服务也是由北京未来视界科技有限公司及关联公司运营并管理。就如上述资深人士对本报记者所说,满分 APP 是放心借的一个入口之一。

值得一提的是,放心借的上线并非一帆风顺。据今日头条介绍,放心借是一个 " 互联网信息发布及技术服务平台 "。

这一介绍,遭到一些媒体人的质疑。首先作为网络中介平台没有按照银监会的规定获得相应的资质;其次利用技术服务为平台导流,涉嫌虚假宣传。

不过业内人士分析称,今日头条做的只是导流平台,通过平台自身的流量为持牌金融机构等提供助贷服务,本身并不提供借款服务,资金主要来源于合作的金融机构,所以并不需要什么资质。

如今,今日头条 APP 的钱包中已经上线了放心借、头条信用卡、保险、股票、头条币等功能。其中,合作的银行信用卡有农业银行、工商银行、交通银行等国有大行以及光大银行、招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行等股份制银行。

字节跳动的 IPO 或在 2020 年,业务版图已从资讯延伸到教育、游戏、金融、企业服务等多领域。字节跳动在金融领域的野心渐渐显露。

金融野心

前有 BATJ,后有 TMD。今日头条、美团和滴滴虽然布局金融业务稍晚一些,但从未缺席。金融牌照算是互联网企业布局金融业务的敲门砖,美团和滴滴先后获得了多张金融牌照,包括第三方支付、小额贷款、商业保理等。

2018 年下半年,今日头条通过收购北京华夏保险经纪有限公司和北京金美林投资顾问有限公司曲线获得了保险经纪牌照以及证券投顾牌照。

依托保险经纪牌照,今日头条上线了 " 头条保 ",合作的保险公司包括泰康在线、百年人寿、平安养老、安联财险、安心财险等十多家。不过今日头条上线的一款保险产品曾遭北京银保监局处罚,因存在保险销售主体和优惠活动宣传不当、与其他公司产品不当对比、电销用语表述不规范、未在销售页面显著位置披露与保险合同有关重要情况、未按规定进行执业登记与管理等违规违法行为。

如今,互联网企业布局金融业务已经是常规操作,为了自身互金业务的发展高调宣传。不过今日头条一开始却否认做金融业务。

2017 年 9 月,今日头条进军金融的消息传出,一个月前,其曾在招聘网站上发布消费金融产品经理、风险控制、金融分析师等职位。其中,风控岗位要求熟悉小额现金贷产品,对此类产品的目标用户客群有一定的理解,熟悉了解个人信贷风险要点和全生命周期风控体系等。

但随即,今日头条官方头条号否认了这一消息,称 " 我们从事金融业务的传言不实 "。

这也许是当时的监管政策有关。现金贷虽然来钱快,但是其产生的风险不容忽视。2017 年现金贷被爆出高息、暴力催收等乱象,监管已于 2017 年 4 月下发文件明确要整治现金贷。

不过要说今日头条做现金贷业务也无可厚非,毕竟现金贷是一个十分赚钱的业务。对于今日头条来说,流量对于其开展金融业务有一定的优势。

字节跳动方面透露,截至 2019 年 7 月,其旗下产品(包括抖音、今日头条、Face U、火山等)全球总 DAU(日活跃用户)超过 7 亿,总 MAU(月活跃用户)超过 15 亿。

流量变现成为今日头条新的增长点。有数据显示,满分上线没几天,其注册用户已达到 2322 万人,服务总金额超过 128 亿元,服务总订单数为 395 万。

且今日头条在金融方面持续发力,除了获得保险经纪牌照和证券投顾牌照外,还欲全资收购武汉合众易宝以获得第三方支付牌照,彼时,今日头条相关负责人回应称 " 公司不允许对外说 "。如此看来,今日头条获得第三方支付牌照胜利在望,还在今年 4 月申请 " 字节支付 " 商标,不过目前工商信息尚未发生变更。

关于支付牌照的最新进展等问题,《华夏时报》记者通过字节跳动官网提供的邮箱发送了采访提纲,截至目前,尚未收到字节跳动的回复。

另外,在 2018 年 9 月底,今日头条上线了电商平台 " 值点 APP",同时支持安卓和 iOS 版本。值得注意的是,本报记者通过在两个版本的应用商城上搜索,并未查到 " 值点 "。但在今日头条钱包中有 " 值点商城 "(原名:放心购)入口,目前支付方式主要是微信支付和支付宝。对于今日头条来说支付牌照很重要," 流量 + 场景 " 更有利于打造消费闭环,是流量变现的一种方式。

天眼查信息显示,值点 App 属于北京空间变换科技有限公司,注册时间为 2016 年 3 月 3 日,是今日头条旗下的全资子公司。面对如今的阿里、京东、拼多多等电商巨头,今日头条的电商梦能否实现还未可知。

但字节跳动的金融之路还在继续。近期,字节跳动还在招聘平台上发布了金融专员、金融产品经理、消费金融产品经理等金融相关岗位。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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